Apa itu Asuransi Second-To-Die
Asuransi kedua mati adalah jenis asuransi jiwa pada dua orang (biasanya menikah) yang memberikan manfaat kepada penerima hanya setelah orang yang bertahan terakhir pada kebijakan meninggal. Ini berbeda dari asuransi jiwa biasa karena pasangan yang masih hidup tidak menerima manfaat apa pun setelah pasangannya meninggal. Dengan demikian, asuransi kedua-mati digunakan untuk perencanaan perumahan.
BREAKING DOWN Second-To-Die Insurance
Orang tua yang mengambil asuransi jenis ini biasanya memikirkan anak-anak mereka. Misalnya, polis asuransi kedua-mati dapat dirancang untuk membayar pajak tanah atau mendukung anak-anak yang masih hidup. Ini juga disebut "asuransi jiwa ganda" dan "asuransi survivorship".
Secara umum, asuransi kedua-mati digunakan untuk perencanaan perumahan, dan biasanya, asuransi tersebut menanggung dua atau lebih orang dengan biaya lebih rendah daripada biaya kebijakan individu. Manfaat kematian dari polis asuransi jiwa survivorship biasanya dihitung untuk membayar pajak perumahan federal dan biaya penyelesaian perumahan lainnya yang terutang setelah kedua pasangan meninggal dunia. Produk asuransi jiwa kedua-mati dikembangkan pada 1980-an ketika undang-undang baru memungkinkan pasangan yang sudah menikah menunda pajak perumahan sampai kedua pasangan meninggal. Undang-undang ini membantu pasangan yang selamat dari menghindari menghabiskan keuangan mereka untuk membayar tagihan pajak yang besar, yang memberikan tekanan keuangan tambahan pada ahli waris yang tersisa.
Polis asuransi jiwa kedua untuk mati dimulai dengan premi tahunan yang mencakup manfaat kematian. Kelebihannya tumbuh pajak tangguhan, membangun nilai tunai yang seharusnya mencakup beberapa atau semua premi yang lebih tinggi seiring bertambahnya usia Anda. Pada tahun 80-an dan 90-an, kebijakan dijual dengan proyeksi yang menunjukkan pendapatan bunga 6 sampai 12 persen. Dengan Federal Reserve mempertahankan suku bunga rendah untuk bagian yang lebih baik dari dekade terakhir, suku bunga mendekati 3 atau 4 persen, dengan jaminan minimum.
Alasan untuk Membeli Asuransi Ke Dua
Lebih ekonomis. Premi didasarkan pada harapan hidup bersama pasangan, dan karena tidak membayar apa-apa sampai kedua pasangan meninggal, premi secara signifikan lebih murah daripada membeli polis terpisah untuk kedua orang dengan jumlah total dolar yang sama dalam manfaat.
Kualifikasi yang lebih mudah. Jika satu orang tidak dalam kesehatan yang baik, tidak masalah karena kedua pemegang polis harus mati sebelum tunjangan dibayarkan. Kalau tidak, orang yang kesehatannya buruk dapat ditolak asuransi jiwa jika mengajukan polis tunggal.
Perencanaan perumahan. Dalam beberapa kasus, asuransi jiwa kedua-mati dapat benar-benar membantu membangun perkebunan, bukan hanya melindunginya dari pajak. Seperti halnya asuransi jiwa tradisional, manfaat kematian dari polis kedua-mati dapat memastikan penerima manfaat Anda menerima jumlah uang minimum, bahkan jika semua tabungan tertanggung habis selama masa hidup mereka.
Memelihara perkebunan. Banyak orang membeli polis asuransi jiwa kedua hingga mati untuk memastikan transfer real mereka ke penerima manfaat mereka tetap utuh. Misalnya, mereka mungkin ingin tahu kabin keluarga akan tetap digunakan selama beberapa generasi, daripada dijual untuk membayar pajak kematian.
