Apa itu Hipotek Tingkat Variabel?
Hipotek suku bunga variabel adalah jenis pinjaman rumah di mana suku bunga tidak tetap. Sebaliknya, pembayaran bunga akan disesuaikan pada tingkat di atas patokan atau tingkat referensi tertentu (seperti LIBOR + 2 poin). Pemberi pinjaman dapat menawarkan bunga tingkat variabel peminjam selama masa pinjaman hipotek. Mereka juga dapat menawarkan hipotek tingkat yang dapat disesuaikan yang mencakup tingkat tetap dan variabel yang diatur ulang secara berkala.
Dasar-dasar Hipotek Tingkat Variabel
Hipotek suku bunga variabel berbeda dari hipotek suku bunga tetap karena suku bunga selama beberapa bagian dari durasi pinjaman disusun sebagai variabel. Pemberi pinjaman menawarkan produk pinjaman hipotek dengan tingkat bunga variabel dan tingkat yang dapat disesuaikan dengan struktur tingkat bunga variabel yang berbeda.
Umumnya, pemberi pinjaman dapat menawarkan kepada peminjam pinjaman yang diamortisasi atau yang tidak diamortisasi yang menggabungkan struktur suku bunga yang berbeda-beda. Pinjaman dengan suku bunga variabel biasanya disukai oleh peminjam yang percaya bahwa suku bunga akan turun seiring waktu. Dalam lingkungan suku bunga yang turun, peminjam dapat mengambil keuntungan dari penurunan suku bunga tanpa membiayai kembali karena suku bunga mereka turun dengan suku bunga pasar.
Tingkat Bunga Variabel
Tingkat variabel disusun untuk mencakup tingkat yang diindeks dan margin tingkat variabel. Jika seorang peminjam dikenakan tarif variabel, mereka akan diberi margin dalam proses penjaminan emisi. Sebagian besar hipotek tingkat variabel akan membayar tingkat diindeks sepenuhnya yang didasarkan pada tingkat diindeks ditambah margin.
Beberapa peminjam mungkin memenuhi syarat untuk membayar hanya tarif yang diindeks, yang dapat dibebankan kepada peminjam kualitas kredit tinggi dalam pinjaman suku bunga variabel. Suku bunga yang diindeks biasanya diperbandingkan dengan suku bunga pemberi pinjaman; namun, ini juga dapat diperbandingkan dengan LIBOR. Tingkat perbendaharaan. Pinjaman suku bunga variabel akan membebani bunga pinjaman yang berfluktuasi dengan perubahan suku bunga yang diindeks.
Pinjaman Tingkat Variabel Jangka Panjang
Pinjaman suku bunga variabel jangka penuh akan membebani bunga suku bunga variabel peminjam sepanjang masa pinjaman. Dalam pinjaman suku bunga variabel, suku bunga peminjam akan didasarkan pada suku bunga yang diindeks dan margin apa pun yang diperlukan. Suku bunga pinjaman dapat berfluktuasi setiap saat selama masa pinjaman.
Contoh Hipotek Suku Bunga Variabel: Pinjaman Hipotek Suku Bunga Disesuaikan (ARM)
Pinjaman hipotek yang dapat disesuaikan (ARM) adalah jenis umum dari produk pinjaman hipotek tingkat variabel yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman hipotek. Pinjaman ini membebani peminjam suku bunga tetap dalam beberapa tahun pertama pinjaman diikuti oleh suku bunga variabel setelah itu.
Ketentuan pinjaman akan bervariasi berdasarkan penawaran produk. Misalnya, dalam pinjaman ARM 2/28, peminjam akan membayar dua tahun bunga tetap diikuti oleh 28 tahun bunga variabel yang dapat berubah kapan saja.
Dalam pinjaman 5/1 ARM, peminjam akan membayar suku bunga tetap untuk lima tahun pertama dengan suku bunga variabel setelah itu, sedangkan dalam pinjaman suku bunga 5/1, suku bunga suku bunga peminjam akan disetel ulang setiap tahun berdasarkan tingkat diindeks pada saat tanggal reset.
