Lebih dari 22 juta rumah tangga di AS memiliki Roth pensiun individu (IRA), yang menyumbang $ 810 miliar dalam aset pensiun pada akhir 2018, menurut Investment Company Institute. Kendaraan tabungan pensiun didanai dengan dolar setelah pajak, yang berarti distribusi bebas pajak.
Roth IRA vs. IRA Tradisional
Diperkenalkan pada tahun 1990-an, Roth IRA adalah adik dari rekening pensiun individu tradisional (IRA), yang didanai dengan dolar sebelum pajak dan distribusi dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa. Mereka populer dengan wiraswasta, dan sebagian dari pajak yang dibayarkan saat distribusi dapat dikurangkan tergantung pada pendapatan wajib pajak.
IRA tradisional lebih populer, tetapi Roth IRA adalah yang paling cepat berkembang di antara berbagai jenis IRA. Jumlah rumah tangga yang memiliki Roth IRA telah meningkat rata-rata 5, 3% setiap tahun antara 2000 dan 2013 dibandingkan dengan tingkat pertumbuhan 1, 3% untuk IRA tradisional.
Meskipun ada beberapa pengecualian, Anda dapat menyimpan hampir semua investasi dalam akun pensiun yang semakin populer ini. Saham, obligasi, reksadana, dana pasar uang, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) dan anuitas adalah beberapa pilihan.
Investasi Paling Umum
Roth IRA, rata-rata, mencakup tiga jenis investasi per akun, ungkap data Investment Company Institute. Tidak mengherankan, reksadana adalah investasi paling umum di Roth IRA dengan margin yang luas. Mereka menyumbang 62% dari investasi dan termasuk ekuitas, obligasi dan dana seimbang. Reksa dana saham adalah yang paling populer sejauh ini merupakan lebih dari setengah (52%) dari reksa dana di Roth IRA, sementara dana obligasi dan dana seimbang mengikuti masing-masing 27%.
Saham individu adalah yang paling umum kedua yang mewakili 31% dari investasi Roth IRA, diikuti oleh anuitas, baik tetap dan variabel, (22%) dan dana pasar uang (18%). Obligasi individu dan obligasi tabungan AS, membuat, 15%, dan ETF 9% dari investasi dimiliki oleh Roth IRA.
Investasi Terlarang
Ada beberapa investasi yang Anda tidak boleh pegang di Roth IRA. Barang koleksi, termasuk barang seni, permadani, logam, barang antik, permata, perangko, koin, minuman beralkohol, seperti anggur berkualitas, dan properti pribadi berwujud lainnya yang dianggap oleh Layanan Pendapatan Internal sebagai barang koleksi dilarang. Namun, ada pengecualian untuk beberapa koin yang terbuat dari logam mulia. Kontrak asuransi jiwa juga dilarang sebagai investasi.
Akun Margin
Beberapa transaksi dan posisi tidak diperbolehkan dalam Roth IRA. IRS tidak memungkinkan Anda untuk berinvestasi di Roth IRA Anda dengan uang pinjaman. Akibatnya, investasi pada margin dilarang di Roth IRA tidak seperti akun broker non-pensiun di mana akun margin diizinkan.
Akun margin adalah akun broker yang memungkinkan investor untuk meminjam uang dari perusahaan broker mereka untuk membeli sekuritas. Pialang membebankan bunga kepada investor dan sekuritas digunakan sebagai jaminan. Karena margin adalah leverage, keuntungan atau kerugian dari sekuritas yang dibeli dengan margin meningkat.
Strategi dan kontrak perdagangan tertentu membutuhkan akun margin. Ini termasuk beberapa kontrak opsi, misalnya, yang membutuhkan pinjaman dengan margin. Anda juga tidak dapat menjual saham di Roth IRA. Short selling terjadi ketika seorang investor meminjam margin pada taruhan saham bahwa harganya akan turun. Keuntungan dihasilkan ketika investor membeli kembali saham dengan harga lebih rendah.
Roth dan IRA tradisional adalah cara bagi investor untuk menabung dan berinvestasi jangka panjang menuju pensiun dengan manfaat pajak, bukan menghasilkan keuntungan cepat. Membeli dan berdagang dengan margin berisiko dan tidak untuk pemula atau investor sehari-hari.
Garis bawah
Roth IRA adalah yang paling cepat berkembang di antara berbagai jenis IRA, dan beberapa percaya membayar pajak di muka memberikan keuntungan dibandingkan membayar pajak distribusi, seperti dalam IRA biasa. Roth IRA memungkinkan untuk berinvestasi dalam beragam produk investasi, meskipun ada beberapa pengecualian. Periksa dengan perusahaan pialang Anda untuk melihat apa yang ditawarkan.
