Perceraian bisa sangat merugikan secara emosional, tetapi juga bisa berdampak lama pada status keuangan Anda. Memisahkan aset Anda dari milik pasangan Anda dapat menjadi sangat rumit jika program pensiun Anda dipertaruhkan. Biasanya, pensiun yang diterima oleh satu pasangan dianggap sebagai aset bersama keduanya, yang berarti itu dapat dibagi dalam perceraian.
Jika ada perpecahan dalam perkawinan, inilah yang dapat Anda lakukan untuk melindungi manfaat pensiun Anda sebanyak mungkin.
Pengambilan Kunci
- Tinjau undang-undang negara bagian Anda untuk menentukan cara terbaik untuk melindungi pensiun Anda dalam perceraian. Perintah Hubungan Domestik Berkualitas mungkin diperlukan untuk memberikan manfaat apa pun dari pensiun. Program pensiun mungkin menentukan ketentuan yang mengatur bagaimana pensiun dibagi.
Tinjau Hukum untuk Negara Anda
Langkah pertama dalam mengelola pensiun Anda saat sedang bercerai adalah mengetahui aturan apa yang berlaku untuk negara Anda. Sementara pensiun dapat dibagi antara pasangan selama perceraian, pembagian itu tidak otomatis. Mantan calon Anda harus membuat permintaan khusus untuk bagian apa pun yang Anda kumpulkan sebelum perceraian diselesaikan.
Secara umum, pasangan harus mengajukan dokumen yang dikenal sebagai Qualified Domestic Relations Order (QDRO) sebelum keuntungan finansial dari pensiun atau akun pensiun lainnya, seperti 401 (k), dapat diberikan.
Dalam hal berapa banyak suami atau istri berhak, aturan praktis adalah untuk membagi manfaat pensiun yang diperoleh selama perkawinan sampai pertengahan. Meskipun itu berarti pasangan Anda dapat mengklaim setengah, dia akan terbatas pada apa yang diperoleh selama perkawinan.
Periksa Detail Program Pensiun Anda
Setelah Anda terbiasa dengan peraturan yang mengatur pembagian pensiun di negara Anda, langkah selanjutnya adalah melihat lebih dekat bagaimana rencana itu bekerja. Ada dua elemen kunci yang harus difokuskan di sini: metode pembagian pembayaran dan apakah rencana tersebut menawarkan manfaat bagi orang yang selamat.
Dengan pensiun, Anda biasanya memiliki pilihan antara menerima pembayaran lump-sum atau anuitas bulanan. Jika paket Anda menampilkan pembayaran sekali pakai dan Anda memilih opsi anuitas, pembayaran akan berhenti saat Anda meninggal. Jika rencana tersebut memiliki pembayaran seumur hidup, pembayaran akan berlanjut selama hidup pasangan yang masih hidup.
Salah satu alternatif untuk memisahkan rekening pensiun adalah dengan menawarkan aset lain dengan nilai yang sama, seperti bagian Anda di rumah keluarga.
Penting untuk memahami bagaimana rencana itu bekerja karena itu memengaruhi cara Anda akan membagi aset sebagai bagian dari perceraian. Jika Anda memiliki pembayaran seumur hidup, misalnya, pasangan Anda akan dikenakan opsi pembayaran apa pun yang Anda pilih. Jika rencana Anda menawarkan tunjangan selamat, kursus yang paling mudah adalah membujuk pasangan Anda untuk mempertahankan tunjangan itu, daripada mencari distribusi lump-sum. Mantan Anda harus memasukkan manfaat-manfaat itu dalam pendapatan kotornya tetapi mungkin dapat mengklaim potongan pajak untuk perkebunan.
Usulkan Alternatif
Membeli polis asuransi jiwa yang setara dengan jumlah tunjangan pensiun yang akan menjadi hak dan penamaannya sebagai penerima manfaat adalah pilihan lain.
Dalam kedua kasus, Anda mengimbangi apa yang mantan Anda akan dapatkan dari pensiun dengan sesuatu yang bernilai sama.
Anda mungkin memiliki jalan keluar jika pasangan Anda juga memiliki pensiun atau aset pensiun lainnya untuk dilindungi. Jika Anda berdua memiliki rekening pensiun yang ukurannya relatif sama, setuju untuk pergi dengan apa yang sudah Anda miliki bisa menjadi cara yang lebih tidak memakan waktu untuk menyelesaikan masalah daripada menarik lebih banyak dolar dan sen.
Garis bawah
Dalam kasus apa pun, bercerai adalah hal yang membuat stres dan perlu untuk menjadi pintar tentang bagaimana Anda menangani berbagai masalah keuangan yang terlibat. Itu terutama benar ketika pensiun Anda ada di telepon.
Sebelum menandatangani sebuah divisi dari pensiun Anda, luangkan waktu untuk memahami apa hak-hak Anda dan opsi apa yang Anda miliki untuk bekerja menuju kompromi yang akan memuaskan Anda dan mantan pasangan masa depan Anda.
