Apa itu Straight-Roller?
Straight-roller adalah kartu kredit atau rekening pinjaman yang bergerak langsung ke default tanpa peminjam melakukan upaya untuk melakukan pembayaran.
Pengambilan Kunci
- Akun straight-roller adalah kartu kredit bermasalah atau rekening pinjaman yang langsung pindah ke gagal bayar tanpa peminjam melakukan upaya untuk melakukan pembayaran. Lembaga keuangan umumnya mengkategorikan akun roller lurus sebagai tagihan biaya. Akun roller lurus tidak dapat digunakan dalam model prediksi untuk menilai risiko gagal bayar.
Memahami Straight-Roller
Akun straight-roller mendapatkan namanya karena mereka melewati tanggal kenakalan standar pada 30, 60, dan 90 hari tanpa henti. Gerakan ini membedakan mereka dari rekening pinjaman lain dalam bahaya gagal bayar di mana peminjam melakukan pembayaran yang cukup untuk masuk dan keluar dari status yang sudah lewat waktu.
Jalur yang diambil oleh roller lurus menandai rute tercepat yang dapat diambil akun dari saat ini ke default, menghadirkan kesulitan bagi kreditur menggunakan model prediktif untuk memperkirakan potensi utang bermasalah. Ketika pemberi pinjaman mendeteksi peminjam dengan kesulitan melakukan pembayaran tepat waktu, mereka dapat menyesuaikan penilaian risiko mereka. Pemberi pinjaman memiliki lebih banyak kesulitan memprediksi pola default di masa depan di antara peminjam dengan sejarah kredit yang bersih.
Lembaga keuangan mempertahankan kebijakan mengenai berapa lama suatu akun harus menunggak sebelum mereka menganggapnya tidak dapat ditagih dan mengeluarkan biaya tambahan. Sebagai contoh, Experian umumnya mengubah akun straight-roller menjadi charge-off setelah menunggak selama 180 hari.
Pada saat itu, perusahaan pembiayaan dapat menghapus hutang atau menjualnya kepada agen penagihan pihak ketiga. Dalam kedua kasus tersebut, peminjam masih memiliki hutang secara hukum, yang berarti pemberi pinjaman atau agen penagihan memiliki sarana hukum yang dapat mereka gunakan untuk terus mencoba menagih setelah mengisi rekening.
Penipuan Bust-Out dan Never-Pay
Bergantung pada disposisi akun sebelum default, kreditur dapat mengkategorikan perilaku akun straight-roller sebagai salah satu dari dua jenis penipuan. Penipuan tanpa bayar terjadi ketika peminjam membuka kartu kredit atau akun pinjaman dan tidak pernah mengganggu untuk melakukan pembayaran. Kartu kredit yang menumbuhkan sejarah kredit yang sangat baik sebelum langsung menjadi default dapat mewakili target yang lebih sulit bagi pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menyebut pola perilaku ini sebagai penipuan besar-besaran. Akun bust-out menetapkan pola pinjaman dan pembayaran yang normal sebelum melakukan transaksi besar. Pelaku penipuan besar-besaran juga dapat membuka sejumlah akun dengan pemberi pinjaman yang berbeda selama periode waktu tertentu sebelum memaksimalkan semuanya dan menolak melakukan pembayaran lebih lanjut.
Karena akun straight-roller menjadi sangat berbahaya dengan begitu cepat, kreditur menggunakan berbagai alat untuk memenuhi syarat peminjam dan memantau pola penggunaan akun dalam upaya mengidentifikasi masalah potensial dengan cepat dan membatasi kerugian sejauh mungkin. Misalnya, transaksi besar luar biasa yang tampaknya terjadi di luar pola pengguna kartu kredit normal sering memicu respons perlindungan anti-penipuan. Sementara penangguhan kartu untuk pola-pola ini dapat membantu mengurangi transaksi yang dilakukan dengan kartu curian, langkah tersebut juga dapat membatasi kerusakan dari pemegang kartu yang melakukan penipuan besar-besaran.
