Apa File dan Menangguhkan?
Arsip dan penangguhan adalah strategi klaim Jaminan Sosial yang memungkinkan pasangan menikah dari usia pensiun penuh untuk menerima tunjangan pasangan dan menunda kredit pensiun pada saat yang sama. Itu berakhir pada 1 Mei 2016, oleh Undang-Undang Anggaran Bipartisan 2015, ditandatangani pada 2 November 2015, oleh Presiden Obama, dan karenanya tidak lagi menjadi strategi yang layak.
Pengambilan Kunci
- Arsip dan penangguhan adalah strategi maksimalisasi jaminan sosial yang memungkinkan pasangan yang sudah menikah untuk menerima tunjangan suami dan menunda kredit pensiun. Gagasannya adalah bahwa pasangan berpenghasilan rendah dapat menerima tunjangan pasangan sekaligus menunda pensiun penuh mereka sendiri. Undang-undang baru yang disahkan pada tahun 2015 sebagian besar menghilangkan strategi ini dengan menyatakan bahwa manfaat pensiun tidak dapat meningkat melewati usia 70 tahun.
Memahami File dan Menangguhkan
File dan penangguhan adalah strategi yang memungkinkan pasangan berpenghasilan rendah untuk mulai menerima manfaat pasangan, meskipun pasangan berpenghasilan tinggi hanya mengajukan, tetapi tidak mulai menerima manfaat pensiun penuh. Itu adalah cara bagi pasangan untuk mengambil manfaat dari aturan tunjangan pasangan, tanpa harus kehilangan keuntungan dari menunda pensiun penuh di atas usia 66 atau 67 saat ini (tergantung pada saat seseorang dilahirkan).
Dalam sistem Jaminan Sosial kita saat ini, pasangan hanya dapat mengklaim tunjangan pasangan ketika penerima manfaat utama (pasangan berpenghasilan lebih tinggi) telah mengklaimnya terlebih dahulu. Strategi "arsipkan dan tangguhkan" yang tidak aktif memungkinkan penerima manfaat untuk mengajukan manfaat penuh, tetapi kemudian menunda menerima manfaat itu sampai tanggal di masa depan. Ketika ini terjadi, itu memungkinkan pasangannya untuk mengajukan - dan mulai menerima - manfaat suami istri dengan segera, terlepas dari kenyataan bahwa penerima manfaat secara teknis belum pensiun. Akibatnya, manfaat pensiun penerima utama akan terus tumbuh semakin lama mereka didorong ke masa depan.
Mengapa Mengajukan File dan Menangguhkan?
Ketika pasangan mengajukan dan ditangguhkan, tunjangan pasangan segera masuk. Imbalan suami-istri adalah setengah dari pendapatan pasangan berpenghasilan tinggi, jadi mereka sering lebih berharga daripada manfaat yang akan diterima oleh pasangannya.
Sementara itu, kredit pensiun yang tertunda tumbuh lebih bernilai setiap tahunnya, dan pembayaran bulanan akan jauh lebih besar begitu mereka akhirnya ditebus. Manfaat pensiun tumbuh sebesar 8% dari jumlah awal untuk setiap tahun yang ditangguhkan. Ini berarti bahwa jika seseorang menunda manfaat pensiun hingga usia 69 tahun (tiga tahun melewati usia pensiun sekarang), ia akan menerima manfaat bulanan 24% lebih tinggi dari yang seharusnya seandainya ia pensiun pada usia 66 (8% untuk setiap tahun ditangguhkan).
Manfaat pensiun tidak dapat meningkat melebihi usia 70 tahun. Juga, perhatikan bahwa usia pensiun penuh adalah pada skala kelulusan, dan itu berbeda tergantung pada tahun seseorang dilahirkan. Usia pensiun untuk generasi pensiunan saat ini adalah 66, tetapi mereka yang hanya beberapa tahun lebih muda mencapai usia pensiun penuh pada usia 67.
