Membeli atau menyewakan mobil baru dapat merusak dompet Anda, terutama saat Anda menambahkan semua pajak dan biaya yang dikeluarkan bersamaan dengan set roda baru. Jadi mudah untuk bersikap skeptis ketika seseorang mencoba menjual asuransi tambahan kepada Anda di atas perlindungan Anda.
"Perlindungan otomatis bergaransi, " lebih dikenal sebagai asuransi kesenjangan, adalah produk ganti rugi khusus yang ditujukan untuk pengemudi yang akan mengalami kesulitan melunasi pinjaman mobil mereka jika mobil itu dijatuhkan atau dicuri. Untuk beberapa pengemudi, memiliki selimut keamanan ekstra untuk kredit mereka mungkin sepadan dengan biayanya.
Apa yang Dilakukan Asuransi Celah
Ketika Anda mengalami kecelakaan besar, pertanggungan tanggung jawab Anda tidak membayar biaya kendaraan baru. Sebagai gantinya, Anda akan mendapatkan cek untuk apa mobil yang sebanding akan pergi di pasar mobil bekas. Penanggung menyebut ini nilai tunai aktual kendaraan. Masalahnya adalah mobil terdepresiasi dengan cepat selama beberapa tahun pertama mereka, jadi sebenarnya cukup mudah untuk berutang kepada pemberi pinjaman lebih dari mobil itu bernilai lebih awal, terutama jika Anda menaruh sedikit atau tidak ada uang saat Anda membelinya. Bahkan, rata-rata mobil kehilangan hampir sepertiga nilainya setelah hanya dua tahun berkendara.
Asuransi kesenjangan membantu mengatasi kekurangan. Misalkan Anda membeli mobil seharga $ 30.000 dan dicuri dua tahun kemudian. Karena depresiasi paling parah selama beberapa tahun pertama itu, mobil itu sekarang hanya bernilai $ 21.000 di pasaran, namun Anda masih berhutang pada pemberi pinjaman $ 24.000. Jika Anda memiliki cakupan kesenjangan, operator akan membayar $ 3.000 untuk menutup perbedaannya.
Apakah Anda memerlukan Gap Insurance?
Gap asuransi adalah produk khusus, dan beberapa driver mungkin dapat melewati itu sama sekali. Jika Anda membeli mobil dengan uang tunai, asuransi kesenjangan tidak berguna. Dan jika Anda memberikan uang muka yang cukup besar di dealer, ada kemungkinan kecil Anda akan terbalik dengan pinjaman Anda.
Asuransi kesenjangan pembelian paling masuk akal jika:
- Periode pembayaran pinjaman Anda adalah lima tahun atau lebih. Anda menyewa mobil. Kendaraan khusus Anda memiliki sejarah depresiasi dengan cepat. Anda menempatkan jumlah mil yang relatif tinggi pada odometer setiap tahun. Anda meletakkan kurang dari 20% ketika Anda membeli kendaraan.
Sekalipun Anda memiliki jumlah ekuitas negatif yang kecil, asuransi kesenjangan bukanlah hal yang sulit. Jika Anda memiliki sumber daya untuk membayar defisit, Anda mungkin lebih baik mengambil peluang. Cakupan kesenjangan, seperti bentuk asuransi lainnya, paling masuk akal bagi mereka yang tidak akan mampu menangani skenario terburuk.
Asuransi kesenjangan sering dibangun dalam sewa mobil, jadi sebaiknya Anda memeriksa kontraknya sebelum mendapatkan perlindungan sendiri. Jika tidak, Anda mungkin membayar premi untuk perlindungan yang sudah Anda miliki.
Mendapatkan Kesepakatan Terbaik
Ada kemungkinan besar dealer akan mencoba menjual Anda pada cakupan kesenjangan mereka sendiri sebelum Anda pergi dari tempat parkir. Namun, mereka sering mengenakan biaya secara substansial lebih dari perusahaan asuransi besar, sehingga membayar untuk bersabar dan berbelanja sedikit.
Rata-rata, dealer akan membebankan biaya tetap $ 500 hingga $ 700 untuk polis. Sebaliknya, perusahaan asuransi besar biasanya akan memberi harga 5% hingga 6% dari tabrakan dan premi komprehensif Anda. Jadi, jika Anda membayar $ 1.000 per tahun untuk kedua opsi pertanggungan itu, Anda hanya perlu tambahan $ 50 hingga $ 60 untuk melindungi pinjaman Anda.
Salah satu keuntungan lain dari pergi dengan pembawa nama besar adalah Anda biasanya dapat menjatuhkan cakupan begitu Anda mulai membangun ekuitas di dalam kendaraan. Tidak ada salahnya untuk memeriksa dengan NADA atau Kelley Blue Book untuk mendapatkan gambaran tentang seberapa besar nilai mobil Anda dan membandingkannya dengan saldo pinjaman Anda.
Garis bawah
Asuransi kesenjangan dapat menjadi produk yang bermanfaat, tetapi hanya untuk mereka yang memiliki ekuitas negatif yang signifikan di mobil mereka. Itu termasuk pengemudi yang menurunkan sedikit uang atau memiliki periode pembayaran pinjaman yang berlarut-larut. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Get Up To Speed On Car Gap Insurance .)
