Daftar Isi
- Menilai Diri Sendiri
- Saat waktunya tiba
- Distribusi Pensiun
- Menemukan Profesional yang Tepat
- Membayar Penasihat Anda
- Garis bawah
Pengambilan Kunci
- Membutuhkan penasihat keuangan biasanya berasal dari skenario seperti kehilangan investasi, kebutuhan menabung untuk pensiun, atau rejeki nomplok modal. Harapan untuk membayar antara 0, 5-2% setiap tahun pokok Anda ke penasihat Anda. Banyak orang beralih mulai dari mengelola investasi mereka sendiri hingga menggunakan penasihat ketika mereka harus mulai membuat distribusi pensiun. Sangat mudah untuk menemukan penasihat hampir di mana saja, meskipun umumnya dianggap praktik yang baik untuk bertanya kepada teman dan keluarga terlebih dahulu. Anda bahkan mungkin mendapatkan tingkat yang lebih rendah, dan Anda dapat mempercayai pendapat mereka dan memiliki kesaksian dunia nyata.
Menilai Diri Sendiri
Perlunya evaluasi diri yang kritis sangat penting ketika menentukan apakah akan menyewa penasihat keuangan. Biasanya, orang yang paling tidak mungkin mengenal diri sendiri, tentu saja, adalah diri mereka sendiri. Pertanyaan-pertanyaan berikut akan membantu Anda mengatasinya:
- Apakah Anda memiliki pengetahuan investasi yang adil? Apakah Anda menikmati membaca tentang manajemen kekayaan dan topik keuangan dan meneliti aset tertentu? Apakah Anda memiliki keahlian dalam instrumen keuangan? Apakah Anda punya waktu untuk memantau, mengevaluasi, dan membuat perubahan berkala pada portofolio Anda?
Saat waktunya tiba
Penasihat profesional mengatakan tidak ada nomor aset ajaib yang mendorong investor untuk mencari saran. Sebaliknya, itu lebih cenderung suatu peristiwa yang menakuti seseorang dan mengirim mereka bergegas melalui pintu penasihat. Mereka yang telah berhasil sendiri dalam jangka waktu yang lama biasanya tidak akan mencari bantuan kecuali mereka ingin pensiun dari investasi sendiri, tetapi masih aktif.
Seringkali, seseorang yang tidak pernah menghabiskan atau mengelola lebih dari beberapa ribu dolar sedang mencari cara mengelola enam angka atau sekelompok akun. Jika ini terjadi pada seseorang yang baru saja pensiun, keputusan yang perlu dibuat lebih kritis, karena ada kebutuhan untuk membuat uang ini bertahan lama. Ambil paket 401 (k), misalnya.
Membutuhkan Penasihat untuk Distribusi Pensiun
Menurut Charles Hughes, perencana keuangan bersertifikat di Bayshore, NY, acara tersebut biasanya melibatkan penerimaan atau akses ke sejumlah besar uang yang tidak dimiliki individu sebelumnya. Atau bisa juga sesuatu yang mengharuskan individu untuk mengelola aset sendiri — seperti mulai mengambil distribusi minimum yang disyaratkan dari akun yang diuntungkan pajak, seperti rencana IRA atau 401 (k).
"Ketika Anda mencapai titik di mana Anda terus-menerus takut bahwa Anda akan membuat kesalahan dengan investasi Anda, maka Anda memerlukan nasihat profesional, " kata Raymond Mignone, perencana keuangan bersertifikat di Little Neck, NY
Ketika Anda berkontribusi pada rencana, Anda mungkin merasa itu bukan uang Anda: Anda tidak dapat menarik dan menghabiskan dana, karena Anda akan dikenakan sanksi. Tetapi ketika pensiun akan datang dan Anda dapat mengakses uang itu, pertanyaan sering muncul tentang apa yang akan Anda lakukan dengannya. Bagi banyak orang, ini dapat memicu kesadaran bahwa mereka memerlukan beberapa manajemen portofolio dari otoritas luar.
Menemukan Profesional Finansial yang Tepat
Ketika Anda siap untuk mulai mencari penasihat keuangan yang tepat, mulailah dengan meminta referensi dari kolega, teman atau anggota keluarga yang tampaknya mengelola keuangan mereka dengan sukses.
Jalan lain adalah rekomendasi profesional. Seorang Akuntan Publik Bersertifikat atau pengacara mungkin membuat rujukan. Asosiasi profesional terkadang dapat memberikan bantuan. Ini termasuk Asosiasi Perencanaan Keuangan (FPA) dan Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi (NAPFA).
Membayar Penasihat Anda
Klien juga harus mempertimbangkan bagaimana penasihat dibayar. Beberapa penasihat mengenakan komisi langsung setiap kali mereka melakukan transaksi atau menjual produk kepada Anda. Yang lain membebankan biaya berdasarkan jumlah uang yang telah diberikan kepada mereka untuk dikelola. Beberapa penasihat biaya menilai biaya per jam.
Penasihat biaya mengklaim bahwa saran mereka lebih unggul karena tidak menimbulkan konflik kepentingan: Penasihat berbasis komisi menerima pendapatan mereka dari perusahaan di balik produk yang mereka jual, yang dapat memengaruhi rekomendasi mereka; mereka mungkin juga memiliki insentif untuk "mengocok" akun Anda - yaitu, menumpuk transaksi untuk menghasilkan lebih banyak komisi. Sebagai tanggapan, penasihat komisi berpendapat bahwa layanan mereka tentu lebih murah daripada membayar biaya yang dapat mencapai $ 100 / jam atau lebih.
Garis bawah
Keputusan tentang apakah akan mencari nasihat bisa menjadi sangat penting. Jika Anda memang memilih untuk mencari nasihat, pilihlah profesional yang tepat untuk pekerjaan itu, dan Anda harus menuju rencana keuangan yang lebih baik. Jika Anda memutuskan untuk melakukannya sendiri, ingat jika pada awalnya Anda tidak berhasil, Anda dapat mencoba lagi — atau hubungi penasihat.
