Apa itu M-Pesa?
M-Pesa adalah layanan mobile banking yang memungkinkan pengguna untuk menyimpan dan mentransfer uang melalui ponsel mereka. M-Pesa awalnya diperkenalkan di Kenya sebagai cara alternatif bagi populasi yang tidak memiliki rekening bank di negara tersebut untuk memiliki akses ke layanan keuangan. Safaricom, operator telepon seluler terbesar di Kenya pada 2016, meluncurkan M-Pesa pada 2007. M-Pesa adalah perpaduan dua entitas di mana M berarti seluler dan Pesa berarti pembayaran dalam bahasa Swahili.
Salah satu pendorong untuk inovasi Fintech, seperti em-Pesa, adalah inklusi keuangan, yang sebagian besar diarahkan pada sekelompok orang yang tidak memiliki rekening bank atau yang tidak memiliki rekening bank. Inklusi keuangan adalah inisiatif yang berupaya untuk memasukkan penduduk yang tidak memiliki akses ke bank atau yang tidak mampu membayar setoran minimum yang diperlukan di era perbankan digital. Agar inisiatif ini berhasil, berbagai sektor harus berkolaborasi dalam berbagi data satu sama lain untuk membangun platform digital yang bermakna.
Pengambilan Kunci
- M-Pesa adalah salah satu alat inovatif yang telah lahir dari kolaborasi sektor telekomunikasi dan perbankan di Afrika Timur, M-Pesa dimulai di Kenya. Sampai saat ini sedang digunakan di 10 negara, termasuk India dan Rumania. Teknologi yang muncul di sektor keuangan, atau Fintech, telah memungkinkan layanan dan produk keuangan, seperti M-Pesa, menjadi lebih mudah diakses dengan biaya kecil. M-Pesa memungkinkan orang yang tidak memiliki rekening bank untuk membayar dan menerima barang dan jasa menggunakan telepon seluler alih-alih menggunakan bank batu bata dan mortir.
Taktik lintas komunikasi ini berkembang pesat di Afrika sub-Sahara, di mana sektor telekomunikasi dan perbankan bekerja sama untuk menciptakan layanan mobile banking bagi mereka yang kekurangan pinjaman.
Bagaimana M-Pesa Bekerja
M-Pesa adalah sistem perbankan virtual yang menyediakan layanan transaksi melalui kartu SIM. Setelah SIM dimasukkan ke dalam slot kartu perangkat seluler, pengguna dapat melakukan pembayaran dan mentransfer uang ke vendor dan anggota keluarga menggunakan pesan SMS.
Pengguna tanpa rekening bank dapat mengakses banyak outlet M-Pesa yang didistribusikan dengan baik di seluruh negeri. Uang yang perlu disimpan diberikan kepada petugas kios, yang mentransfer jumlah dalam bentuk digital ke akun M-Pesa pengguna.
Menggunakan M-Pesa memungkinkan pemilik usaha kecil di daerah terpencil dan pedesaan untuk melakukan transaksi keuangan dengan aman dan mudah melalui ponsel mereka.
Uang yang dikumpulkan dari deposan M-Pesa disimpan di rekening bank yang dipegang oleh Safaricom. Rekening bank berfungsi sebagai rekening giro biasa dan diasuransikan hingga maksimum 100.000 shilling (atau $ 1000) oleh Dana Perlindungan Setoran.
M-Pesa memberikan tanda terima sebagai bukti transaksi. Agar suatu transaksi dapat terjadi, kedua belah pihak harus bertukar nomor telepon masing-masing karena nomor telepon bertindak sebagai nomor rekening. Setelah penyelesaian, kedua belah pihak akan menerima pemberitahuan SMS dengan nama lengkap dari pihak lawan dan jumlah dana yang disetor ke atau ditarik dari akun pengguna. Kwitansi seluler, yang diterima dalam hitungan detik, membantu mempromosikan transparansi bagi semua individu yang terlibat dalam suatu transaksi.
Contoh M-Pesa
Sebagai contoh, seorang petani yang tidak memiliki rekening bank dan ingin menyetor hasil penjualan komoditasnya sebesar 1.000 shilling akan menuju ke outlet M-Pesa dan menyetor uang dengan agen kios atau petugas. Agen itu, pada gilirannya, akan menggunakan teleponnya untuk mengakses akun klien dengan nomor telepon terdaftar klien dan mengkreditkan akun itu untuk 1.000 shilling.
Petani menerima pemberitahuan SMS di ponselnya dalam beberapa detik setelah setoran, yang mengkonfirmasi berapa banyak yang disetor dan berapa saldo akunnya saat ini. Petani juga dapat dengan mudah menarik uang tunai dari akunnya dengan menggunakan nomor petugas M-Pesa atau agen yang disediakan di outlet dan PIN pribadi.
Pertimbangan Khusus
Melalui layanan pembayaran mobile seperti M-Pesa, standar hidup di Kenya telah meningkat pesat. Pedagang pasar, penagih utang, petani, pengemudi taksi, dll., Tidak perlu membawa-bawa atau bertransaksi dalam jumlah besar uang tunai. Ini berarti bahwa terjadinya pencurian, perampokan, dan penipuan berkurang. Juga, individu dan pemilik bisnis tidak harus menunggu dalam antrian berjam-jam untuk melakukan pembayaran tagihan listrik dan air mereka karena ini dapat dilakukan menggunakan M-Pesa.
Untuk memerangi penipuan, Safaricom mengamanatkan bahwa pengguna kartu SIM Safaricom yang ingin mendaftar untuk M-Pesa harus melakukannya dengan ID pemerintah yang valid seperti kartu ID Nasional Kenya atau paspor. Dengan cara ini, setiap transaksi ditandai dengan identifikasi pihak yang mentransfer, membayar, menyetor atau menarik uang dari akun.
Uang seluler semakin banyak diadaptasi di negara berkembang yang memiliki persentase tinggi dari populasi yang tidak memiliki rekening bank. Layanan revolusioner seperti Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money, dan Orange Money mengganggu cara pembayaran tradisional yang sering digunakan oleh penduduk negara-negara berkembang, dengan mengubah ekonomi dari yang semula uang tunai menjadi digital.
