HELOCs
Jalur kredit ekuitas rumah adalah jenis kredit bergulir di mana pemilik rumah meminjam terhadap jumlah ekuitas rumah - yaitu, kepemilikan sahamnya - di kediaman. Rumah itu digunakan sebagai jaminan untuk uang pinjaman. Jika pembayaran terlambat atau tidak dapat dipenuhi, peminjam akhirnya bisa kehilangan rumah.
Pemilik rumah disetujui untuk jumlah tertentu, umumnya $ 20.000, $ 30.000 atau $ 50.000. Jumlah tersebut menjadi batas kredit mereka, dan mungkin memiliki beberapa batasan dalam penggunaannya. Pemberi pinjaman dapat membiarkan Anda meminjam hingga 85% dari nilai appraised rumah Anda, dikurangi jumlah yang masih harus Anda bayar dengan hipotek biasa, menurut Komisi Perdagangan Federal. Banyak HELOC memiliki periode tetap untuk meminjam uang ini, pada akhirnya kredit dapat diperpanjang. Pemilik rumah diberikan dengan cek khusus dan kartu kredit. (Untuk primer yang lebih menyeluruh, lihat Pinjaman Ekuitas Rumah: Apa Artinya Dan Cara Kerjanya .)
Kebanyakan orang menggunakan HELOC untuk membayar pengeluaran besar, seperti pendidikan, perbaikan rumah dan tagihan medis, sebagai lawan dari tagihan sehari-hari. Akibatnya, mereka mungkin tidak meninjau akun, atau mereka mungkin lupa bahwa mereka memilikinya. Sayangnya, para penjahat mengetahui rahasia kurangnya kesadaran ini dan menganggap HELOC sebagai target yang menarik.
Penipuan HELOC
Penipuan hipotek melibatkan salah saji, kesalahan penyajian, dan kelalaian oleh pemohon atau pihak yang berkepentingan, menurut Biro Investigasi Federal (FBI), dan penipuan HELOC adalah jenis penipuan hipotek. Penjahat telah menggunakan beberapa metode untuk merampok akun HELOC, tetapi FBI telah menarik perhatian khusus pada penipuan pencurian identitas HELOC.
DALAM GAMBAR: Penipuan Saham Terbesar
Begini caranya. Penjahat bertindak sebagai pelanggan - khususnya, Anda. Mereka dapat memperoleh informasi pribadi Anda melalui catatan publik. Selanjutnya, mereka membuat akun internet HELOC dan memanipulasi proses verifikasi akun pelanggan untuk mendapatkan dana. Manipulasi ini terjadi dengan mengubah rute panggilan telepon, menempa tanda tangan, dan mencari tahu kata sandi atau menggunakan riwayat akun curian Anda.
Misalnya, pencuri dapat mengirim faks ke lembaga keuangan dan mengarahkan dana ke akun lain. Mereka mungkin memberikan alamat email, alamat fisik atau nomor telepon yang langsung ke mereka. Jadi, jika kreditor menelepon atau mengirim email untuk memverifikasi, yang harus mereka lakukan adalah mengonfirmasi informasi pemegang akun untuk menyelesaikan transfer kawat. (Untuk lebih lanjut, lihat Menghentikan Penipuan di Treknya .)
Dengan kata lain, mereka menggunakan info Anda - skor kredit Anda, nilai rumah Anda - tetapi memastikan uangnya mengalir ke mereka. Salah satu alasan penjahat bisa lolos dari kejahatan ini: Tergantung pada situasinya, beberapa dokumen diperlukan, terutama jika HELOC diambil oleh pemberi pinjaman yang memegang hipotek Anda. Dan dokumen yang diperiksa untuk hipotek tidak sama untuk mendapatkan HELOC. Bahkan jika lembaga keuangan memanggil pemegang akun untuk verifikasi di teleponnya yang sebenarnya, para penjahat dapat mengalihkan rute nomor tersebut sehingga langsung diteruskan ke mereka.
Siapa pun yang memiliki ekuitas di rumah mereka dapat menjadi korban, terutama pemilik rumah dengan kredit bagus dan warga lanjut usia yang telah melunasi hipotek mereka.
Ahli pencurian identitas telah menemukan bahwa orang hanya belajar tentang kejahatan ketika lembaga keuangan memanggil mereka tentang pembayaran yang terlambat atau mereka menerima pemberitahuan tertulis tentang pembayaran yang terlewat (karena pencuri tidak membayar kembali dana, tentu saja). Atau mereka memeriksa laporan kredit mereka, atau - dalam kasus-kasus ekstrem - marshal muncul di rumah mereka dan mereka disuruh meninggalkan properti mereka. (Baca Menyimpan Rumah Anda Dari Penyitaan untuk mempelajari apa yang dapat Anda lakukan untuk mencegah bencana ini.)
Kurangi Risiko
Bagaimana Anda bisa mengurangi risiko menjadi target penipuan HELOC? Periksa pernyataan HELOC Anda secara teratur, dan periksa laporan kredit Anda untuk informasi yang tidak akurat. Dapatkan akses ke laporan kredit Anda dari salah satu dari tiga biro kredit utama (Equifax, Experian dan TransUnion) dan dapatkan salinan laporan ini setiap tahun. Lindungi email Anda, dan waspadai setiap perubahan. (pada proses ini dan alasan lain untuk memeriksa peringkat kredit Anda di Pentingnya Peringkat Kredit Anda .)
Sebagai langkah yang lebih ekstrem, Anda juga bisa mendapatkan pembekuan kredit. Ini mencegah tiga biro kredit utama dari memberikan informasi tentang laporan kredit Anda sampai Anda memberikan persetujuan, tetapi Anda harus memeriksa dengan negara bagian Anda untuk mengetahui bagaimana undang-undang setempat akan mempengaruhi pembekuan. Misalnya, Anda mungkin harus membayar biaya tambahan.
Memperbaiki Kredit
Saat berbicara dengan agen kredit, siapkan laporan polisi dan mintalah agar peringatan penipuan diperpanjang diberikan pada laporan kredit Anda. Ini memberi tahu pemberi kredit bahwa mereka perlu memeriksa dengan Anda sebelum memberikan kredit atas nama Anda. Peringatan tetap pada laporan selama tujuh tahun. Salinan laporan pencurian identitas Anda, baik dari penegak hukum federal, negara bagian atau lokal, perlu diserahkan ke tiga agen kredit. (Untuk lebih lanjut, baca Pencurian Identitas: Apa yang Harus Dilakukan Jika Terjadi. )
Garis bawah
Pencuri identitas menemukan cara-cara baru untuk melakukan kejahatan, tetapi Anda dapat menghentikan mereka dari menggunakan jalur kredit ekuitas rumah Anda dan mengurangi sakit kepala dengan memantau jalur kredit Anda, memeriksa surat-surat Anda untuk setiap kegiatan mencurigakan dan mendapatkan pembekuan kredit. Bertindak cepat jika Anda mengetahui bahwa kredit Anda telah dikompromikan dengan menghubungi semua lembaga yang terlibat.
