Apa itu Cap Cerukan?
Batas cerukan adalah batas maksimum dolar yang dapat dikirim bank ke lembaga keuangan lain (FI) dalam satu hari. Batas tersebut membatasi jumlah bank yang dapat melakukan overdraw pada rekening Federal Reserve untuk melakukan pembayaran Fedwire, sistem penyelesaian bruto (RTGS) real-time dari uang bank sentral yang digunakan oleh Federal Reserve Bank untuk mentransfer dana secara elektronik antar lembaga anggota.
Tutup cerukan juga dikenal sebagai tutup debit bersih.
Pengambilan Kunci
- Batas cerukan adalah batas maksimum dolar di mana bank dapat melakukan overdraw rekening Federal Reserve setiap hari untuk melakukan pembayaran Fedwire ke lembaga keuangan lainnya (FI). Beberapa bank dapat terus menarik uang bahkan ketika rekening Federal Reserve mereka kosong, asalkan saldo diisi ulang pada akhir hari. Batasan cerukan bervariasi, tergantung pada posisi keuangan bank, dan ditetapkan untuk periode satu tahun. Federal Reserve dipersenjatai dengan beberapa alat untuk menangani pelanggaran, termasuk tindakan konseling, amandemen topi, dan, dalam kasus yang serius, menutup akun.
Memahami Cerukan Cerukan
Di Amerika Serikat, bank yang memenuhi syarat diizinkan untuk melakukan penarikan berlebih pada akun Federal Reserve mereka untuk melakukan pembayaran Fedwire ke FI lain. Di bawah sistem cerukan siang hari, beberapa bank dapat terus menarik uang bahkan ketika mereka tidak memiliki dana tersisa, asalkan pada akhir hari saldo rekening Federal Reserve mereka dipulihkan kembali ke atas nol.
Batas cerukan bervariasi, tergantung pada posisi keuangan bank. Mereka yang mendaftar banyak pembayaran masuk dan dianggap memiliki sedikit kesulitan mengisi kembali dana pinjaman pada akhir hari operasi Fedwire diberi sedikit kelonggaran. Sementara itu, lembaga lain mungkin tidak diizinkan untuk melakukan overdraft rekening mereka.
Cerukan siang hari membantu meningkatkan likuiditas dan efisiensi sistem keuangan, tetapi juga berpotensi menimbulkan risiko sistemik.
Batas cerukan adalah kelipatan dari modal berbasis risiko masing-masing bank, jumlah modal teoritis yang diperlukan untuk menyerap risiko yang terlibat dalam operasi bisnisnya, dan ditetapkan untuk jangka waktu satu tahun.
Ketika suatu institusi melebihi batas cerukannya, itu disebut sebagai pelanggaran batas. Federal Reserve dipersenjatai dengan beberapa alat untuk menangani pelanggaran, termasuk tindakan konseling, mengubah batas, dan, dalam kasus-kasus serius, menutup rekening. Cerukan siang hari yang tidak didanai oleh penutupan Fedwire juga dikenakan biaya yang jauh lebih tinggi.
Contoh Cerukan Cerukan
Bank X memiliki aset $ 100 juta dan kewajiban Federal Reserve untuk menyimpan 10%, atau $ 10 juta, dalam rekening Federal Reserve. Suatu hari, Bank X perlu memenuhi $ 10, 5 juta dalam penarikan. Ia tidak memiliki cukup uang di rekening Federal Reserve untuk memenuhi persyaratan ini, sehingga ia mentransfer uang tunai setengah juta dolar.
Bank X memiliki kewajiban untuk membayar kembali uang ini pada akhir hari. Ini diperbolehkan, asalkan batas cerukan Bank X setidaknya $ 500.000.
Jenis Cap Cerukan
Seperti disebutkan sebelumnya, tutup cerukan bervariasi dari satu bank ke bank lain. Federal Reserve mengakui enam kategori tutup cerukan berikut:
- ZeroExempt-from-filingDe minimisRata-rata rata-rata di atasTinggi
Zero Cap
Zero caps ditugaskan untuk institusi yang dianggap sangat lemah, tidak memiliki akses ke jendela diskon, atau mengalami overdraft siang hari yang tidak selaras dengan kebijakan Federal Reserve. Lembaga-lembaga ini dianggap paling berisiko bagi Reserve Bank.
Tutup Pengarsipan Bebas Dari
Lembaga-lembaga dalam kategori topi ini, yang paling umum dari semuanya, dapat dikenakan overlight hingga $ 10 juta atau 20% dari modal mereka, mana yang lebih rendah. Agar memenuhi syarat untuk kategori cap pengecualian-dari-pengarsipan, lembaga harus sehat secara finansial dan meminimalkan ketergantungannya pada kredit cerukan siang hari.
Topi De Minimis
Lembaga-lembaga dalam kategori ini dapat dikenakan cerukan siang hari hingga 40% dari modal mereka. Untuk memenuhi syarat, bank harus menyerahkan resolusi dewan direktur (B of D) tahunan yang menyetujui penggunaan cerukan siang hari sejauh ini.
Dinilai sendiri
Lembaga dalam kategori rata-rata, di atas rata-rata, dan berkapitalisasi tinggi dinilai sendiri. Mereka mungkin mengalami cerukan lebih dari 40% dari modal mereka, tetapi mereka juga harus memenuhi beban penilaian sendiri yang besar, termasuk kelayakan kredit, kebijakan dan kontrol kredit pelanggan, dan manajemen dana intraday.
