Apa itu Sertifikat Deposito Tingkat Variabel?
Sertifikat deposito tingkat variabel adalah sertifikat deposito (CD) dengan jangka waktu tetap tetapi suku bunga berfluktuasi. Beberapa faktor menentukan kurs, seperti kurs utama, indeks harga konsumen, tagihan treasury, atau indeks pasar. Dasar untuk jumlah yang dibayarkan adalah pada perbedaan persentase antara indeks awal dan indeks akhir. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) melindungi CD tingkat variabel dan CD lainnya.
Pengambilan Kunci
- Sertifikat simpanan tingkat variabel adalah instrumen keuangan dengan jangka waktu tetap dan suku bunga berfluktuasi yang didasarkan pada bermacam-macam faktor, mulai dari suku bunga utama hingga indeks harga konsumen hingga indeks pasar. Biasanya ada penalti terkait dengan penarikan awal dana dalam sertifikat setoran. CD dengan suku bunga bervariasi paling menguntungkan pada saat suku bunga rendah, meskipun suku bunga rendah yang berkepanjangan dapat memengaruhi pengembalian.
Memahami Sertifikat Deposito Tingkat Variabel
Sertifikat deposito dengan tingkat variabel memungkinkan investor untuk memasukkan uang mereka ke dalam rekening yang aman dan terlindungi di mana ia akan memperoleh jumlah bunga yang relatif sederhana selama masa berlakunya. Bunga yang diperoleh biasanya tidak dapat diakses oleh pemegang akun sampai sertifikat deposito (CD) jatuh tempo. Beberapa penerbit menawarkan CD bebas penalti yang memungkinkan penarikan dana lebih awal. Namun, suku bunga kemungkinan akan lebih rendah daripada CD yang tidak menyediakan opsi ini.
CD tingkat variabel membayar suku bunga yang dapat naik dan turun sepanjang umur keamanan. Faktor-faktor pasti yang akan menentukan tingkat bunga CD tingkat variabel akan bervariasi tergantung pada institusi. Sebaliknya, CD dengan suku bunga tetap memiliki suku bunga "terkunci" dengan basis dari asal CD. Nilai tukar akan tetap sama sepanjang seluruh jangka waktu.
Sertifikat deposito pada umumnya dianggap sebagai salah satu cara yang lebih aman untuk menginvestasikan uang Anda, terutama karena perlindungan FDIC mendukung sebagian besar dari mereka. CD secara keseluruhan adalah di antara opsi investasi rendah risiko paling andal yang tersedia. Mereka menarik bagi penabung dan investor konservatif, penolak risiko. Berinvestasi dalam CD juga merupakan cara terbaik untuk mendiversifikasi risiko portofolio Anda. Untuk investor baru atau yang berhati-hati, CD dengan suku bunga tetap mungkin merupakan tempat yang lebih baik untuk memulai, tetapi mereka yang merasa nyaman meningkatkan risiko sedikit saja mungkin ingin mempertimbangkan CD dengan suku bunga variabel.
Hal-hal yang Perlu Dipertimbangkan dengan CD Variabel-Rate
Saat mempertimbangkan CD dengan tingkat bunga variabel, ada beberapa hal yang ingin Anda ingat. Pertama, ingat bahwa CD-CD ini umumnya memiliki potensi keuntungan paling signifikan selama masa suku bunga rendah. Jika Anda membeli CD tingkat variabel saat suku bunga rendah, ada peluang bagus bahwa suku bunga akan naik selama jangka waktu tersebut. Sebaliknya, jika suku bunga tinggi ketika CD dibuka, kemungkinan mereka akan turun segera setelah itu.
Juga, pertimbangkan fitur apa yang paling penting bagi Anda. CD tingkat variabel yang memiliki penalti curam untuk penarikan awal mungkin tidak semenarik produk dengan tarif tetap yang memiliki kebijakan penarikan awal yang lebih santai.
Meski terdengar menarik, CD dengan tingkat variabel juga hadir dengan jebakan tertentu. Misalnya, suku bunga rendah yang berkepanjangan dapat memengaruhi pengembalian Anda, meskipun tarifnya naik kemudian. Sebaliknya, CD dengan tarif tetap lebih menguntungkan pada saat-saat seperti itu. Pengembalian CD tingkat variabel juga rentan terhadap inflasi. Ini khususnya terjadi pada saat inflasi tinggi. CD pada dasarnya mengunci dana Anda untuk jangka waktu tertentu. Jika inflasi melonjak selama periode waktu itu dan pengembalian Anda tidak mengimbanginya, maka nilai kepemilikan Anda cenderung menurun secara keseluruhan.
Contoh Sertifikat Nilai Tukar Variabel
Misalkan sertifikat deposito didasarkan pada kurs utama atau kurs yang dibebankan bank komersial kepada pelanggan mereka. CD ini diterbitkan untuk masa tiga tahun, dengan jaminan pembayaran pokok. Selama waktu ini, tarif perdana menurun dari 4% menjadi 1%. Perbedaan dalam tingkat prime antara waktu penerbitan dan jatuh tempo (-3% dalam kasus ini) adalah jumlah karena pemegang. Jika suku bunga utama bergerak ke arah yang berlawanan (yaitu, itu meningkat dari 1% menjadi 4%), maka pemegang mendapat untung dari CD.
