Apa itu Bank Nonbank?
Bank bukan bank adalah lembaga keuangan yang tidak dianggap sebagai bank skala penuh karena mereka tidak menawarkan layanan pinjaman dan penyetoran. Bank-bank non-bank dapat terlibat dalam operasi kartu kredit atau layanan pinjaman lainnya, asalkan mereka juga tidak menerima setoran.
Banyak bank non-bank atau perusahaan keuangan non-perbankan menawarkan layanan hipotek, seperti pinjaman rumah pertama kali dan opsi refinancing. Beberapa bank non-bank hipotek-sentris menyediakan pinjaman yang disederhanakan dan beberapa mungkin mempertimbangkan pemberian pinjaman kepada pelanggan dengan kredit yang adil-ke-baik. Bank non-bank dapat menawarkan pinjaman tetapi tidak menyediakan layanan deposito, seperti giro atau tabungan.
Cara Kerja Bank Nonbank
Banyak bank non-bank yang mengizinkan deposito diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation FDIC, dan pembatasan persyaratan cadangan akan berlaku untuk lembaga-lembaga ini. Perbankan nonbank telah berkembang pesat dalam beberapa tahun terakhir, karena lembaga-lembaga non-keuangan seperti perusahaan ritel dan pembuat mobil telah memasuki bisnis pinjaman. Karena banyak perusahaan mencoba untuk meregangkan aturan tentang hak-hak perbankan, pemerintah AS telah secara besar-besaran membatasi penyewaan bank bukan bank sejak akhir 1980-an.
Pengambilan Kunci
- Ketika datang untuk mendapatkan hipotek, pemberi pinjaman non-bank, seperti Quicken Loans, misalnya, dapat memberikan rute yang lebih mudah untuk memperoleh hipotek daripada bank tradisional, terutama bagi para pelanggan dengan kredit yang kurang dari bintang. Penyedia pinjaman bayaran dianggap sebagai bank non-bank, tetapi banyak orang menganggapnya sebagai pemberi pinjaman predator. Pemberi pinjaman antar-perusahaan dan perusahaan ekuitas swasta dianggap sebagai lembaga perbankan non-bank.
Penyedia Pinjaman Bayaran sebagai Bank Nonbank
Penyedia pinjaman gajian juga dianggap sebagai bank non-bank. Pinjaman hari gajian adalah pinjaman jangka pendek dan berisiko tinggi yang sering diambil dari gaji peminjam berikutnya. Banyak pemberi pinjaman bayaran membebankan suku bunga yang terlalu tinggi untuk pinjaman ini, sehingga sangat sulit bagi peminjam untuk membayar kembali pokok dan bunga dalam situasi darurat. Pemberi pinjaman bayaran sering akan memutar pinjaman ke dalam gaji berikutnya jika peminjam tidak dapat membayar utangnya tepat waktu, meningkatkan bunga dan menambah risiko. Pinjaman ini sering disebut pinjaman predatory karena mereka mengambil keuntungan dari individu yang sudah rentan dan memiliki reputasi untuk ketentuan tersembunyi yang membebankan biaya tambahan.
Undang-undang Perusahaan Induk Bank tahun 1956 melarang perusahaan nonbank dari memiliki bank sebagai anak perusahaan, tetapi mereka dapat memiliki bank bukan bank lainnya.
Sementara beberapa pinjaman gajian mungkin tersedia online, sebagian besar penyedia pinjaman gajian biasanya pedagang kredit kecil dengan lokasi fisik yang memungkinkan aplikasi kredit di tempat dan persetujuan. Untuk melengkapi aplikasi pinjaman gajian, peminjam biasanya menyediakan pembayaran gaji terakhir. Dari sana, pemberi pinjaman umumnya akan mendasarkan pokok pinjaman mereka pada persentase dari pendapatan jangka pendek yang diprediksi peminjam, menggunakan upah peminjam sebagai jaminan.
Contoh Bank Nonbank
Salah satu contoh bank nonbank adalah lini pakaian wanita Ann Taylor yang menawarkan kartu kredit untuk pembelian kepada pelanggan. Dengan kartu kredit Ann Taylor, pelanggan dapat memperoleh lima poin imbalan untuk setiap dolar yang dihabiskan di toko atau online. Selain itu, pemegang kartu akan menerima kartu hadiah $ 20 untuk setiap 2.000 poin yang diperoleh, serta hadiah ulang tahun $ 15. Dengan pemegang kartu akses online dapat memperbarui profil mereka, membayar tagihan mereka, dan melihat pernyataan di desktop atau perangkat seluler. Perusahaan ritel lain, seperti J.Crew dan Nordstrom menawarkan hadiah serupa kepada pemegang kartu mereka.
