Apa itu Rencana Portofolio?
Rencana portofolio adalah strategi keseluruhan yang memandu keputusan sehari-hari tentang investasi untuk jangka panjang. Perencanaan portofolio mempertimbangkan tujuan dan toleransi investor terhadap risiko, di antara faktor-faktor lain.
Rencana portofolio memandu keputusan investasi dana pensiun besar dan individu bernilai tinggi tetapi prinsip-prinsipnya dapat diadaptasi untuk digunakan oleh individu atau keluarga yang peduli tentang menabung untuk kebutuhan dan tujuan masa depan.
Memahami Rencana Portofolio
Rencana portofolio adalah cetak biru untuk memilih investasi yang menjabarkan tujuan dan harapan investor serta toleransi risiko. Faktor-faktor lain dapat mencakup cakrawala investasi seseorang, potensi kebutuhan likuiditas, dan beban pajak.
Pengambilan Kunci
- Rencana portofolio adalah strategi keseluruhan yang memandu keputusan sehari-hari dalam berinvestasi. Rencana tersebut menetapkan campuran investasi, dari yang sangat konservatif hingga yang sangat berisiko, yang kemungkinan besar akan membawa investor ke tujuan keuangan tertentu. Toleransi cepat adalah pertimbangan utama dalam rencana portofolio.
Ini adalah di antara faktor-faktor yang menentukan alokasi rencana di antara aset yang memiliki berbagai tingkat potensi keuntungan dan risiko.
Sebagai contoh, pasangan berusia 40-an dengan anak-anak mendekati usia kuliah tidak dapat mengambil risiko menginvestasikan sebagian besar uang mereka dalam apa yang disebut dana saham agresif yang mungkin menderita kerugian besar hanya ketika uang paling dibutuhkan. Tetapi dengan pensiun jauh di masa depan, mereka mungkin ingin sebagian uang mereka dalam dana agresif sementara sebagian besar diinvestasikan dalam pilihan yang relatif konservatif. Pasangan yang sama, ketika mereka mencapai usia 70-an, mungkin menginginkan sebagian besar uang mereka dalam investasi yang menghasilkan pendapatan yang berkontribusi pada pendapatan pensiun bulanan mereka.
Ini adalah dasar alokasi portofolio, penentuan tujuan dan kebutuhan jangka pendek dan jangka panjang dari seorang investor dan investasi mana yang paling mungkin untuk mendapatkannya di sana.
Pertimbangan Lainnya
Rencana portofolio profesional juga berisi pedoman untuk mempekerjakan dan memecat manajer uang luar, struktur pengambilan keputusan atau tata kelola, dan indikasi seberapa sering rencana tersebut harus ditinjau.
Apakah Anda toleran terhadap risiko atau menolak risiko? Jawabannya adalah kunci untuk rencana portofolio Anda, dan itu dapat berubah seiring waktu.
Untuk investor yang bekerja atas nama penerima manfaat atau donor, rencana portofolio yang solid adalah alat manajemen risiko yang baik. Ini berfungsi sebagai daftar periksa untuk memastikan investasi yang bijaksana dan dapat membantu melindungi investor terhadap tuntutan hukum yang mengklaim pelanggaran kewajiban fidusia jika terjadi kerugian besar.
Membuat Rencana Portofolio
Seorang investor individu dapat membangun rencana portofolio sendiri atau dengan bantuan penasihat investasi profesional.
Rencana yang kuat mencakup pernyataan tujuan, struktur pengambilan keputusan, filosofi investasi, tujuan investasi, strategi investasi, filosofi risiko dan toleransi, dan proses pemantauan portofolio.
Contoh Nyata dari Rencana Portofolio
Semua faktor yang tercantum di atas dapat ditemukan dalam kebijakan investasi Asosiasi Pensiun Pegawai Kabupaten Contra Costa. Ini adalah dana pensiun besar yang menginvestasikan miliaran dolar atas nama penerima manfaatnya, karyawan, dan pensiunan dari pekerjaan layanan publik di wilayah California ini.
