Apa itu Anuitas Peregangan?
Stretch annuity adalah opsi anuitas di mana tunjangan yang ditangguhkan pajak diteruskan ke penerima manfaat, menawarkan mereka lebih banyak fleksibilitas dan kontrol atas mempertahankan investasi. Oleh karena itu, penerima manfaat memiliki lebih sedikit pengekangan dalam transfer kekayaan, dan ia dapat menerima jumlah manfaat yang lebih besar selama periode waktu yang lebih lama. Juga dikenal sebagai anuitas warisan.
Pengambilan Kunci
- Anuitas peregangan (anuitas warisan) memungkinkan transfer kekayaan yang lebih mudah bagi annuitan kepada penerima manfaat mereka setelah mereka meninggal. Karena manfaat anuitas dapat diperluas untuk anak-anak atau cucu, pajak warisan dan transfer aset dapat diminimalkan. Anuitas pengambilan jarang terjadi, dan berbeda dari gabungan - Anuitas seumur hidup yang memberikan manfaat suami / istri setelah kematian annuitant.
Cara Kerja Anuitas Peregangan
Anuitas warisan atau anuitas peregangan tidak ditawarkan oleh banyak perusahaan asuransi. Jenis anuitas ini dapat menguntungkan karena penerima manfaat tidak dibebani dengan membayar tagihan pajak yang besar atas keuntungannya. Ini sering kali bisa membuat stres bagi keluarga yang baru saja berurusan dengan kehilangan orang yang dicintai. Idenya adalah bahwa kontrak anuitas dapat "diperluas" selama beberapa generasi, bukan hanya satu pemilik atau pasangan.
Apa yang terjadi pada anuitas setelah kematian pemilik sangat tergantung pada jenis rencana anuitas. Pemilik, atau annuitant, memilih jenis anuitas dan penerima manfaat pada saat awal, meskipun penerima dapat diubah oleh penerima sebelum kematian. Ada beberapa jenis rencana pembayaran anuitas. Bagi sebagian orang, pembayaran berakhir dengan kematian orang yang dituduhkan, tetapi yang lain memberikan pembayaran kepada pasangan atau penerima manfaat lainnya selama bertahun-tahun sesudahnya.
Peregangan vs Anuitas Kehidupan Bersama
Anuitas peregangan berbeda dari anuitas hidup bersama. Anuitas seumur hidup bersama menjamin pembayaran untuk seumur hidup Anda dan penerima manfaat Anda. Setelah kematian Anda, pasangan Anda atau penerima manfaat lainnya terus menerima pembayaran hingga kematiannya. Pembayaran kepada penerima manfaat dapat merupakan jumlah penuh yang dibayarkan kepada annuitant selama masa hidupnya atau jumlah yang dikurangi, tergantung pada pemilihan yang dilakukan oleh annuitant pada awal.
Dengan meregangkan anuitas, orang yang mengambil kontrak tidak mendapat pembayaran. Alih-alih, pendapatan seumur hidup diberikan kepada penerima manfaat pemilik berdasarkan nilai kontrak yang diwarisi dan harapan hidup penerima manfaat ketika pembayaran dimulai. Menurut aturan IRS, penerima manfaat harus menarik jumlah minimum tahunan berdasarkan harapan hidup mereka, mulai dalam satu tahun setelah kematian pemilik aslinya.
Manfaat pajak diberikan karena liabilitas pajak penerima manfaat diperpanjang selama beberapa tahun sebagai lawan menerima anuitas yang diwariskan secara sekaligus, yang berarti pajak akan jatuh tempo pada tahun distribusi berdasarkan jumlah yang diwariskan dan jumlah pajak penerima manfaat. Jenis anuitas ini sering menjadi bagian dari perencanaan perumahan oleh keluarga kaya.
