Life Estate vs. Irrevocable Trust: Suatu Tinjauan
Apakah Anda sedang mempersiapkan harta warisan Anda untuk disampaikan kepada orang-orang terkasih atau membantu membimbing orang tua dalam proses itu, hukum warisan bisa menjadi tanah yang rumit dan asing. Salah satu aspek terpenting persiapan lahan adalah mencari tahu apa yang harus dilakukan dengan rumah dan properti seseorang.
Memastikan properti ditransfer ke pihak yang tepat ketika saatnya tiba adalah aspek kunci dari perencanaan perumahan. Perkebunan Life dan kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan adalah dua metode berbeda untuk melakukannya, masing-masing dengan kelebihan dan kekurangannya sendiri.
Pengambilan Kunci
- Perkebunan kehidupan dan perwalian yang tidak dapat dibatalkan digunakan dalam perencanaan perumahan. Mentransfer aset besar, seperti rumah, ke real estat atau kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan dapat membantu seseorang memenuhi syarat untuk Medicaid. Life estate membagi kepemilikan antara pemberi dan penerima. Kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan memungkinkan seseorang untuk memberikan sebagian dari suatu aset.
Estate Kehidupan
Sebuah real estate, ketika digunakan untuk menghadiahkan properti, membagi kepemilikan antara pemberi dan penerima. Banyak orang tua membuat real estate untuk mengurangi aset mereka agar memenuhi syarat untuk Medicaid. Meskipun orang tua masih memiliki minat dalam properti, Medicaid tidak menganggapnya sebagai aset. Kehidupan nyata berlangsung seumur hidup penciptanya. Ini melarang penjualan aset tanpa izin dari penerima manfaatnya. Misalnya, orang tua tidak dapat menjual rumah tanpa izin dari anak-anaknya jika anak-anaknya adalah penerima manfaat di real estat tersebut.
Kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan
Jika Anda mencoba untuk mendapatkan Medicaid dan berhak khawatir bahwa rumah Anda akan mendiskualifikasi Anda, pertimbangkan untuk mendapatkan kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan. Misalnya, jika suami dan istri sama-sama memiliki rumah, suami dapat mentransfer bagiannya kepada istrinya. Kelayakan Medicaid-nya tidak akan mencakup rumah.
Namun, perlu ada jeda lima tahun antara penciptaan kepercayaan dan aplikasi untuk Medicaid. Jika tidak, dana tersebut akan dihitung sebagai bagian dari aset yang ada saat menentukan kelayakan Medicaid. Ini berarti Anda tidak dapat memulai kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan sesaat sebelum mengajukan permohonan untuk Medicaid jika Anda ingin menerima manfaat itu. Salah satu kelemahan dari kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan adalah bahwa pendiri kepercayaan melepaskan hak apa pun yang dimilikinya ke rumah. Namun, penerima manfaat trust tidak bisa menjual rumah kecuali mereka juga disebut sebagai wali amanat. Setelah kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan telah dibuat, wali amanat tidak dapat mengambil kembali kendali atas kepercayaan tersebut.
Perbedaan utama
CFP Johanna Turner dari Tonggak Sejarah Perencanaan Keuangan LLC mengatakan penting untuk diingat bahwa kehidupan nyata dan kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan tidak selalu merupakan skenario yang baik atau skenario. "Anda dapat menempatkan sesuatu ke dalam kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan (seperti tempat tinggal) dan mempertahankan kehidupan, " katanya. "Kamu 'tidak dapat ditarik kembali' mentransfer kepemilikan rumahmu kepada kepercayaan, tetapi kamu masih memegang kendali. Dalam skenario ini, Anda bisa menjual rumah, merombak, menyewakan sebagian, dll., Tetapi rumah itu sendiri — atau hasil penjualannya — akan tetap berada dalam kepercayaan. ”
Dalam skenario ini, orang tua juga tidak akan mengambil risiko memberi anak-anak mereka bagian dari kewajiban pajak yang datang dengan memiliki rumah. Orang tua akan mempertahankan lebih banyak kontrol pribadi atas rumah dan tidak akan memerlukan izin anak mereka untuk menjual rumah. Ini akan menjadi pilihan terbaik. Itu masih akan memungkinkan orang tua untuk melamar Medicaid dan tidak memiliki properti di aset mereka, tetapi mereka akan tetap menjadi satu-satunya pembuat keputusan untuk rumah.
Garis bawah
Rumah biasanya adalah hal paling berharga yang dapat Anda tinggalkan, jadi pastikan untuk melindungi diri sendiri dan penerima manfaat Anda dengan menggunakan kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan atau tempat tinggal. Keduanya memiliki kelebihan dan kekurangan, tetapi perpaduan keduanya seringkali bisa menjadi solusi terbaik.
