Saat pensiun terus surut dari tempat kerja, Jaminan Sosial adalah satu-satunya sumber penghasilan pensiun yang dijamin yang dapat diandalkan banyak orang Amerika. Sayangnya, cek pemerintah itu tidak memberikan tingkat dukungan yang dibutuhkan sebagian besar orang dewasa selama tahun-tahun berikutnya.
Manfaat bulanan rata-rata yang ditawarkan di bawah Program Jaminan Hari Tua, Korban, dan Cacat (moniker resmi Jaminan Sosial) adalah $ 1, 471 untuk pekerja yang sudah pensiun dan $ 741 untuk pasangan pada tahun 2019. Itu berarti pasangan biasa hanya menghasilkan $ 26, 544 per tahun. Kemungkinannya tidak cukup untuk menutup semua tagihan Anda, terutama jika Anda masih membayar hipotek.
Sayangnya, banyak orang Amerika belum mendanai 401 (k) dan IRA mereka cukup untuk membuat perbedaan. Jika itu Anda, apa cara lain untuk menambah penghasilan Anda selama tahun-tahun pasca-kerja Anda? Berikut adalah beberapa sumber yang ingin Anda pertimbangkan.
Investasi Kena Pajak
Jika Anda cukup beruntung untuk berkontribusi lebih dari batas 401 (k) dan IRA memungkinkan, investasi kena pajak seperti saham, obligasi, dan reksa dana adalah cara lain yang bagus untuk menabung untuk masa pensiun. Dana indeks dan dana yang diperdagangkan di bursa sangat menarik, karena mereka menawarkan biaya rendah dan diversifikasi bawaan.
Kuncinya adalah menciptakan campuran kelas aset yang tepat. Membungkuk terlalu banyak pada saham bisa berisiko bagi orang-orang dengan sedikit tahun untuk pulih dari pasar beruang. Namun, portofolio termasuk hanya sekuritas pendapatan tetap, seperti obligasi, tidak akan memberikan potensi pertumbuhan yang dibutuhkan kebanyakan orang untuk masa pensiun yang lebih lama.
Aturan praktis yang umum adalah untuk memegang sebagian saham sama dengan 110 dikurangi usia Anda. Itu berarti anak berusia 65 tahun akan memiliki portofolio dengan 45% dari nilai keseluruhannya dalam saham dan 55% dalam bentuk obligasi. Tentu saja, Anda dapat membuat sedikit penyesuaian pada formula ini berdasarkan toleransi risiko Anda.
Anuitas
Hidup dengan umur yang panjang mungkin tampak seperti proposisi yang bagus, tetapi itu tidak terlalu bagus untuk keuangan Anda. Banyak orang tidak memiliki aset yang cukup untuk mendukung gaya hidup mereka jika mereka mencapai akhir 80-an atau 90-an.
Anuitas tetap, yang menawarkan aliran pendapatan seumur hidup pada tingkat bunga yang ditetapkan, adalah salah satu cara untuk mengelola risiko itu. Anda bahkan dapat membeli anuitas tangguhan yang tidak membayar sampai Anda mencapai usia tertentu. Begitu mereka menendang, mereka menawarkan pembayaran yang lebih besar daripada produk anuitas langsung.
Pendapatan sewa
Apakah Anda memiliki kamar tidur cadangan di rumah sekarang karena anak-anak Anda sudah pindah? Menyewa itu bisa menjadi cara mudah untuk menghasilkan uang tunai setiap bulan, selama Anda bisa berdamai dengan teman sekamar Anda yang baru. Menemukan orang yang Anda kenal atau memiliki referensi yang baik untuk dapat membantu menghilangkan sakit kepala di jalan.
Gagasan lain akan dikurangi menjadi apartemen atau kondominium sambil menyewakan rumah asli Anda. Salah satu keuntungan menjadi pemilik tanah adalah Anda dapat mengurangi hal-hal seperti bunga hipotek, depresiasi, dan utilitas, menurunkan tagihan pajak penghasilan Anda. Ada risiko, tentu saja, seperti ketidakmampuan untuk menemukan penyewa atau biaya perawatan yang tidak terduga.
Menjual Barang
Seiring bertambahnya usia, ada kemungkinan ruang bawah tanah atau garasi Anda sudah penuh dengan hal-hal yang tidak lagi Anda perlukan. Menjual barang-barang itu di eBay atau Craigslist bisa menjadi cara yang bagus untuk mendapatkan sedikit uang tambahan — belum lagi membersihkan rumah Anda. Jika Anda berguna, Anda dapat menggunakan situs web seperti Etsy untuk memasarkan kerajinan tangan dan barang-barang buatan rumah lainnya, menciptakan bisnis sampingan yang bagus untuk Anda sendiri.
Ekuitas Rumah
Ketika sumber pendapatan lain terbatas, banyak manula menggunakan ekuitas di rumah mereka untuk mendapatkan akses ke uang tunai instan. Salah satu cara untuk melakukan ini adalah dengan jalur kredit ekuitas rumah. HELOC dapat membantu Anda memenuhi kebutuhan jangka pendek, selama Anda mengantisipasi memiliki penghasilan nanti untuk mengembalikannya. Dan karena ini merupakan jalur kredit, Anda hanya perlu menggunakan sebanyak yang Anda butuhkan.
Cara lain untuk memanfaatkan ekuitas rumah Anda adalah dengan hipotek terbalik, yang memungkinkan Anda tinggal di rumah dan meminjam nilainya. Ketika Anda akhirnya menjual properti, hasil Anda dikurangi dengan jumlah pinjaman yang masih terhutang. Namun, sebelum menyetujui hipotek terbalik, ketahuilah bahwa perjanjian tersebut dapat merupakan perjanjian yang rumit dengan biaya originasi pinjaman yang signifikan dan biaya lainnya. Dan jika Anda sudah menikah, sadarilah bagaimana pasangan Anda cocok dengan rencana tersebut.
Pekerjaan paruh waktu
Karena banyak orang Amerika dari usia pensiun tidak memiliki pendapatan investasi yang cukup untuk hidup, sejumlah besar memilih untuk bekerja lebih lama atau mencari pekerjaan paruh waktu ketika mereka meninggalkan karier mereka. Biro Statistik Tenaga Kerja AS memperkirakan bahwa hampir sepertiga orang dewasa berusia antara 65 dan 74 akan bekerja dalam kapasitas tertentu pada tahun 2022.
Bagi sebagian pensiunan, mengurangi jadwal pensiun adalah apa yang mereka butuhkan — kesempatan untuk berada di lingkungan yang stres rendah dan bertemu orang baru.
Bisnis sampingan
Alih-alih bekerja untuk orang lain, Anda dapat memutuskan untuk memilih menjadi bos sendiri setelah pensiun. Itu bisa berarti bekerja di bidang Anda sebelumnya sebagai konsultan atau mengembangkan seperangkat keterampilan baru. Mungkin Anda selalu ingin memulai toko roti atau layanan tukang sendiri. Mungkin Anda ingin mendirikan bisnis persiapan pajak, jadi Anda hanya perlu bekerja bagian tahun ini. Keuntungan menjadi CEO adalah Anda dapat membentuk posisi untuk gaya hidup Anda yang ada.
Garis bawah
Jaminan Sosial adalah jaring pengaman yang bagus untuk pensiunan, tetapi biasanya tidak cukup untuk menutup semua biaya Anda. Jika Anda telah meninggalkan tenaga kerja dan mendapati diri Anda mencubit uang receh, mungkin sudah saatnya untuk menjadi kreatif dan mencari cara lain untuk mendapatkan uang tunai tambahan.
