Beberapa aset paling berharga di rumah Anda mungkin tidak terlindungi.
Kita berbicara tentang perhiasan Anda: cincin pertunangan berlian Anda, Rolex Dad vintage meninggalkan Anda, kalung mutiara hitam yang Anda ambil di Tahiti. Tentu, Anda kemungkinan besar memiliki polis asuransi komprehensif yang mencakup rumah dan perabotan Anda. Tetapi asuransi pemilik rumah atau penyewa tidak secara otomatis berarti setiap barang di bawah atap Anda diasuransikan (jika Anda penyewa, Anda tentu saja tahu bahwa barang-barang Anda tidak ditanggung oleh asuransi pemilik properti. Lihat 6 Alasan Bagus Untuk Mendapatkan Asuransi Penyewa ).
Bahkan, beberapa kebijakan secara khusus mengecualikan perhiasan dan barang berharga lainnya (alat musik, karya seni dan bulu di antara mereka). Kebijakan lain membatasi cakupan untuk jenis peristiwa tertentu dan jumlah dolar tertentu. Tingkat pertanggungan ini bisa sangat tidak memadai, terutama jika Anda ingin mengganti jenis barang yang secara substansial dihargai sejak dibeli.
Apa yang kau butuhkan
Yang diperlukan, jika Anda memiliki aset substansial jenis ini, adalah asuransi tambahan. Dikenal sebagai pengendara atau, lebih khusus, pelampung (yang menargetkan barang-barang kecil yang dapat dipindahkan), ia mengambil alih ketika pertanggungan asuransi tradisional berakhir, dan biasanya melindungi barang yang diasuransikan terhadap kebakaran, kehilangan, pencurian atau kerusakan.
Sebagian besar perusahaan asuransi besar tidak menawarkan perlindungan perhiasan sebagai produk yang berdiri sendiri (diperlukan kebijakan asuransi properti). Tetapi pemilik barang berharga dapat membeli pertanggungan sebagai tambahan dari kebijakan pemilik rumah yang ada. Bahkan, sebagian besar perusahaan asuransi yang lebih terkenal membutuhkan penanganan tambahan untuk barang berharga kelas atas.
Kasus dalam Point
Di USAA, misalnya, kebijakan pemilik rumah biasanya mencakup perhiasan yang hilang karena kebakaran atau pencurian, tetapi tidak untuk kerusakan atau kehilangan yang tidak disengaja. Batas pertanggungan untuk perhiasan adalah $ 10.000 (tanpa batas per item) dan tunduk pada kebijakan yang dapat dikurangkan (jumlah yang harus Anda bayar sebelum pertanggungan asuransi masuk). Untuk cakupan perhiasan yang lebih banyak, diperlukan kebijakan terpisah.
Kebijakan Properti Pribadi Berharga USAA mencakup bermacam-macam kecelakaan dan insiden. Sebagai contoh, itu akan membayar berlian pengganti jika batu jatuh dari cincin pertunangan Anda, atau untuk perbaikan jika cincin itu secara tidak sengaja rusak. Dan yang dapat dikurangkan adalah $ 0. Cakupan ini juga berlaku untuk instrumen musik dan seni rupa. Tidak diperlukan penilaian untuk barang perhiasan yang diasuransikan dengan harga $ 15.000 atau kurang, meskipun kwitansi atau bukti kepemilikan diperlukan saat mengajukan klaim.
Asuransi Petani memiliki pendekatan serupa. Dalam kebijakan pemilik rumah yang khas, misalnya, perhiasan ditutupi hingga $ 1.000 per item dan $ 5.000 per insiden (pencurian, kebakaran). Kerusakan karena kecelakaan tidak dilindungi. Petani menawarkan pengendara untuk menutupi barang-barang berharga, dan yang dapat dikurangkan dipilih oleh tertanggung (mulai dari $ 0). Dalam kebanyakan kasus, Petani membutuhkan tanda terima atau penilaian untuk setiap item yang diasuransikan.
Geico dan Allstate menawarkan opsi yang sebanding. Kebijakan standar membatasi cakupan properti pribadi hingga $ 1.000 hingga $ 2.000. Penunggang atau pelampung tersedia untuk meningkatkan jumlah pertanggungan, dan untuk menutupi kehilangan dan kerusakan yang tidak tercakup oleh kebijakan utama.
Apa Yang Harus Ditanyakan
Ketika Anda mencari-cari kebijakan terbaik, ingatlah pertanyaan-pertanyaan ini untuk bertanya kepada perusahaan asuransi:
- Bagaimana tepatnya klaim ditangani: Apakah Anda akan diminta untuk membeli pengganti dan kemudian meminta penggantian, atau akankah perusahaan asuransi mengirimkan cek terlebih dahulu? Apakah biaya penggantian penuh barang tersebut dicakup dan bagaimana jumlah itu ditentukan (terutama jika barang tersebut antik atau custom) -buat)? Apakah batasan cakupan berfluktuasi dengan harga logam mulia atau permata? Seberapa sering / haruskah Anda menyerahkan penilaian yang diperbarui? Bukti kehilangan atau kerusakan apa yang akan diperlukan? Pengecualian mana yang dimiliki kebijakan? Jenis kerugian dan kerusakan apa yang tidak ditanggung?
Tips tambahan
Sebelum membeli polis Anda - dan ketika menambahkannya di ujung jalan:
- Pastikan item Anda dinilai secara profesional, untuk menentukan nilainya untuk keperluan asuransi. Ambil foto item tersebut. Jika Anda memiliki pilihan, seperti halnya pengendara Asuransi Petani yang disebutkan di atas, pertimbangkan untuk menambah yang dapat dikurangkan untuk menurunkan premi asuransi.
Setelah kebijakan Anda diberlakukan:
- Simpan semua kwitansi, dokumen penilaian, dan foto Anda terkunci di tempat yang aman (tetapi mudah diakses). Simpan barang dengan aman saat Anda tidak memakainya. Hindari bepergian dengan perhiasan yang tak tergantikan atau sangat berharga.
Garis bawah
Sebagian besar penyedia asuransi menawarkan diskon kepada pelanggan yang membeli banyak polis. Jika Anda membeli asuransi rumah, mobil, jiwa, dan properti dari satu penyedia, Anda cenderung mendapatkan penawaran yang lebih baik secara keseluruhan (lihat Memastikan Perhiasan Anda Telah Diasuransikan ).
Terakhir, tetapi tidak kalah pentingnya: Melindungi properti Anda tidak berarti Anda tidak akan pernah bisa memakainya. Sebaliknya, jika Anda mengasuransikan barang berharga Anda, Anda dapat menggunakan dan menikmatinya lebih banyak lagi, mengetahui bahwa barang-barang tersebut cukup terlindungi. Untuk informasi lebih lanjut, lihat Haruskah Anda Mengasuransikan Cincin Pernikahan Anda? )
