Dalam iklim ketidaksetaraan pendapatan yang semakin meningkat, di mana orang kaya mengumpulkan kekayaan pada tingkat yang belum pernah terjadi sebelumnya, sementara jumlah penduduk sehari-hari yang tercatat hidup dari gaji ke gaji, itu mungkin tidak tampak seperti individu dengan kekayaan sangat tinggi (UHNWI) yang harus banyak dikhawatirkan. UHNWI didefinisikan sebagai orang dengan aset yang dapat diinvestasikan lebih dari $ 30 juta. Sementara dibutuhkan jenis tanggung jawab keuangan khusus untuk seseorang dengan kekayaan semacam itu untuk mengembangkan jenis-jenis masalah uang yang mengganggu seluruh masyarakat — pikirkan kebangkrutan, penyitaan, atau ketidakmampuan untuk membuat sewa — kesepakatan yang sangat kaya dengan mereka. merek unik masalah keuangan.
Banyak yang berpendapat masalah keuangan yang menjangkiti UHNWI adalah masalah yang paling disukai dunia, seperti terlalu tampan, terlalu pintar, atau terlalu banyak kencan untuk dipilih pada Sabtu malam. Tantangan-tantangan ini termasuk mengubah kode pajak, perencanaan perumahan, mempertahankan gaya hidup mereka selama pensiun, dan melindungi tingkat kekayaan mereka saat ini. Walaupun mungkin terdengar gila bagi seseorang yang bekerja dengan pekerjaan rata-rata dengan upah rata-rata, seorang UHNWI senilai $ 50 juta sering takut mati karena turun ke status jutawan sederhana.
Pengambilan Kunci
- Individu dengan kekayaan sangat tinggi memiliki aset yang dapat diinvestasikan berjumlah $ 30 juta atau lebih, dan membentuk sekitar 0, 003% dari populasi dunia. Orang berpenghasilan tinggi termasuk dalam golongan pajak tertinggi, membayar tarif pajak marjinal 37%.Kecualian dibebaskan menjadi $ 11, 4 juta, tetapi apa pun yang melebihi jumlah itu dikenakan pajak pada tingkat pajak maksimum 40%.UHNWI umumnya mempertahankan gaya hidup mereka pasca-pensiun, dan terus meningkatkan laba mereka dengan strategi investasi yang agresif.
Siapa Individu Bernilai Bersih Sangat Tinggi?
Seperti disebutkan di atas, individu dengan kekayaan sangat tinggi (UHNWI) adalah siapa saja yang memiliki aset yang dapat diinvestasikan berjumlah $ 30 juta atau lebih. Aset ini, bagaimanapun, tidak termasuk real estat, barang tahan lama konsumen, atau hal-hal seperti barang koleksi. Orang yang termasuk dalam kategori ini cenderung menjadi orang paling kaya di dunia, yang memegang sebagian besar kekayaan global. Sebagai sebuah kelompok, UHNWI membentuk sekitar 0, 003% dari populasi dunia.
Ada lebih dari 225.000 UHNWI di seluruh dunia pada 2018, dengan lebih dari setengahnya tinggal di Amerika Utara. Beberapa orang terkaya di dunia yang termasuk dalam kategori ini termasuk CEO Amazon Jeff Bezos, Mark Zuckerberg Facebook, Warren Buffett, Bill Gates, dan anggota keluarga Walton — pewaris kekayaan Walmart.
Mengubah Kode Pajak
Sepanjang abad ke-21, perlakuan pajak terhadap orang super kaya telah berfungsi sebagai sepakbola politik. Beberapa masalah dalam ingatan baru-baru ini telah lebih memecah politisi dan masyarakat umum di sepanjang garis ideologis. Di satu sisi, penganut sisi penawaran menyalurkan Ronald Reagan, menyatakan bahwa mempertahankan pajak yang rendah bagi orang kaya membebaskan uang bagi mereka untuk berinvestasi dengan cara yang menciptakan lapangan kerja dan menumbuhkan ekonomi untuk semua orang. Garis pemikiran ini, yang dikenal sebagai ekonomi trickle-down, menganjurkan pemotongan pajak untuk orang kaya tidak hanya untuk kepentingan orang kaya, tetapi juga karena kemakmuran mereka kemudian turun ke seluruh masyarakat.
Lalu ada sisi lain, yang merasa kelas menengah dan pekerja miskin menanggung terlalu banyak beban pajak, dan bahwa UHNWI mengeksploitasi celah dan praktik akuntansi kreatif untuk membayar jauh lebih sedikit daripada bagian mereka yang adil. Para pendukung pajak yang lebih tinggi pada titik kaya khususnya untuk keuntungan modal jangka panjang, metode yang digunakan banyak orang kaya untuk mengumpulkan kekayaan mereka. Pajak atas keuntungan modal jangka panjang tergantung pada tingkat pendapatan individu, dengan penerima tertinggi membayar 20%.
Undang-undang Potongan dan Pekerjaan Pajak administrasi Trump — ditandatangani menjadi undang-undang pada 22 Desember 2017 — membuat perombakan terbesar terhadap kode pajak dalam sekitar 30 tahun. Ini mempertahankan struktur braket tujuh pajak, menjaga dua pada tingkat yang sama dan mengubah lima termasuk braket atas. Kode baru menjatuhkan tingkat itu dari 39, 6% menjadi 37%. Perubahan-perubahan ini bersifat sementara, dan diperkirakan akan berakhir pada tahun 2025. Tingkat ini, yang memajaki individu-individu berpenghasilan sangat tinggi jauh lebih tinggi. Baru-baru ini tahun 1980, itu adalah 70%. Pada tahun 1963, golongan pajak tertinggi adalah 90% mengejutkan. Politisi dan calon politisi penuh yang akan senang melihat pengembalian ke tingkat tinggi pada orang yang sangat kaya. Dengan polarisasi dalam politik pada titik tertinggi sepanjang masa, UHNWI hidup dengan kecemasan terus-menerus akan pergantian kekuasaan ke arah mereka yang kurang bersahabat dengan kepentingan mereka.
Ketentuan yang diajukan melalui Potongan Pajak dan UU Ketenagakerjaan akan berakhir pada tahun 2025.
Perencanaan Perkebunan
Individu-individu dengan kekayaan sangat tinggi khawatir tentang mempertahankan kekayaan mereka sehingga mereka dapat terus mendanai gaya hidup mereka sendiri. Tetapi kebanyakan dari mereka juga ingin mempertahankan kekayaan mereka untuk diberikan kepada ahli waris mereka ketika mereka tidak ada lagi. Idealnya, mereka ingin pemerintah mengambil sesedikit mungkin uang ini sebelum diwariskan ke generasi berikutnya.
Pajak tanah hanya berlaku untuk orang yang sangat kaya, dengan lebih dari 90% pajak dibayar oleh 10% penerima teratas. Sekitar 40% pajak tanah dibayar 0, 1% dari orang-orang terkaya di negara ini. Pajak Cuts dan Jobs Act meningkatkan pembebasan pajak tanah untuk tahun pajak 2019, sehingga $ 11, 4 juta dari sebuah perkebunan dibebaskan dari pajak. Apa pun di atas dan di luar jumlah itu dikenakan pajak pada tingkat 40%. Meskipun pembebasan telah meningkat selama bertahun-tahun, tarif pajak tanah maksimum telah turun secara efektif. Pada tahun 1997, apa pun di atas pembebasan $ 600.000 dikenakan pajak sebanyak 55%. Ini berarti semakin banyak harta yang bernilai — setidaknya itu di atas pembebasannya — semakin besar kerugian yang harus ditanggung UHNWI dalam meninggalnya harta warisannya. Selain itu, banyak negara bagian memiliki pajak tanah miliknya sendiri, atau seperti yang disebut di beberapa negara bagian, pajak warisan, yang dikenakan di atas pajak tanah federal.
UHNWI menggunakan banyak skema untuk mengurangi dampak pajak tanah. Taktik ini termasuk menyerahkan tanah mereka kepada pasangan yang masih hidup, dalam hal ini mereka dibebaskan dari pajak, memanfaatkan kontribusi amal, dan membuat berbagai akun kepercayaan — yang semuanya dapat digunakan untuk menyiasati pajak warisan.
Gaya Hidup Berkelanjutan Selama Pensiun
Untuk UHNWI yang menjadi kaya dari investasi, sedikit perbedaan yang ada antara tahun kerja dan tahun pensiun. Orang-orang ini cenderung terus melakukan apa yang berhasil bagi mereka, dengan usia menjadi faktor yang tidak relevan.
Namun, mereka yang menjadi UHNWI dengan bekerja, termasuk CEO dan profesional bergaji tinggi lainnya, kadang-kadang menghadapi kehilangan pendapatan ketika mereka memutuskan untuk berhenti. Walaupun memiliki $ 30 juta atau lebih seharusnya cukup untuk menjalani gaya hidup pensiun seperti apa pun yang Anda inginkan, beberapa UHNWI melakukan pekerjaan yang buruk dalam mengelola uang mereka dan mungkin harus mengurangi pada titik tertentu. Satu masalah yang muncul pada waktu-waktu tertentu dengan UHNWI adalah ikuquiditas — mereka memiliki jutaan dolar, tetapi sebagian besar atau semuanya terkait dengan tanah, real estat, dan aset lain yang tidak dapat dengan mudah dikonversi menjadi uang tunai. UHNWI lain mengambil terlalu banyak risiko dengan uang mereka, dan sementara mereka tidak merasakan efeknya begitu banyak ketika mereka masih memiliki tumpukan uang masuk, mereka merasakannya ketika mereka pensiun, dan kerugian besar tidak begitu mudah diisi kembali.
Melindungi Kekayaan Mereka
Selama Resesi Hebat 2007 hingga 2009, banyak UHNWI hanya menjadi individu bernilai tinggi (HNWI), yang berarti individu dengan lebih dari $ 1 juta dalam aset yang dapat diinvestasikan tetapi kurang dari $ 30 juta. Bagi segelintir orang yang benar-benar sial, pendarahan kekayaan mereka melampaui kehilangan label ultra — yang berarti mereka kehilangan segalanya.
Sebagian besar UHNWI tidak memiliki uang mereka dalam sertifikat deposito (CD), rekening pasar uang, asuransi jiwa nilai tunai, dan investasi aman lainnya yang disebut yang memberikan pengembalian uang terbaik. Salah satu alasan mereka begitu kaya adalah mereka menggunakan kendaraan investasi agresif yang secara konsisten mengalahkan pasar. Namun, dalam masalah-masalah pasar, hadiah dan risiko sering kali tidak sejalan. Ketika pasar beruang atau resesi melanda, investasi pertumbuhan tinggi yang membantu UHNWI menjadi kaya sering kali adalah yang pertama untuk terjun secara tajam. Karena alasan ini, para UHNWI yang mengandalkan pasar untuk mendapatkan penghasilan sering kali hidup dengan tekanan terus-menerus dari kejatuhan yang lain.
