Apa itu Arsitektur Terbuka?
Arsitektur terbuka digunakan untuk menggambarkan kemampuan lembaga keuangan untuk menawarkan kepada klien produk dan layanan yang memiliki hak milik dan eksternal. Arsitektur terbuka memastikan bahwa klien dapat memenuhi semua kebutuhan keuangan mereka dan bahwa perusahaan investasi dapat bertindak dalam kepentingan terbaik masing-masing klien dengan merekomendasikan produk-produk keuangan yang paling cocok untuk klien itu, bahkan jika mereka bukan produk berpemilik. Arsitektur terbuka membantu perusahaan investasi menghindari konflik kepentingan yang akan ada jika perusahaan hanya merekomendasikan produknya sendiri.
Arsitektur Terbuka Dijelaskan
Penasihat keuangan yang bekerja untuk lembaga keuangan dengan pendekatan arsitektur terbuka berpotensi memenuhi kebutuhan klien mereka lebih baik daripada penasihat yang bekerja untuk lembaga milik. Penasihat menerima bayaran untuk rekomendasi mereka dalam pengaturan arsitektur terbuka daripada komisi yang akan mereka peroleh dalam pengaturan berpemilik. Yang terbaik, arsitektur terbuka dapat meningkatkan alokasi dan diversifikasi aset klien, menawarkan biaya yang lebih rendah, dan memberikan pengembalian yang lebih baik. Ini juga menumbuhkan lingkungan kepercayaan yang meningkat antara klien dan penasihat.
Alasan untuk Arsitektur Terbuka
Pialang tunggal mungkin tidak menawarkan semua produk keuangan yang dibutuhkan klien atau yang sesuai dengan kepentingan terbaik klien. Bahkan, semakin besar kekayaan klien biasanya akan berarti kebutuhan yang lebih besar untuk berbagai produk dan layanan. Arsitektur terbuka memungkinkan bagi investor dan penasihat mereka untuk memilih dana terbaik yang tersedia dan memperoleh kinerja investasi potensial terbaik sesuai kebutuhan dan toleransi risiko mereka. Arsitektur terbuka juga membantu investor memperoleh diversifikasi yang lebih baik dan mungkin mengurangi risiko dengan tidak menempatkan seluruh pengembalian investasi masa depan mereka di tangan perusahaan investasi tunggal dan pendekatannya.
Perusahaan pialang dan bank yang membatasi pilihan klien melalui pendekatan arsitektur tertutup, di mana investor hanya dapat memilih dana perusahaan atau bank, menempatkan diri mereka dalam risiko tuntutan hukum klien atas kelalaian fidusia.
Arsitektur terbuka telah menjadi jauh lebih umum karena investor menjadi lebih pintar dan menuntut lebih banyak pilihan dari lembaga keuangan. Salah satu hasil dari arsitektur terbuka adalah bahwa perusahaan pialang harus lebih bergantung pada penghasilan dari dana mereka sendiri dan lebih pada penghasilan untuk menawarkan nasihat keuangan berkualitas tinggi.
Pertanyaan untuk Ditanyakan tentang Arsitektur Terbuka
Mereka yang mempertimbangkan untuk berinvestasi melalui platform arsitektur terbuka harus mempertimbangkan fakta bahwa arsitektur terbuka tidak memiliki definisi hukum dan tidak ada peraturan sehingga dapat matang untuk disalahgunakan.
Misalnya, satu kelemahan dari arsitektur terbuka adalah bahwa beberapa perusahaan meningkatkan biaya bagi investor untuk membeli dana dari luar untuk mendorong investasi dalam dana mereka sendiri, sebuah praktik yang disebut "arsitektur terpimpin." Misalnya, rencana 401 (k) perusahaan, yang dikelola oleh seorang pialang investasi, mungkin memiliki biaya terendah untuk dana pialang itu sendiri. Meskipun mungkin memungkinkan investor untuk membeli dana dari broker lain, itu mungkin mengenakan komisi $ 25 pada setiap perdagangan, mencegah pergi di luar arsitektur untuk berinvestasi. Arsitektur yang dipandu mungkin sulit dikenali, karena biaya cenderung tersembunyi dengan baik dan karenanya sulit untuk dibandingkan. Aturan praktis yang baik adalah mengasumsikan bahwa jika pihak ketiga terlibat dalam mendapatkan dana eksternal ke platform, akan ada setidaknya satu lapisan biaya lagi.
Investor yang mencari firma arsitektur terbuka pertama-tama harus bertanya tentang kemampuan mereka dan apakah saran mereka akan dimasukkan ke dalam perencanaan portofolio. Beberapa perusahaan memiliki manajemen investasi dan perencanaan di area terpisah di mana mereka tidak berinteraksi. Calon klien juga harus bertanya apakah manajer hubungan dapat menerapkan saran yang diberikan. Jika tidak, akan ada ketidaknyamanan karena harus pergi ke tempat lain untuk implementasi. Seorang investor harus bertanya dengan siapa mereka akan berinteraksi sepanjang waktu. Tim yang bisa menangani tahap kehidupan klien lebih disukai.
