Ilustrasi kebijakan atau penjualan adalah alat pendidikan yang menunjukkan kepada calon atau pemegang polis asuransi baru bagaimana polis asuransi jiwa atau cacat bekerja. Faktor kebijakan atau ilustrasi penjualan dalam semua perincian utama kebijakan, termasuk usia, jenis kelamin, dan kelas penjamin pertanggungan atau yang diasuransikan (tingkat risiko yang digunakan untuk menentukan premi).
Perincian Kebijakan Atau Ilustrasi Penjualan
Ilustrasi kebijakan atau penjualan juga menunjukkan nama produk, jangka waktu, jumlah manfaat, premi, nilai tunai produk asuransi (jika kebijakan memiliki komponen nilai tunai), dan dividen yang diproyeksikan (jika kebijakan tersebut dikeluarkan oleh perusahaan asuransi bersama). Ilustrasi ini juga akan menjelaskan setiap pengendara atau opsi kebijakan. Ilustrasi kebijakan menunjukkan bagaimana nilai kebijakan diharapkan berubah dari waktu ke waktu dan berdasarkan asumsi apa nilai-nilai tersebut. Ilustrasi kebijakan disabilitas juga akan menunjukkan masa tunggu sebelum tunjangan dibayarkan dan menggambarkan kondisi yang harus dipenuhi untuk pembayaran polis.
Ilustrasi kebijakan atau penjualan bukanlah kontrak yang mengikat dan tidak menjamin seberapa besar nilai suatu kebijakan pada tahun tertentu, kecuali jika nilai-nilai secara eksplisit dinyatakan sebagai "dijamin." Ilustrasi ini sebagian besar merupakan perkiraan terpelajar yang ditentukan oleh program komputer berdasarkan pada informasi yang tersedia pada saat ilustrasi dihasilkan. Jaminan hukum aktual yang terkait dengan polis tercantum dalam kontrak polis.
Agen asuransi memberi pelamar ilustrasi kebijakan ketika mereka mempertimbangkan untuk membeli polis asuransi jiwa atau cacat untuk menunjukkan kepada mereka fitur dan manfaat polis. Setelah kebijakan dikeluarkan, agen akan mengeluarkan ilustrasi baru berdasarkan kebijakan aktual yang dikeluarkan, karena mungkin mengandung asumsi yang berbeda dari ilustrasi yang digunakan dalam fase aplikasi. Misalnya, pemeriksaan medis pelamar mungkin telah menempatkannya dalam kategori risiko lebih tinggi daripada yang digambarkan ilustrasi penjualan awal, atau ia mungkin berubah pikiran tentang jumlah pertanggungan yang ingin ia beli.
Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC) mengembangkan ilustrasi kebijakan model yang digunakan banyak perusahaan asuransi sebagai dasar untuk ilustrasi kebijakan atau penjualan mereka, karena mudah dipahami dan berisi semua informasi yang perlu diketahui oleh konsumen. Ini menunjukkan nilai produk saat ini yang dijamin dan tidak dijamin berdasarkan bagaimana sub-akun polis yang mendasarinya mempengaruhi nilai tunai polis dan manfaat kematian, dengan asumsi tingkat pengembalian yang masuk akal, mengingat toleransi risiko klien dan kondisi pasar. Ilustrasi kebijakan juga harus menunjukkan biaya apa pun yang terkait dengan kebijakan tersebut. Ilustrasi penjualan atau polis digunakan dengan produk-produk seperti asuransi seumur hidup, asuransi jiwa universal, asuransi jiwa universal variabel, dan asuransi cacat jangka panjang.
