Apa itu Standby Letter of Credit (SLOC)?
Standby letter of credit (SLOC) adalah dokumen hukum yang menjamin komitmen pembayaran bank kepada penjual jika pembeli - atau klien bank - gagal dalam perjanjian. Surat kredit siaga membantu memfasilitasi perdagangan internasional antara perusahaan yang tidak saling mengenal dan memiliki undang-undang dan peraturan yang berbeda. Meskipun pembeli yakin akan menerima barang dan penjual yakin akan menerima pembayaran, SLOC tidak menjamin pembeli akan senang dengan barang tersebut. Surat kredit siaga juga dapat disingkat SBLC.
Cara Kerja Letter of Credit Siaga
SLOC paling sering dicari oleh bisnis untuk membantunya mendapatkan kontrak. Kontrak adalah perjanjian "siaga" karena bank harus membayar hanya dalam skenario terburuk. Meskipun SBLC menjamin pembayaran kepada penjual, perjanjian harus dipatuhi dengan tepat. Misalnya, keterlambatan pengiriman atau kesalahan ejaan nama perusahaan dapat menyebabkan bank menolak melakukan pembayaran.
Ada dua jenis utama standby letter of credit:
- SLOC keuangan menjamin pembayaran untuk barang atau jasa sebagaimana ditentukan oleh perjanjian. Perusahaan penyulingan minyak, misalnya, dapat mengatur surat semacam itu untuk meyakinkan penjual minyak mentah bahwa ia dapat membayar pengiriman minyak mentah dalam jumlah besar. Kinerja SLOC, yang kurang umum, menjamin bahwa klien akan menyelesaikan proyek diuraikan dalam kontrak. Bank setuju untuk mengembalikan pihak ketiga jika klien gagal menyelesaikan proyek.
Penerima letter of credit siaga yakin bahwa itu melakukan bisnis dengan individu atau perusahaan yang mampu membayar tagihan atau menyelesaikan proyek.
Prosedur untuk mendapatkan SLOC mirip dengan aplikasi untuk pinjaman. Bank menerbitkannya hanya setelah menilai kelayakan kredit pemohon.
Surat kredit
Dalam skenario terburuk, jika perusahaan bangkrut atau berhenti beroperasi, bank yang menerbitkan SLOC akan memenuhi kewajiban kliennya. Klien membayar biaya untuk setiap tahun bahwa surat itu valid. Biasanya, biayanya adalah 1% hingga 10% dari total kewajiban per tahun.
Keuntungan Stand by Letter of Credit
SLOC sering terlihat dalam kontrak yang melibatkan perdagangan internasional, yang cenderung melibatkan komitmen uang yang besar dan memiliki risiko tambahan.
Untuk bisnis yang dihadapkan dengan SLOC, keuntungan terbesar adalah potensi kemudahan keluar dari skenario terburuk. Jika perjanjian meminta pembayaran dalam 30 hari setelah pengiriman dan pembayaran tidak dilakukan, penjual dapat menyerahkan SLOC ke bank pembeli untuk pembayaran. Dengan demikian, penjual dijamin akan dibayar. Keuntungan lain bagi penjual adalah bahwa SBLC mengurangi risiko pesanan produksi diubah atau dibatalkan oleh pembeli.
SBLC membantu memastikan bahwa pembeli akan menerima barang atau layanan yang diuraikan dalam dokumen. Misalnya, jika sebuah kontrak meminta pembangunan sebuah bangunan dan pembangun gagal memberikan, klien menyajikan SLOC kepada bank untuk dibuat utuh. Keuntungan lain ketika terlibat dalam perdagangan global, pembeli memiliki kepastian yang meningkat bahwa barang akan dikirim dari penjual.
Juga, usaha kecil dapat mengalami kesulitan bersaing dengan pesaing yang lebih besar dan lebih terkenal. SBLC dapat menambah kredibilitas pada penawarannya untuk suatu proyek dan seringkali dapat membantu menghindari pembayaran dimuka kepada penjual.
