Apa itu Dana Provident?
Dana hemat adalah skema tabungan pensiun wajib yang dikelola pemerintah yang digunakan di Singapura, India, dan negara-negara berkembang lainnya. Dalam beberapa hal, dana ini menyerupai gabungan dari rencana 401 (k) dan Jaminan Sosial yang digunakan di Amerika Serikat. Mereka juga berbagi beberapa sifat dengan dana pensiun yang disediakan majikan.
Pekerja memberikan sebagian dari gaji mereka ke dana cadangan dan pemberi kerja harus berkontribusi atas nama karyawan mereka. Uang dalam dana tersebut kemudian disimpan dan dikelola oleh pemerintah, dan akhirnya ditarik oleh pensiunan atau, di negara-negara tertentu, keluarga mereka yang masih hidup. Dalam beberapa kasus, dana tersebut juga membayar kepada penyandang cacat yang tidak dapat bekerja.
Bagaimana Dana Provident Bekerja?
Bagaimana Dana Provident Bekerja
Uang yang disimpan dalam rekening tabungan pribadi terus tumbuh di banyak negara berkembang, tetapi masih jarang cukup untuk memberikan kehidupan yang nyaman bagi sebagian besar keluarga di masa pensiun.
Tantangan pensiun telah semakin diperdalam oleh perubahan sosial. Masyarakat di negara berkembang masih mengejar ketinggalan dengan pesatnya industrialisasi, perpindahan warga dari daerah pedesaan ke pusat kota, dan perubahan struktur keluarga. Dalam masyarakat tradisional, misalnya, orang tua disediakan oleh keluarga besar mereka. Tetapi tingkat kelahiran yang menurun, anggota keluarga yang tersebar luas, dan harapan hidup yang lebih lama telah membuatnya lebih sulit untuk mempertahankan jaring pengaman ini.
Untuk alasan ini dan lebih banyak lagi, pemerintah di banyak negara berkembang telah melangkah untuk memberikan dukungan keuangan jangka panjang bagi para pensiunan dan populasi rentan lainnya. Dana hemat membiayai dukungan semacam itu dengan cara yang dengan mudah meningkatkan pembayaran ke saldo yang tersedia dan meminta pemberi kerja dan pekerja untuk membantu menutupi biaya.
Kontribusi dan Penarikan
Setiap dana cadangan nasional menetapkan tingkat kontribusi minimum dan maksimumnya sendiri untuk pekerja dan pengusaha. Kontribusi minimum dapat bervariasi tergantung pada usia pekerja. Beberapa dana memungkinkan individu untuk berkontribusi ekstra ke rekening manfaat mereka, dan bagi pemberi kerja juga melakukannya, untuk lebih menguntungkan pekerja mereka.
Pemerintah menetapkan batas usia di mana penarikan bebas penalti diizinkan untuk memulai. Beberapa penarikan sebelum pensiun mungkin diizinkan dalam keadaan khusus, seperti darurat medis. Di Swaziland, pembayaran dana hemat dapat diklaim pada usia berapa pun jika pekerja tersebut beremigrasi secara permanen. Di banyak negara, mereka yang bekerja melewati usia pensiun minimum mungkin menghadapi penarikan terbatas hingga pensiun penuh.
Jika seorang pekerja meninggal sebelum menerima tunjangan, pasangan dan anak-anaknya yang masih hidup mungkin dapat menerima tunjangan yang selamat.
Dana Provident vs. Jaminan Sosial vs. 401 (k)
Seperti halnya dengan Jaminan Sosial AS, misalnya, uang dalam dana cadangan dipegang oleh pemerintah, bukan oleh lembaga keuangan swasta. Dan pemerintah atau dewan dana cadangan sebagian besar atau seluruhnya memutuskan bagaimana kontribusi diinvestasikan. Beberapa negara seperti Singapura bahkan menjamin para pekerja pengembalian minimum atas kontribusi mereka, seperti halnya rencana jaminan sosial beberapa negara.
Tetapi jika dana hemat menggagalkan individu yang ingin mengelola uang mereka sendiri, beberapa setidaknya memegang akun atas nama anggota individu. Peserta kemudian mendapatkan kembali uang yang mereka dan majikan mereka sumbangkan ke akun mereka sendiri, bersama dengan bunga atau pengembalian investasi. Dengan dana hemat tersebut, kepemilikan dan saldo menyerupai pengaturan dengan US 401 (k).
Catatan terakhir: Dana yang disediakan berbeda dari kendaraan lain yang kadang-kadang digunakan di negara berkembang, dana kekayaan negara, yang didanai melalui royalti yang diperoleh dari pengembangan sumber daya alam.
