Apa Kehilangan Maksimum yang Dapat Diharapkan - MFL?
Kerugian maksimum yang dapat diperkirakan adalah istilah asuransi yang paling sering digunakan dalam asuransi bisnis dan properti bisnis. MFL adalah situasi terburuk di mana klaim untuk kerusakan dan kerugian adalah signifikan.
Kerugian maksimum yang dapat diramalkan adalah rujukan pada pukulan finansial paling besar yang bisa dialami oleh pemegang polis ketika properti yang diasuransikan dirugikan atau dihancurkan oleh peristiwa buruk, seperti kebakaran. Kehilangan maksimum yang dapat diperkirakan mengasumsikan kerusakan dan non-respons dari perlindungan yang biasa, seperti alat penyiram dan petugas pemadam kebakaran profesional, yang biasanya akan membatasi kerugian tersebut.
Mengklaim Kehilangan MFL
Klaim atas kerugian maksimum yang dapat diperkirakan sangat luas, karena akan mencakup tidak hanya kerugian fisik, seperti properti yang menjadi tempat bisnis dan produk, persediaan, dan peralatan yang dimiliki oleh perusahaan, tetapi juga dampak dari peristiwa buruk pada hari itu. menjalankan operasi hari ini.
Kebijakan ini mengakui potensi kerugian bisnis, yang disebut gangguan bisnis, yang kemungkinan tidak dapat dihindari saat perbaikan properti sedang berlangsung. Bergantung pada ukuran properti dan luasnya bisnis, perbaikan bisa memakan waktu berminggu-minggu atau berbulan-bulan. Gangguan bisnis mungkin lengkap (100%) atau sebagian (katakanlah, 50%) tergantung pada apakah mungkin untuk melanjutkan bisnis di lokasi fisik lain atau dalam beberapa kasus, secara digital. Kerugian maksimum yang dapat diramalkan mengacu pada skenario terburuk yang mungkin dihadapi perusahaan jika terjadi peristiwa buruk.
Pengambilan Kunci
- Maximum Foreseeable Loss - MFL adalah istilah asuransi yang biasanya diterapkan untuk perlindungan bisnis atau properti bisnis. MFL adalah referensi untuk skenario terburuk, hit terbesar yang bisa dialami pemegang polis jika properti yang diasuransikan telah dirusak atau dihancurkan. Biasanya, kerusakan berasal dari kejadian buruk, termasuk kebakaran, tornado, angin topan, atau bencana alam lainnya.
Kerugian Maksimal Dapat Ditaksir dan Penentuan Kerugian Lainnya
Penanggung menggunakan kerugian maksimum yang dapat diperkirakan untuk polis penjaminan untuk pertanggungan asuransi. Selain MFL, penjamin asuransi mempertimbangkan kemungkinan kerugian maksimum dan ekspektasi kerugian biasa untuk tipe bisnis tertentu. Misalnya, kerugian maksimum yang bisa diperkirakan bagi pemilik gudang yang mengalami kebakaran, badai, atau tornado adalah nilai penuh dari bangunan gudang dan semua isinya.
Akal sehat menunjukkan sebagian besar pemilik akan mencari perlindungan seperti itu. Namun, pemilik gudang juga biasanya memilih untuk melindungi bisnis jika terjadi kerusakan yang tidak terlalu parah, seperti kerusakan air pada produk setelah atap bocor. Ambang lain yang dapat mencerminkan dampak dari kerugian yang lebih kecil, namun masih merugikan, bagi perusahaan
Kemungkinan dan Kehilangan Kehilangan Normal
Probable maksimum loss (PML) adalah angka keuangan yang lebih rendah yang mengasumsikan bagian dari struktur fisik, dan beberapa isi gudang dapat diselamatkan. Itu karena perlindungan pasif bangunan sebagian membatasi kerusakan, tetapi yang paling aktif tidak.
Tunjangan yang lebih kecil akan menjadi perkiraan kerugian normal, klaim tertinggi yang dapat diajukan perusahaan atas kerusakan properti dan gangguan bisnis dari peristiwa buruk seperti kebakaran. Ini adalah skenario kerugian terbaik. Harapan kerugian normal mengasumsikan bahwa semua sistem perlindungan bekerja dengan benar, dan kerusakan terbatas pada 10% dari nilai pertanggungan properti.
Menentukan Kehilangan Yang Dapat Diharapkan Maksimum - MFL
Persentase total nilai pertanggungan properti yang berisiko untuk dihancurkan oleh jenis kerugian tertentu bervariasi dengan setiap kebijakan berdasarkan faktor-faktor yang meliputi konstruksi bangunan, kemampuan terbakar isi bangunan, kemudahan isi yang mungkin rusak dan kebakaran yang ada. layanan di daerah terdekat.
Menghitung estimasi kerugian yang berbeda sangat penting dalam membantu perusahaan asuransi menentukan berapa banyak pertanggungan yang perlu dibeli oleh klien mereka dan seberapa besar perusahaan asuransi berisiko membayar dalam berbagai jenis klaim.
Contoh Dunia Nyata
Katakanlah pengecer memiliki gudang penting yang memegang sebagian besar penawarannya. Pengecer tahu bahwa ia perlu diisi penuh sebelum musim belanja liburan yang kritis dan tergantung pada isi gudang ini untuk memuaskan pelanggannya dan membantunya memanfaatkan pengeluaran konsumen. Jika sesuatu terjadi pada gudang ini, itu akan menjadi pukulan besar bagi pengecer. Pengecer tidak hanya akan kehilangan inventaris yang sudah dibayarnya, tetapi juga akan mengalami gangguan bisnis akibat kehancuran inventarisnya, ketidakmampuannya untuk memenuhi pesanan pelanggan, dan ketidakmampuannya untuk mengambil keuntungan dari periode belanja liburan.
Kerugian maksimum yang bisa diperkirakan dalam skenario ini adalah bahwa kebakaran atau bencana alam menghancurkan gudang sebelum acara belanja. Kehancuran gudang akan menyebabkan gangguan bisnis besar-besaran yang akan secara substansial merusak hasil perusahaan, belum lagi merusak reputasinya dengan konsumen dalam jangka panjang. Akibatnya, membeli asuransi untuk mengantisipasi kerugian maksimum yang dapat diperkirakan akan menjadi penting bagi pengecer.
