Apa Hipotek Bunga Sederhana?
Hipotek berbunga sederhana adalah pinjaman rumah dengan perhitungan bunga setiap hari. Hipotek ini berbeda dari hipotek tradisional di mana perhitungan bunga dilakukan setiap bulan. Pada hipotek berbunga sederhana, biaya bunga harian dihitung dengan membagi tingkat bunga dengan 365 hari dan kemudian mengalikan angka itu dengan saldo hipotek terutang. Jika Anda melipatgandakan biaya bunga harian dengan jumlah hari dalam sebulan, Anda akan mendapatkan biaya bunga bulanan.
Karena jumlah total hari yang dihitung dalam perhitungan hipotek bunga sederhana lebih dari perhitungan hipotek tradisional, total bunga yang dibayarkan pada hipotek bunga sederhana akan sedikit lebih besar daripada hipotek tradisional.
Memahami Hipotek Bunga Sederhana
Hipotek berbunga sederhana dihitung setiap hari, yang berarti bahwa jumlah yang harus dibayar setiap bulan akan sedikit berbeda. Peminjam dengan pinjaman berbunga sederhana dapat dihukum dengan membayar bunga total selama jangka waktu pinjaman dan mengambil lebih banyak hari untuk melunasi pinjaman daripada dalam hipotek tradisional dengan kurs yang sama. Pada saat yang sama, pinjaman berbunga sederhana yang digunakan bersamaan dengan pembayaran dua mingguan atau pembayaran awal bulanan dapat digunakan untuk melunasi hipotek sebelum akhir masa pinjaman. Imbalan awal ini dapat secara signifikan mengurangi jumlah total bunga yang dibayarkan.
Perbedaan antara hipotek berbunga sederhana dan hipotek tradisional lebih penting untuk catatan rumah jangka panjang. Misalnya, pada hipotek dengan bunga tetap sebesar $ 200.000 selama 30 tahun dengan tingkat bunga 6 persen, hipotek tradisional akan membebani 0, 5 persen per bulan (bunga 6% dibagi dengan 12 bulan). Sebaliknya, hipotek berbunga sederhana untuk suku bunga tetap sebesar $ 200.000 selama 30 tahun dengan biaya 6% dibagi dengan 365, atau 0, 016438 persen per hari.
Manfaat Pelunasan Pinjaman Awal Pemegang Hipotek Bunga Sederhana
Dalam hipotek tradisional, pembayaran dilakukan pada bulan pertama, atau kesepuluh, atau kelima belas bulan adalah sama. Karena perhitungannya dilakukan setiap bulan, tidak ada lagi bunga yang timbul pada saat itu yang tidak biasanya diakumulasikan. Namun, dalam bunga hipotek bunga sederhana meningkat setiap hari, sehingga peminjam yang membayar bahkan satu hari terlambat akan menimbulkan lebih banyak bunga.
Seorang peminjam yang membayar lebih awal atau tepat waktu setiap bulan akan berakhir membayar jumlah sebelum bunga timbul.
Ketika seorang peminjam membayar lebih dari yang seharusnya pada pembayaran terjadwal, dana ekstra tersebut dikreditkan ke pokok pinjaman, membayar ekstra pada hipotek tradisional dapat mengurangi jumlah pokok secara konsisten. Pembayaran yang konsisten ini akan mempersingkat jumlah waktu yang diperlukan untuk melunasi pinjaman dan mengurangi jumlah bunga yang dibayarkan selama masa pinjaman.
Tidak ada manfaat untuk melakukan pembayaran tambahan pada hipotek berbunga sederhana. Namun, ada risiko bagi peminjam yang tidak berniat melunasi nota lebih awal. Karena bunga bertambah setiap hari, pokok, atau jumlah yang jatuh tempo, terus meningkat setiap hari. Peningkatan konstan ini berarti bahwa hipotek berbunga sederhana ideal hanya untuk peminjam yang tahu mereka dapat membayar lebih awal atau tepat waktu setiap bulan atau dua mingguan. Seorang peminjam yang membutuhkan bahkan beberapa hari masa tenggang setiap bulan, bahkan jika mereka dapat melakukan pembayaran tambahan sesekali, mungkin lebih baik dengan hipotek tradisional.
