Stash vs wealthfront: mana yang terbaik untuk Anda?

Daftar Isi

• Untuk siapa mereka baik
• Penetapan tujuan
• Perencanaan Pensiun
• Jenis Akun
• Fitur dan Aksesibilitas
• Biaya
• Portofolio
• Investasi Bermanfaat Pajak
• Keamanan
• Pelayanan pelanggan
• Kami mengambil

Stash vs Wealthfront: Siapa Mereka Cocok Untuk

Stash dan Wealthfront keduanya adalah penasihat robot yang akan menarik bagi investor yang lebih muda, tetapi mereka menawarkan pendekatan yang sangat berbeda. Stash, yang dimulai sebagai aplikasi investasi mikro dan sekarang menawarkan fungsionalitas desktop, menarik bagi investor pemula dengan minimumnya yang rendah ($ 5), opsi akun yang unik, dan berbagai penawaran saham dan ETF. Wealthfront mengikuti pendekatan yang lebih tradisional sebagai penasihat dan memiliki banyak hal untuk ditawarkan kepada investor mana pun dengan biaya manajemen rendah 0, 25%. Kami akan melihat perbedaan utama antara Stash dan Wealthfront untuk membantu Anda memutuskan mana yang merupakan pilihan yang lebih baik untuk mengelola portofolio Anda.

BUKA AKUN

• Minimum Akun: $ 5
• Biaya: $ 1 per bulan untuk akun kena pajak Pemula, $ 3 untuk akun Pertumbuhan yang mencakup IRA, $ 9 per bulan untuk akun Stash + dengan opsi UTMA

Baca ulasan lengkap BUKA AKUN

• Ideal untuk investor muda dengan sedikit pengalaman yang membutuhkan panduan dengan perencanaan keuangan jangka panjang dan pendekDirancang untuk orang-orang yang mencari cara baru untuk menghemat uang dengan jalur inovatif untuk kepemilikan saham melalui fitur Stock-Back. Sempurna untuk orang-orang yang terbiasa dengan bantuan digital. sepanjang dan gamify pengalaman dengan prestasi

BUKA AKUN

• Minimum Akun: $ 500
• Biaya: 0, 25% untuk sebagian besar akun, tidak ada komisi perdagangan atau biaya untuk penarikan, minimum, atau transfer. 0, 42% –0, 46% untuk 529 paket. Portofolio yang mendasari ETF rata-rata 0, 07% –0, 16% biaya manajemen

Baca ulasan lengkap BUKA AKUN

• Sangat bagus untuk mereka yang ingin menghubungkan semua akun keuangan mereka untuk melihat gambar yang lebih besar. Dirancang untuk orang-orang yang ingin menetapkan dan melacak tujuan mereka. Akses ke jalur kredit portofolio bagi mereka yang tertarik dengan pinjaman. Jika Anda seseorang yang memiliki akun $ 100.000 atau lebih Anda mendapatkan akses ke sekuritas tambahan

Penetapan tujuan

Wealthfront telah menetapkan standar emas untuk perencanaan tujuan di robo-advisories, tetapi Stash mendapat pujian karena mencoba pendekatan unik yang ditargetkan khusus untuk investor yang lebih muda. Alat perencanaan Stash (Stash Coach) diatur sebagai permainan, di mana Anda mendapatkan poin dan naik level setelah menyelesaikan investasi dan tantangan pembelajaran. Setiap minggu ada tantangan baru dan pilihan portofolio yang disarankan, yang dapat memperkenalkan investor ke dana baru. Mengambil tindakan tertentu di akun Anda, seperti mengaktifkan Auto-Stash (deposit berulang ke akun investasi Anda), juga akan memberi Anda poin. Pendekatan ini harus menarik bagi investor muda yang ingin gamify pengalaman, tetapi investor yang lebih tua mungkin tidak menikmati antarmuka - terutama ketika mencari saran cepat.

Fitur penetapan tujuan Wealthfront berada di peringkat paling atas untuk semua penasihat robot yang kami ulas pada tahun 2019. Alat perencanaan Wealthfront menggabungkan mitra web dan kalkulator untuk memandu klien menuju tujuan mereka, terhubung ke Redfin (misalnya) untuk membantu Anda memperkirakan berapa banyak Rumah akan dikenakan biaya di lokasi yang Anda inginkan. Skenario penghematan kuliah memperkirakan biaya untuk banyak universitas di AS dan biaya proyek untuk biaya kuliah, kamar dan makan, dan biaya lainnya. Ada tujuan perencanaan pernikahan, dan database yang memberi tahu Anda berapa biaya mobil ideal Anda. Anda bahkan dapat menentukan berapa lama Anda bisa mengambil cuti panjang dari pekerjaan dan perjalanan sambil tetap mempertahankan kemajuan menuju tujuan lain. Dasbor memberi Anda gambaran tentang aset dan liabilitas Anda dan kemungkinan mencapai tujuan Anda.

Perencanaan Pensiun

Sementara Wealthfront menawarkan IRAS tradisional dan Roth, IRA SEP, dan rollover 401 (k), Stash hanya menawarkan IRA tradisional dan Roth.

Stash Retire memandu investor pemula menuju akun IRA tradisional atau Roth, dan dasbor akun menawarkan snapshot dari kemajuan saat ini, pelacak kontribusi tahunan, dan potensi masa depan. StashLearn menawarkan berbagai artikel pendidikan tentang pensiun dan topik lainnya.

Di Wealthfront, pengalaman perencanaan pensiun lebih komprehensif. Informasi Anda digunakan untuk memperkirakan kekayaan bersih Anda saat pensiun dan apa yang dapat Anda belanjakan per bulan begitu Anda berhenti bekerja. Anda dapat membandingkan pendapatan pensiun yang diproyeksikan dengan kebiasaan belanja Anda saat ini untuk melihat apakah Anda akan dapat mempertahankan gaya hidup Anda dalam beberapa dekade kemudian menggunakan alat perencanaan Path. Platform ini memungkinkan Anda untuk menyesuaikan usia pensiun, tabungan, target pengeluaran pensiun, dan harapan hidup untuk bereksperimen dengan hasil yang berbeda.

Jenis Akun

Wealthfront memiliki keunggulan yang jelas dalam berbagai akun yang ditawarkan, yang mencakup berbagai akun pensiun perorangan (IRA), akun kena pajak, dan rencana tabungan perguruan tinggi yang kurang umum. Yang mengatakan, Stash menawarkan jenis akun yang paling umum serta akun Uniform Gift to Minors Act (UGMA) dan Uniform Transfer to Minors Act (UTMA).

Jenis simpanan akun:

• Akun debit * Akun kena pajakArena IRA tradisionalR akun IRAUGMA / UTMA

* Klien harus membuka setidaknya akun kena pajak untuk membuka akun debit.

Jenis akun Wealthfront:

• Akun kena pajak (individu, gabungan, dan kepercayaan). Akun IRA tradisional.

Fitur dan Aksesibilitas

Wealthfront dan Stash keduanya memiliki penawaran kuat ketika datang ke fitur. Dengan Wealthfront, layanan tumbuh dengan aset Anda di bawah manajemen, memberi investor lebih banyak ketika saldo mereka meningkat. Sebaliknya, Stash dibangun dengan fitur Stock-Back yang unik yang membantu investor muda memulai. Memilih di antara keduanya dalam hal fitur dan aksesibilitas tergantung pada mana yang akan Anda gunakan, tetapi dalam hal ini, mungkin juga menjadi pertanyaan di mana Anda berada dalam kehidupan. Fitur Stash dirancang untuk membantu Anda memulai di pasar saham, sementara Wealthfront memberikan penghargaan kepada Anda setelah Anda membangun sarang investasi.

Fitur simpanan:

• Poin Stock-Back: Stash menawarkan akun debit yang mencakup ribuan ATM gratis, dan pembelian membangun "Stock-Back" poin yang secara otomatis menambahkan saham fraksional dari pengecer atau orang tua pengecer, jika diperdagangkan secara publik dan ada dalam daftar 190 saham. Poin dari pembelian lain membeli saham fraksional Vanguard Total World Stock ETF, yang membawa rasio biaya 0, 09% rendah. Ramah seluler: Stash awalnya diluncurkan sebagai platform khusus seluler. Meskipun sekarang menawarkan manajemen akun berbasis web, pengalaman desktop tidak memiliki fitur lengkap seperti aplikasi seluler. Untuk investor yang mengerti smartphone, ini bisa menjadi nilai tambah. Portofolio yang dapat diubahsuaikan : Sementara Stash tidak membangun Anda portofolio khusus seperti banyak penasihat-robo, ada juga lebih banyak kebebasan dan fleksibilitas untuk apa yang dapat Anda lakukan dengan investasi Anda. Stash merekomendasikan investasi yang sesuai dengan tujuan keuangan Anda dan Anda dapat membangun portofolio Anda sendiri dari sana. Round-Ups: Jika Anda menautkan akun bank ke akun investasi Anda, Stash memungkinkan Anda untuk mengaktifkan Round-Up, yang mengumpulkan pembelian (pada rekening bank itu) ke dolar terdekat dan mentransfer perubahan ke akun Stash Anda. Setelah tabungan Anda mencapai $ 5 atau lebih, Stash menyimpan perubahan ke dalam saldo kas akun investasi pribadi Anda.

Fitur Wealthfront:

• 529 tabungan kuliah: Wealthfront memungkinkan Anda membuka rekening tabungan 529 perguruan tinggi, yang jarang terjadi di antara robo-advisories. (Biaya sedikit lebih tinggi untuk 529 akun dibandingkan dengan akun Wealthfront lainnya karena paket ini termasuk biaya administrasi.) Wealthfront Cash Account: Wealthfront menawarkan akun tunai berbunga tinggi yang membayar 2, 57% APY tanpa biaya, transfer tidak terbatas dan asuransi FDIC hingga $ 1 juta. Portofolio Jalur Kredit: Setelah Anda mencapai $ 25.000 di akun individu, perwalian, atau investasi bersama di Wealthfront, Anda memiliki akses ke jalur kredit dengan bunga 4, 75% hingga 6%. Tidak ada pemeriksaan kredit atau dampak skor kredit, dan Anda dapat meminjam hingga 30% dari akun Anda. Investasi PassivePlus: Ini adalah istilah Wealthfront untuk strategi investasi berbasis aturan mereka, yang bertujuan untuk memaksimalkan investasi klien menggunakan pemanenan rugi pajak. Pada tingkat aset yang lebih tinggi ($ 100.000 +), perusahaan menawarkan panen pajak tingkat saham dan paritas risiko. Dengan $ 500.000 ke atas, strategi ini mencakup Smart Beta, yang menimbang saham dalam portofolio Anda dengan lebih cerdas.

Biaya

Di permukaan, Stash dan Wealthfront terlihat serupa dalam hal biaya.

Stash mengenakan biaya 0, 25% setiap tahun untuk layanan konsultasi, dengan minimum $ 1 per bulan untuk akun kena pajak dan minimum $ 2 per bulan untuk akun pensiun. Namun minimum yang menciptakan masalah potensial, karena $ 1 sebulan dengan nilai total kecil akan menjadi persentase biaya manajemen yang lebih besar dari 0, 25%. Masalah ini hilang begitu portofolio Anda tumbuh, tentu saja, dan Stash adalah biaya yang bersaing di level yang lebih tinggi itu. Untuk $ 9 sebulan, klien Stash juga dapat membuka akun UGMA atau UTMA untuk penghematan kustodian. Untuk memiliki kartu debit Stash, Anda harus mendaftar paket Stash setidaknya $ 1 sebulan. Klien simpanan tidak dikenakan biaya perdagangan tetapi Anda akan dikenakan biaya yang dibebankan oleh ETF setelah pembelian, dan daftar ETF mencakup beberapa sekuritas dengan rasio biaya tinggi. Mungkin juga ada biaya yang dikenakan untuk mentransfer akun ke broker lain dan untuk mengirim transfer kawat.

Wealthfront memiliki rencana tunggal yang memungut biaya konsultasi tahunan sebesar 0, 25%. Tidak ada biaya yang dinilai untuk saldo kas, dan layanan seperti pemanenan rugi pajak di tingkat stok dan program Smart Beta ditambahkan berdasarkan pada tingkat aset tanpa biaya tambahan. ETF yang membentuk sebagian besar portofolio Wealthfront memiliki biaya manajemen tahunan 0, 08%. Perlu dicatat bahwa portofolio yang lebih besar yang terdaftar dalam program Smart Beta dapat diinvestasikan dalam dana dengan biaya manajemen yang sedikit lebih tinggi daripada rata-rata portofolio Wealthfront. Secara keseluruhan, Wealthfront memiliki keunggulan dibandingkan Stash dalam hal biaya terutama karena ia menghindari minimum akun, tetapi juga menawarkan jangkauan manajemen portofolio yang lebih luas untuk biaya itu.

Setoran Minimum:

Stash memungkinkan investor memulai jauh lebih sedikit daripada Wealthfront. Setoran minimum rendah $ 5 sekali lagi ditujukan untuk membawa investor muda ke pasar. Minimum $ 500 Wealthfront masih masuk akal, tetapi mungkin menjadi penghalang bagi investor yang baru memulai.

• Stash: $ 5Wealthfront: $ 500

Portofolio

Memulai di Stash melibatkan menjawab pertanyaan tentang toleransi risiko, status kehidupan, kekayaan bersih, dan data pendapatan lainnya. Stash kemudian membuat portofolio sampel dan grafik alokasi untuk diperiksa oleh calon klien. Anda harus memilih salah satu dari enam tema spesifik yang termasuk "Emerging international up and comers" dan "Companies with a conscience." Anda dapat menolak daftar investasi yang dikuratori dan memilih di antara alternatif terbatas, tetapi sistem mungkin mendorong kembali jika merasa perubahan itu bukan ide terbaik.

Stash membangun portofolio Anda dari kumpulan 190 komponen S&P dan 58 ETF. Meskipun reinvestasi dividen wajib untuk akun pensiun, itu tidak tersedia untuk akun kena pajak individu, yang merupakan kelalaian aneh. Stash juga tidak menyeimbangkan kembali portofolio Anda, meskipun Stash Coach dapat mengingatkan Anda jika portofolio Anda harus lebih beragam.

Memulai dengan akun Wealthfront juga sangat sederhana. Anda menautkan akun giro dan menjawab beberapa pertanyaan tentang tujuan keuangan, toleransi risiko, dan horizon waktu untuk menghasilkan portofolio yang disarankan. Meskipun Anda dapat melihat portofolio persis yang akan Anda danai, Anda tidak dapat menyesuaikannya, meskipun pelanggan dengan lebih dari $ 100.000 di akun mereka dapat memilih portofolio saham daripada portofolio ETF.

Portofolio Wealthfront dibangun dari ETF dan reksa dana dari Vanguard, Schwab, iShares dan State Street. Platform memonitor portofolio dan menyeimbangkan kembali ketika mereka melayang secara signifikan dari campuran aset target. Setoran, penarikan, dan investasi kembali dividen dapat membuat portofolio hancur, memicu penyeimbangan kembali. Jika pelanggan mengubah skor risiko mereka, algoritma Wealthfront akan mentransisikan alokasi aset agar sesuai dengan skor baru, tetapi itu bisa memakan waktu. Tujuan perusahaan adalah untuk meminimalkan keuntungan modal jangka pendek dan menghindari penjualan cuci.

Investasi Bermanfaat Pajak

Penasihat Robo sering menggunakan strategi, seperti pemanenan rugi pajak, untuk membantu investor menghindari pajak yang berlebihan. Panen rugi-pajak adalah penjualan sekuritas yang rugi untuk mengimbangi kewajiban pajak capital gain. Wealthfront memiliki keunggulan di sini karena Stash tidak menawarkan panen pajak rugi. Di Wealthfront, pemanenan rugi pajak tersedia untuk semua akun kena pajak; sebuah ETF yang menunjukkan kerugian dapat ditukar dengan ETF yang sama untuk mengurangi tagihan pajak Anda. Akun di atas $ 100.000 dapat mengambil keuntungan dari pemanenan rugi pajak tingkat saham.

Keamanan

Stash dan Wealthfront memiliki keamanan yang memadai, menyediakan enkripsi 256-bit SSL di situs web mereka. Stash memegang dana klien di Apex Clearing, menyediakan akses ke asuransi Lembaga Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC) dan asuransi berlebih. Wealthfront adalah anggota dari Lembaga Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC) dan akun klien dilindungi hingga maksimum $ 500.000. Situs ini sebenarnya memiliki artikel tentang mengapa asuransi SIPC tidak melindungi investor seperti yang mereka pikirkan, tetapi perusahaan masih memegang pertanggungan - kemungkinan karena mereka telah menghadapi terlalu banyak gesekan klien dalam masalah ini. Perdagangan Wealthfront dibersihkan di RBC Correspondent Services, sebuah perusahaan Kanada yang berfokus pada manajemen kekayaan dan penasihat keuangan daripada perusahaan kliring yang melayani broker / dealer dengan pedagang yang sangat aktif.

Pelayanan pelanggan

Baik Stash maupun Wealthfront tidak menawarkan saran manusia tentang portofolio Anda, sehingga layanan pelanggan terbatas untuk mendukung jenis pertanyaan.

Di Stash, alamat email dan nomor telepon disediakan di bagian bawah sebagian besar halaman web dan FAQ. Beberapa panggilan telepon selama jam pasar mencapai kontak dengan perwakilan dalam waktu dua menit. Tidak ada obrolan langsung yang tersedia.

Wealthfront juga tidak menawarkan kemampuan obrolan online di situs web atau aplikasi seluler. Halaman "Hubungi kami" membawa klien saat ini dan calon ke formulir kontak email, tetapi nomor telepon hanya tersedia setelah Anda masuk ke akun Anda. Panggilan telepon menyediakan akses ke dukungan teknis jika diperlukan. Klien juga dapat mengajukan pertanyaan dukungan di Twitter, dan sebagian besar dijawab relatif cepat, meskipun satu permintaan membutuhkan waktu lebih dari seminggu untuk mendapatkan respons.

Kami mengambil

Ketika datang ke perbandingan kategori-per-kategori, Wealthfront telah mengalahkan Stash dalam hampir segala hal. Wealthfront memiliki alat penetapan tujuan dan perencanaan yang kaya, rekening tunai berbunga tinggi, opsi 529 tabungan, dan panen pajak rugi untuk boot. Investasi minimum masuk akal ($ 500), dan portofolio klien dibangun berdasarkan investasi dari raksasa seperti Vanguard dan Schwab. Faktanya, Wealthfront adalah pelari terdepan secara keseluruhan dalam ulasan robo-advisor 2019 kami.

Sebagai perbandingan, Stash tidak menawarkan panduan sebanyak yang akan Anda dapatkan dari robo-advisor lain dan layanan ini kurang dalam bidang utama. Platform ini tidak menawarkan panen pajak yang hilang atau menyeimbangkan kembali, dan antarmuka "permainan" dapat mengganggu investor mencari platform investasi yang lebih mudah. Dengan semua yang dikatakan, Stash masih layak mendapat pengakuan untuk pembelian saham fraksional Stock-Back yang inovatif melalui transaksi debit. Sayangnya, fitur tunggal itu tidak cukup untuk menyeimbangkan berbagai manajemen portofolio yang dibawa Wealthfront ke akun Anda. Untuk investor biasa, memilih antara Stash dan Wealthfront adalah keputusan yang cepat dan mudah dalam mendukung Wealthfront.

Metodologi

Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.

Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.

Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.