Apa Tambahan Asuransi Berbayar?
Asuransi tambahan yang dibayar adalah pertanggungan asuransi seumur hidup tambahan yang dibeli oleh pemegang polis menggunakan dividen polis bukan premi. Asuransi tambahan yang dibayar tersedia sebagai pengendara dengan kebijakan seumur hidup. Hal ini memungkinkan pemegang polis meningkatkan manfaat hidup dan kematian dengan meningkatkan nilai tunai polis.
Penambahan yang dibayarkan sendiri kemudian menghasilkan dividen, dan nilainya terus bertambah tanpa batas waktu. Pemegang polis juga dapat menyerahkan tambahan yang dibayarkan untuk nilai tunai mereka atau mengambil pinjaman terhadap mereka.
Cara Kerja Asuransi Tambahan yang Dibayar
Nilai tunai dari asuransi tambahan yang dibayar dapat meningkat seiring waktu, dan kenaikan ini ditangguhkan pajak. Manfaat lain adalah bahwa pemegang polis dapat menggunakannya untuk meningkatkan cakupan tanpa melalui penjaminan medis. Ini tidak hanya nyaman tetapi juga nilai tambahan bagi pemegang polis, yang kesehatannya telah menurun sejak polis awalnya diterbitkan dan yang tidak dapat meningkatkan cakupan asuransi melalui cara lain.
Bahkan tanpa penjaminan kesehatan, asuransi tambahan yang dibayar mungkin memiliki premi yang lebih tinggi daripada kebijakan dasar karena harganya tergantung pada usia pemegang polis pada saat dia membeli asuransi tambahan. Beberapa kebijakan, seperti yang dikeluarkan oleh Administrasi Veteran, tidak memiliki premi untuk penambahan yang dibayar.
Hanya perusahaan asuransi reksa yang dimiliki anggota yang mengeluarkan dividen. Dividen tidak dijamin tetapi umumnya dikeluarkan setiap tahun ketika perusahaan dalam kondisi baik secara finansial. Beberapa perusahaan asuransi memiliki sejarah panjang pembayaran dividen tahunan yang dijamin deviden. Jika pemegang polis tidak ingin menggunakan dividen mereka untuk membeli asuransi tambahan yang dibayar, mereka dapat menggunakannya sebagai gantinya untuk menurunkan premi.
Pengendara asuransi tambahan yang dibayar harus terstruktur dalam polis saat Anda membelinya. Beberapa perusahaan mungkin mengizinkan Anda untuk menambahkannya nanti, tetapi kesehatan, usia, dan faktor-faktor lain dapat membuatnya lebih sulit. Kebijakan untuk asuransi tambahan yang dibayar dapat bervariasi di antara perusahaan asuransi. Untuk beberapa orang, pengendara tambahan yang dibayar memungkinkan Anda untuk berkontribusi sebanyak atau sesedikit yang Anda inginkan dari tahun ke tahun. Perusahaan lain menetapkan kontribusi tetap pada tingkat yang konsisten, atau Anda mungkin berisiko kehilangan pengendara dan dipaksa untuk mengajukan permohonan kembali untuk itu di masa depan.
Pengambilan Kunci
- Asuransi tambahan yang dibayar adalah pertanggungan asuransi seumur hidup tambahan yang dibeli oleh pemegang polis menggunakan dividen polis bukan premi. Penambahan yang dibayarkan sendiri kemudian menghasilkan dividen, dan nilainya terus bertambah tanpa batas waktu. Pemegang polis juga dapat menyerahkan tambahan yang disetor untuk nilai tunai mereka atau mengambil pinjaman terhadap mereka sebagai opsi non-penyitaan.
Mengurangi Asuransi Berbayar
Mengurangi asuransi yang dibayarkan adalah opsi tanpa-penyitaan yang memungkinkan pemilik polis menerima jumlah yang lebih rendah dari asuransi seumur hidup yang dibayar penuh, tidak termasuk komisi dan biaya. Usia yang diperoleh dari tertanggung akan menentukan nilai nominal polis baru. Akibatnya, tunjangan kematian lebih kecil daripada tunjangan yang tidak berlaku.
Seorang pemegang polis dapat memilih untuk menggulirkan nilai tunai seluruh polis asuransi jiwa mereka ke asuransi yang dibayar. Dalam skenario seperti itu, polis tidak harus dibayar dalam definisi yang ketat dari istilah tersebut, tetapi ia mampu melakukan pembayaran premi sendiri. Bergantung pada jenis kebijakan dan seberapa baik kinerjanya, pemegang polis mungkin harus melanjutkan pembayaran premi di masa depan, atau mungkin mencapai titik di mana premi ditanggung selama sisa masa berlaku kebijakan.
Contoh Asuransi Tambahan Dibayar
Bayangkan seorang pria berusia 45 tahun yang membeli polis seumur hidup dengan premi dasar tahunan $ 2.000 dolar untuk manfaat kematian $ 100.000. Pada tahun pertama polis, ia memutuskan untuk memberikan kontribusi tambahan $ 3.000 kepada pengendara tambahan yang dibayar. Penambahan dibayar akan memberinya nilai tunai segera $ 3.000 sementara menambahkan $ 15.000 untuk manfaat kematiannya. Jika ia terus membeli tambahan yang dibayar, ia akan terus meningkatkan nilai tunai dan manfaat kematian seiring berjalannya waktu.
