Dewan Gubernur Sistem Cadangan Federal AS, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), dan Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang (OCC) membentuk program kredit nasional bersama pada tahun 1977 untuk memberikan tinjauan dan klasifikasi yang efisien dan konsisten dari pinjaman sindikasi besar.
Pinjaman sindikasi adalah pinjaman yang disediakan sekelompok pemberi pinjaman, yang bekerja bersama-sama, untuk satu peminjam.
Merinci Program Kredit Nasional Bersama
Program kredit nasional bersama tidak hanya menilai risiko kredit tetapi juga tren terkait dalam praktik manajemen risiko di antara pinjaman bersama terbesar dan paling kompleks. Menurut Dewan Gubernur Sistem Federal Reserve, "program ini menyediakan perlakuan yang seragam dan peningkatan efisiensi dalam analisis dan klasifikasi risiko kredit bersama."
Lembaga-lembaga yang mengatur program memprakarsai jadwal pemeriksaan SNC setengah tahunan pada tahun 2016. Tinjauan SNC sekarang direncanakan untuk kuartal kalender pertama dan ketiga meskipun beberapa bank akan menerima dua ujian dan yang lainnya hanya satu.
Pada 1 Januari 2018, agensi mengumumkan bahwa ambang batas komitmen pinjaman agregat telah meningkat menjadi $ 100 juta, naik dari $ 20 juta sebelumnya. Tujuan dari perubahan ini adalah untuk mengurangi beban pelaporan bank.
Program Nasional Bersama dan Pinjaman Sindikasi
Tujuan utama pinjaman sindikasi adalah untuk menyebarkan risiko peminjam default di beberapa pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman ini dapat berupa bank atau investor institusional (individu bernilai tinggi, dana pensiun, dan dana lindung nilai). Karena pinjaman sindikasi cenderung jauh lebih besar daripada pinjaman bank standar, risiko bahkan satu peminjam yang gagal bayar dapat melumpuhkan satu pemberi pinjaman.
Untuk memecah pinjaman sindikasi lebih jauh, struktur ini juga umum di komunitas pembelian leveraged. Leveraged buyout adalah akuisisi perusahaan lain, menggunakan jumlah utang yang signifikan untuk memenuhi biaya awal akuisisi. Aset perusahaan yang diakuisisi sering digunakan sebagai jaminan untuk pinjaman, bersama dengan aset perusahaan yang mengakuisisi. Tujuan pembelian dengan leverage adalah untuk memungkinkan perusahaan melakukan akuisisi besar tanpa melakukan banyak modal.
Temuan Terbaru di 2017 Dari Program Kredit Nasional Bersama
Pada bulan Agustus 2017 Dewan Gubernur Sistem Cadangan Federal, FDIC, dan OCC merilis siaran pers yang mengatakan bahwa "Tinjauan Kredit Nasional Bersama menemukan risiko tetap tinggi, tetapi penjaminan emisi dan manajemen risiko terus membaik." risiko dalam portofolio pinjaman bank sindikasi besar sedikit menurun tetapi tetap meningkat. Hal ini terutama disebabkan oleh peminjam yang tertekan di sektor minyak dan gas (O&G), bersama dengan peminjam tambahan di sektor industri yang menunjukkan leverage yang berlebihan.
