Apa itu Dana Pendapatan Pensiun (RIF)?
Dana Pendapatan Pensiun - RIF adalah produk investasi yang tersedia bagi siapa saja sebagai cara konservatif menabung untuk masa pensiun. RIF umumnya adalah reksa dana yang terdiversifikasi dengan baik dalam saham dan obligasi besar dan menengah. A RIF menyeimbangkan portofolionya untuk memungkinkan kenaikan moderat menggunakan pendekatan konservatif untuk mencoba mempertahankan nilai sambil memberikan penghasilan kepada investor.
Pengambilan Kunci
- Dana pendapatan pensiun dirancang untuk menghasilkan pengembalian yang stabil, tetapi menghasilkan lebih tinggi daripada kendaraan investasi konservatif tradisional seperti CD dan akun pasar uang. Menemukan RIF dengan dividen yang konsisten dapat mengurangi kecenderungan dana untuk mengikuti arahan pasar, yang kadang-kadang dapat mengakibatkan kerugian sesaat.. Menyadari bahwa beberapa dana mengizinkan manajer dana untuk "mencelupkan" ke dalam jumlah pokok untuk memenuhi jadwal pembayaran. Meskipun RIF dibangun untuk menjadi konservatif, tidak ada jaminan kinerja.
Memahami Dana Pendapatan Pensiun (RIF)
Dana pendapatan pensiun adalah dana yang dikelola secara aktif yang dimaksudkan untuk memberikan pertumbuhan konservatif dan moderat untuk aset yang disimpan untuk tujuan pensiun, seperti IRA. Tidak ada perlakuan pajak khusus untuk dana ini terlepas dari namanya; mereka diperlakukan sebagai investasi reksa dana yang normal.
Sebagai reksa dana, mereka terekspos risiko pasar dan, karenanya, bukan penghasilan pensiun yang dijamin. Beberapa jenis dana pendapatan pensiun membayar distribusi reguler, seperti bulanan atau triwulanan. Jenis dana ini biasanya memiliki investasi minimum yang disyaratkan dan akan dikenakan biaya yang mirip dengan produk reksa dana lainnya.
Produk yang tersedia
Perusahaan investasi seperti Vanguard, Schwab, Fidelity, dan John Hancock menawarkan dana yang dikelola secara aktif ini. Managed Payout Investor Fund (VPGDX) Vanguard, menurut perusahaan, "dirancang untuk memberi Anda pembayaran bulanan secara teratur yang dapat membantu Anda mengelola sebagian dari biaya pensiun Anda. Dana ini dimaksudkan untuk menambah sumber penghasilan pensiun Anda yang lain.
Dana Pembayaran yang Dikelola menargetkan tingkat distribusi tahunan sebesar 4%. Untuk mencapai hal ini, manajer portofolio dana bertujuan untuk menyesuaikan alokasi aset dana keseluruhan dari waktu ke waktu dengan penekanan pada mempertahankan pembayaran bulanannya, mengimbangi inflasi, dan menjaga modal dalam jangka panjang. Dana berinvestasi dalam berbagai kelas aset dan investasi lainnya dan bertujuan untuk menyeimbangkan risiko dan pengembalian."
Mungkin tidak secara kebetulan, 4% adalah tingkat penarikan maksimum yang direkomendasikan oleh banyak pensiunan agar pensiunan tidak hidup lebih lama dari aset mereka. Dana ini mungkin bukan taruhan yang baik untuk orang muda karena mereka bertujuan membuang uang tunai, dan mungkin yang terbaik untuk orang yang sudah atau hampir memasuki masa pensiun.
Uang dalam dana Vanguard tersebar di berbagai saham Vanguard dan dana obligasi lainnya dengan campuran berubah atas kebijakan manajer dana. Perlu diingat bahwa dana tersebut juga diizinkan masuk ke kepala sekolah untuk memenuhi jumlah pembayaran yang ditargetkan. Ini berarti sebagian dari uang yang diinvestasikan dikembalikan kepada investor dan ada sedikit dana yang digunakan untuk memperoleh keuntungan di masa depan.
