Apa itu Pinjaman Tanda Tangan?
Pinjaman tanda tangan, juga dikenal sebagai pinjaman dengan niat baik atau pinjaman karakter, adalah jenis pinjaman pribadi yang ditawarkan oleh bank dan perusahaan keuangan lainnya yang hanya menggunakan tanda tangan peminjam dan berjanji untuk membayar sebagai jaminan. Pinjaman tanda tangan biasanya dapat digunakan untuk tujuan apa pun yang dipilih peminjam, meskipun suku bunga mungkin lebih tinggi daripada bentuk kredit lain karena kurangnya jaminan.
Cara Kerja Pinjaman Tanda Tangan
Untuk menentukan apakah akan memberikan pinjaman tanda tangan, pemberi pinjaman biasanya mencari sejarah kredit yang solid dan pendapatan yang cukup untuk membayar kembali pinjaman. Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman mungkin meminta penandatanganan bersama pada pinjaman tetapi penandatangan bersama hanya menandatangani surat promes dan hanya dipanggil jika pemberi pinjaman asli lalai dalam pembayarannya.
Suku bunga pinjaman tanda tangan mungkin lebih tinggi daripada bentuk kredit lain karena kurangnya jaminan.
Pinjaman Tanda Tangan vs. Kredit Revolving
Aplikasi kredit reguler atau pinjaman kredit bergulir biasanya memicu keterlambatan pendanaan sementara lembaga perbankan atau perusahaan pinjaman memeriksa sejarah kredit peminjam dan memeriksa kualifikasi pribadi. Sebaliknya, dana yang diperoleh melalui pinjaman tanda tangan disimpan dalam rekening peminjam lebih cepat, memungkinkan alokasi sebelumnya untuk kebutuhan keuangan.
Pinjaman tanda tangan adalah salah satu jenis pinjaman berjangka tanpa jaminan. Tanpa jaminan mengacu pada kenyataan bahwa pinjaman ini tidak dijamin oleh jaminan fisik dalam bentuk apa pun, tidak seperti hipotek rumah dan pinjaman mobil. Jangka waktu berarti pinjaman diamortisasi selama periode waktu yang telah ditentukan dan dilunasi dengan angsuran bulanan yang sama.
Akun ditutup segera setelah pinjaman tanda tangan dilunasi dan peminjam perlu mengajukan pinjaman baru jika mereka membutuhkan dana tambahan. Sebaliknya, akun kredit bergulir memungkinkan pihak yang berhutang untuk membayar kembali pinjaman dan mempertahankan jalur kredit sampai peminjam atau pemberi pinjaman memilih untuk mengakhiri hubungan dan menutup akun.
Bagaimana Bisnis Menggunakan Tanda Tangan Pinjaman?
Peminjam menggunakan pinjaman tanda tangan untuk berbagai tujuan termasuk perbaikan rumah, biaya tak terduga, tagihan medis dan liburan, serta pengeluaran besar lainnya. Beberapa peminjam juga menggunakan pinjaman khusus untuk mengkonsolidasikan hutang lain.
Misalnya, peminjam mendapat pinjaman khusus dengan tingkat bunga 7%; Sementara itu, saldo pada kartu kredit peminjam memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi. Dalam skenario ini, peminjam dapat memutuskan untuk menggunakan pinjaman tanda tangan untuk melunasi kartu kredit mereka. Kemudian, ketika mereka membayar kembali pinjaman tanda tangan, mereka akhirnya menghabiskan lebih sedikit untuk bunga dan menghemat uang dalam jangka panjang.
Bagaimana Perubahan Pinjaman Tanda Tangan Selama Bertahun-tahun?
Sementara tujuan dan struktur pinjaman tanda tangan tidak berubah selama bertahun-tahun, analis keuangan melaporkan bahwa profil rata-rata peminjam yang mengakses pinjaman tanda tangan telah berubah. Di masa lalu, peminjam dengan skor kredit yang buruk cenderung mengambil pinjaman tanda tangan tetapi, karena suku bunga telah turun dan maksimum pinjaman telah meningkat, banyak peminjam dengan kredit yang baik dan pendapatan tinggi juga beralih ke pinjaman ini.
