Apa itu Pencucian Uang?
Pencucian uang adalah proses menghasilkan sejumlah besar uang yang dihasilkan oleh kegiatan kriminal, seperti perdagangan narkoba atau pendanaan teroris, tampaknya berasal dari sumber yang sah. Uang dari kegiatan kriminal dianggap kotor, dan proses "mencuci" itu agar terlihat bersih. Pencucian uang itu sendiri merupakan kejahatan.
Pengambilan Kunci
- Penjahat menggunakan berbagai macam teknik pencucian uang untuk membuat dana yang diperoleh secara ilegal tampak bersih. Perbankan online dan cryptocurrency telah mempermudah para penjahat untuk mentransfer dan menarik uang tanpa deteksi. Pencegahan pencucian uang telah menjadi upaya internasional dan sekarang termasuk pendanaan teroris di antara targetnya.
Bagaimana Pencucian Uang Bekerja
Pencucian uang sangat penting bagi organisasi kriminal yang ingin menggunakan uang yang diperoleh secara ilegal secara efektif. Menangani uang tunai dalam jumlah besar tidak efisien dan berbahaya. Penjahat membutuhkan cara untuk menyimpan uang di lembaga keuangan yang sah, namun mereka hanya dapat melakukannya jika tampaknya berasal dari sumber yang sah.
Bank wajib melaporkan transaksi tunai besar dan kegiatan mencurigakan lainnya yang mungkin merupakan tanda pencucian uang.
Proses pencucian uang biasanya melibatkan tiga langkah: penempatan, pelapisan, dan integrasi.
- Penempatan menempatkan "uang kotor" ke dalam sistem keuangan yang sah. Peletakkan menyembunyikan sumber uang melalui serangkaian transaksi dan trik pembukuan. Pada langkah terakhir, integrasi, uang yang sudah dicuci sekarang ditarik dari akun yang sah untuk digunakan untuk tujuan apa pun yang ada dalam pikiran para penjahat.
Ada banyak cara untuk mencuci uang, dari yang sederhana hingga yang sangat kompleks. Salah satu teknik yang paling umum adalah dengan menggunakan bisnis berbasis uang yang sah yang dimiliki oleh organisasi kriminal. Misalnya, jika organisasi memiliki sebuah restoran, ia mungkin menggelembungkan penerimaan kas harian untuk menyalurkan uang tunai ilegal melalui restoran dan ke dalam rekening bank restoran. Setelah itu, dana dapat ditarik sesuai kebutuhan. Jenis bisnis ini sering disebut sebagai "front".
Dalam bentuk umum lain dari pencucian uang, yang disebut smurfing (juga dikenal sebagai "penataan"), penjahat memecah-mecah sejumlah besar uang tunai menjadi beberapa setoran kecil, sering kali menyebarkannya ke banyak rekening berbeda, untuk menghindari deteksi. Pencucian uang juga dapat dicapai melalui penggunaan pertukaran mata uang, transfer kawat, dan "bagal" - penyelundup uang tunai, yang menyelundupkan sejumlah besar uang melintasi perbatasan dan menyimpannya di rekening luar negeri, di mana penegakan pencucian uang kurang ketat.
Metode pencucian uang lainnya melibatkan investasi dalam komoditas seperti permata dan emas yang dapat dengan mudah dipindahkan ke yurisdiksi lain, berinvestasi secara diam-diam dan menjual aset berharga seperti real estat, perjudian, pemalsuan; dan menggunakan perusahaan shell (perusahaan tidak aktif atau perusahaan yang pada dasarnya hanya ada di atas kertas).
Pencucian Uang Elektronik
Internet telah membuat putaran baru pada kejahatan lama. Munculnya lembaga perbankan online, layanan pembayaran online anonim dan transfer peer-to-peer (P2P) dengan ponsel telah membuat mendeteksi transfer uang ilegal menjadi semakin sulit. Selain itu, penggunaan server proxy dan perangkat lunak anonim membuat komponen ketiga pencucian uang, integrasi, hampir mustahil untuk dideteksi — uang dapat ditransfer atau ditarik meninggalkan sedikit atau tidak ada jejak alamat IP.
Uang juga dapat dicuci melalui lelang dan penjualan online, situs perjudian, dan situs game virtual, di mana uang yang haram dikonversi ke dalam mata uang game, kemudian kembali menjadi uang "bersih" yang nyata, dapat digunakan, dan tidak dapat dilacak.
Batas pencucian uang terbaru melibatkan cryptocurrency, seperti Bitcoin. Meskipun tidak sepenuhnya anonim, mereka semakin banyak digunakan dalam skema pemerasan, perdagangan narkoba, dan kegiatan kriminal lainnya karena anonimitas relatif mereka dibandingkan dengan bentuk mata uang yang lebih konvensional.
Undang-undang anti pencucian uang (AML) lamban mengejar jenis-jenis kejahatan dunia maya ini, karena sebagian besar undang-undang masih didasarkan pada pendeteksian uang kotor ketika melewati lembaga perbankan tradisional.
Mencegah Pencucian Uang
Pemerintah di seluruh dunia telah meningkatkan upaya mereka untuk memerangi pencucian uang dalam beberapa dekade terakhir, dengan peraturan yang mengharuskan lembaga keuangan menerapkan sistem untuk mendeteksi dan melaporkan kegiatan yang mencurigakan. Jumlah uang yang terlibat sangat besar: Menurut survei 2018 dari PwC, transaksi pencucian uang global menyumbang sekitar $ 1 triliun hingga $ 2 triliun per tahun, atau sekitar 2% hingga 5% dari PDB global.
Pada tahun 1989, Kelompok Tujuh (G-7) membentuk komite internasional yang disebut Gugus Tugas Aksi Keuangan (FATF) dalam upaya memerangi pencucian uang pada skala internasional. Pada awal 2000-an, bidangnya diperluas untuk memerangi pendanaan terorisme.
Amerika Serikat mengesahkan Undang-Undang Kerahasiaan Perbankan pada tahun 1970, yang mewajibkan lembaga keuangan untuk melaporkan transaksi tertentu kepada Departemen Keuangan, seperti transaksi tunai di atas $ 10.000 atau yang lainnya yang mereka anggap mencurigakan, berdasarkan laporan aktivitas mencurigakan (SAR). Informasi yang diberikan bank kepada Departemen Keuangan digunakan oleh Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (FinCEN), yang dapat membagikannya dengan penyelidik kriminal domestik, badan internasional atau unit intelijen keuangan asing.
Sementara undang-undang ini sangat membantu dalam melacak aktivitas kriminal, pencucian uang itu sendiri tidak dibuat ilegal di Amerika Serikat sampai tahun 1986, dengan berlakunya Undang-Undang Kontrol Pencucian Uang. Tak lama setelah serangan teroris 9/11, Undang-Undang Patriot AS memperluas upaya pencucian uang dengan memungkinkan alat investigasi yang dirancang untuk mencegah kejahatan terorganisir dan perdagangan narkoba untuk digunakan dalam penyelidikan teroris.
Asosiasi Spesialis Anti Pencucian Uang Bersertifikat (ACAMS) menawarkan penunjukan profesional yang dikenal sebagai Spesialis Anti Pencucian Uang Bersertifikat (CAMS). Individu yang mendapatkan sertifikasi CAMS dapat bekerja sebagai manajer kepatuhan broker, pejabat Bank Secrecy Act, manajer unit intelijen keuangan, analis pengawasan dan analis investigasi kejahatan keuangan.
