Apa itu Hipotek Berdiri
Hipotek berdiri adalah jenis pinjaman hanya bunga, berbeda dengan hipotek normal dengan amortisasi pokok.
BREAKING DOWN Standing Mortgage
Pokok pinjaman hipotek berdiri tidak diamortisasi selama masa pinjaman, tetapi secara total pada akhir masa pinjaman. Pokok pinjaman dibayar penuh pada saat jatuh tempo sebagai pembayaran balon. Hipotik khas berfungsi sebagai catatan amortisasi pembayaran-tingkat yang menerapkan sebagian dari setiap pembayaran kepada pokok selama masa pinjaman.
Hipotek berdiri adalah subtipe dari pinjaman berdiri, yang beroperasi dengan cara dasar yang sama, mengharuskan peminjam untuk hanya melakukan pembayaran bunga selama masa pinjaman, membayar sisanya sebagai lumpsum pada akhir jangka waktu pinjaman.
Pinjaman berdiri tidak sering ditawarkan karena strukturnya berarti peningkatan risiko bagi pemberi pinjaman. Risiko berasal dari kemungkinan yang lebih tinggi bahwa peminjam tidak akan dapat melakukan pembayaran balon pada prinsipal. Untuk alasan ini, jenis pinjaman ini umumnya ditawarkan dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman tradisional dan umumnya dikeluarkan dalam keadaan terbatas, salah satunya adalah hipotek berdiri.
Pinjaman berdiri hanya satu jenis pinjaman dengan bunga saja; lebih banyak pinjaman dengan bunga biasa termasuk pinjaman dengan suku bunga yang dapat disesuaikan, dengan pembayaran balon diharapkan pada akhir periode pengantar.
Pro dan Kontra dari Hipotek Berdiri
Pinjaman berdiri dapat menarik dari sudut pandang peminjam karena mereka mungkin tidak mampu membeli rumah. Sebagai salah satu contoh, peminjam yang lebih muda dan berpenghasilan rendah mengantisipasi pembayaran bulanan yang lebih rendah daripada pinjaman yang membutuhkan pembayaran pokok dapat membuat semua perbedaan dalam mengamankan rumah. Jika para peminjam ini memiliki alasan yang kuat untuk percaya bahwa pendapatan mereka akan meningkat dalam waktu dan memungkinkan mereka untuk melakukan pembayaran pokok terakhir, struktur pinjaman tetap memberi mereka kesempatan untuk menginvestasikan uang yang seharusnya mereka terapkan pada pembayaran pinjaman di tempat lain, dengan potensi untuk aset -bangun dan stabilitas yang lebih besar dalam jangka panjang. Selain itu, pembayaran bunga pada hipotek berdiri umumnya dapat dikurangkan dari pajak, yang berarti seluruh pembayaran dikurangkan dari pajak.
Namun, hipotek berdiri atau jenis pinjaman berdiri dapat berarti risiko tambahan bagi peminjam. Pinjaman ini dapat ditawarkan pada tingkat yang dapat disesuaikan, sehingga suku bunga memiliki potensi untuk naik, yang berarti pembayaran bulanan lebih tinggi. Jika uang yang dihabiskan untuk membayar pokok tidak diinvestasikan dengan bijak, maka peminjam mungkin tidak menemukan keamanan yang mereka butuhkan ketika tiba saatnya untuk melunasi pokok. Ini terutama benar jika tingkat pendapatan yang diantisipasi peminjam pada akhir masa pinjaman tidak memenuhi harapan. Akhirnya, nilai rumah peminjam mungkin tidak terapresiasi secepat yang diinginkan, yang mungkin berarti bahwa penjualan mungkin bukan opsi untuk menutupi hutang yang belum terbayar.
