Daftar Isi
- Untuk siapa mereka terbaik
- Penetapan tujuan
- Perencanaan Pensiun
- Fitur dan Aksesibilitas
- Biaya
- Biaya
- Setoran Minimum
- Investasi Hemat Pajak / Investasi Bermanfaat Pajak
- Investasi Bermanfaat Pajak
- Pelayanan pelanggan
- Pelayanan pelanggan
- Kami mengambil
M1 Finance vs Wealthfront: Untuk siapa Mereka Terbaik
M1 Finance dan Wealthfront sangat berbeda sehingga Anda tidak akan bingung satu sama lain. Tidak ada serangkaian pertanyaan di M1 Finance, menilai selera Anda akan risiko atau tanggal target Anda. Apa yang Anda dapatkan dengan M1 adalah platform otomasi investasi yang sangat fleksibel, tetapi tidak lebih dari itu jika Anda ingin pendekatan yang lebih komprehensif dengan memasukkan tujuan keuangan Anda. Di Wealthfront, Anda akan mendapatkan lebih banyak panduan dan banyak bantuan penetapan tujuan, tetapi portofolio tidak dapat disesuaikan di luar preferensi risiko Anda. Kami akan melihat dua penasihat robo ini head-to-head untuk membantu Anda memutuskan mana yang lebih cocok untuk portofolio Anda.
- Minimum Akun: $ 100 (minimum $ 500 untuk akun pensiun)
- Biaya: 0%
- Sempurna untuk investor mandiri yang merasa nyaman mengelola portofolio yang dibuat sebelumnya dan disesuaikanIdeal untuk klien yang mencari investasi sadar sosial atau kustomisasi unik lainnya dalam layanan robo-advisor. Tidak ada biaya perdagangan atau biaya manajemen aset, dan Anda dapat meminjam dengan nilai dari portofolio
- Minimum Akun: $ 500
- Biaya: 0, 25% untuk sebagian besar akun, tidak ada komisi perdagangan atau biaya untuk penarikan, minimum, atau transfer. 0, 42% –0, 46% untuk 529 paket. Portofolio yang mendasari ETF rata-rata 0, 07% –0, 16% biaya manajemen
- Sangat bagus untuk mereka yang ingin menghubungkan semua akun keuangan mereka untuk melihat gambar yang lebih besar. Dirancang untuk orang-orang yang ingin menetapkan dan melacak tujuan mereka. Akses ke jalur kredit portofolio bagi mereka yang tertarik dengan pinjaman. Jika Anda seseorang yang memiliki akun $ 100.000 atau lebih Anda mendapatkan akses ke sekuritas tambahan
Penetapan tujuan
Seperti yang akan kita lihat sepanjang head-to-head ini, M1 dan Wealthfront datang dengan investasi otomatis dari sudut yang sangat berbeda.
M1 bukan layanan penasihat yang terdaftar di SEC dan klien tidak dapat berinteraksi dengan penasihat "manusia" atau "digital". Namun, ini adalah platform investasi otomatis yang dibangun di sekitar manajemen portofolio dan otomatisasi. Karena itu, tidak memiliki banyak alat untuk menetapkan tujuan di luar beberapa lusin artikel tentang tabungan pensiun. Uang tidak "dirajut" untuk tujuan tertentu melainkan untuk pertumbuhan aset secara keseluruhan. Sederhananya, M1 tidak peduli mengapa Anda berinvestasi, itu hanya berfokus pada membantu Anda melakukannya dengan lebih baik.
Di sisi lain, perencanaan tujuan Wealthfront adalah yang terbaik dari semua layanan yang kami ulas tahun ini dengan cara yang sangat spesifik untuk memperkirakan kebutuhan keuangan Anda. Jika salah satu tujuan Anda adalah membeli rumah, Wealthfront menggunakan sumber pihak ketiga seperti Redfin dan Zillow untuk memperkirakan berapa biayanya. Perencanaan perguruan tinggi menjadi sangat terperinci, dengan prakiraan biaya kuliah dan biaya di ribuan universitas AS dari Departemen Pendidikan. Dasbor Anda menunjukkan semua aset dan liabilitas Anda, memberi Anda visual check-in cepat tentang kemungkinan mencapai tujuan Anda. Anda bahkan dapat mengetahui berapa lama Anda bisa mengambil cuti panjang dari pekerjaan dan perjalanan, sambil tetap membuat tujuan Anda yang lain berhasil.
Perencanaan Pensiun
Dalam hal perencanaan pensiun, M1 Finance memang memiliki beberapa artikel bermanfaat yang berfokus pada pensiun. Akan tetapi, sebagian besar, klien harus mendidik diri mereka sendiri tentang kebutuhan pensiun mereka sendiri. Jika Anda berinvestasi untuk masa pensiun, Anda dapat memilih untuk berinvestasi dalam portofolio target-tanggal yang terdiri dari ETF, tetapi M1 Finance tidak menunjukkan hal ini kepada Anda atau menyarankannya.
Di sini, pelatihan Wealthfront sangat bagus. Perencanaan pensiun platform memperhitungkan proyeksi Jaminan Sosial. Setelah semua akun keuangan Anda dimasukkan, termasuk akun pensiun individu eksternal (IRA), 401 (k), dan investasi lain yang mungkin Anda miliki, Wealthfront menunjukkan kepada Anda gambaran situasi Anda saat ini dan kemajuan Anda menuju pensiun. Semua ini dapat dilakukan tanpa berbicara dengan manusia. Alat perencanaan Path Wealthfront membantu Anda membandingkan pendapatan pensiun yang diproyeksikan dengan kebiasaan belanja Anda saat ini sehingga Anda dapat melihat apakah Anda dapat mempertahankan gaya hidup Anda nanti. Ini membantu klien mengidentifikasi setiap celah dan bekerja untuk memperbaiki perbedaan sebelum terlambat.
Jenis Akun
Wealthfront dan M1 Finance menawarkan akun yang paling umum digunakan, tetapi Wealthfront memiliki opsi tambahan dalam rencana penghematan 529 perguruan tinggi. Jika Anda secara spesifik mencari paket 529, maka Wealthfront memiliki keunggulan. Selain itu, kedua platform memiliki tipe akun yang mungkin Anda perlukan.
Jenis Akun M1:
- Akun kena pajak (perorangan dan bersama) akun IRA tradisionalSEP-IRA accountsTrust account
Jenis Akun Wealthfront:
- Akun kena pajak (individu, gabungan, dan kepercayaan). Akun IRA tradisional. Akun IRA lama. Akun IRASEP (untuk wiraswasta dan usaha kecil). Transfer IRA 401 (k) rollovers529
Fitur dan Aksesibilitas
M1 Finance dan Wealthfront keduanya mudah diatur dan mendapatkan investasi, menawarkan pengalaman desktop dan seluler yang luar biasa. Ketika datang ke fitur, keduanya menawarkan pinjaman terhadap portofolio Anda sebagai opsi. Layanan Wealthfront meningkat saat aset Anda di bawah manajemen tumbuh, menawarkan panen pajak tingkat kerugian. M1 dimulai sepenuhnya terwujud, dengan jumlah pilihan yang luar biasa serta screener untuk membantu menemukan penyesuaian yang tepat untuk portofolio Anda. Di sini sekali lagi turun ke fitur mana yang benar-benar akan Anda gunakan. Investor pemula mungkin menemukan pilihan dan screener M1 mengintimidasi, sementara investor berpengalaman mungkin juga merasa terhalang oleh kurangnya kustomisasi Wealthfront.
M1 Keuangan:
- Investasi yang bertanggung jawab secara sosial: Klien dapat membangun portofolio yang bertanggung jawab secara sosial melalui kemitraan Nuveen. Portofolio dan platform yang mengesankan: Klien dapat memilih dari lebih dari 80 portofolio ahli yang dibangun dari ETF dan daftar stok yang luas. Ini dapat dipecah menjadi "pai" yang memungkinkan kustomisasi luar biasa, termasuk pai yang dibuat dari pai lain. Pinjam ke akun: Klien dapat mengambil pinjaman yang dibatasi hingga 35% dari nilai akun dengan suku bunga yang relatif rendah melalui fitur Pinjam M1. Transparan: Perusahaan sangat transparan tentang cara menghasilkan pendapatan karena tidak membebankan biaya manajemen.
Wealthfront:
- 529 tabungan perguruan tinggi: Akun ini jarang ditemukan di antara penasihat robot. Biaya sedikit lebih tinggi karena paket ini termasuk biaya administrasi. Rekening Tunai Wealthfront: Wealthfront menawarkan rekening tunai berbunga tinggi yang membayar 2, 32% APY tanpa biaya, transfer tanpa batas, dan asuransi FDIC hingga $ 1 juta. Portofolio Jalur Kredit: Akun dengan lebih dari $ 25.000 memiliki akses ke jalur kredit dengan bunga 4, 75% hingga 6%. Tidak ada pemeriksaan kredit atau dampak skor kredit, dan Anda dapat meminjam hingga 30% dari akun Anda. Investasi PassivePlus: Strategi investasi berbasis aturan Wealthfront bertujuan untuk memaksimalkan investasi klien menggunakan pemanenan rugi pajak. Pada tingkat aset yang lebih tinggi ($ 100.000 +), perusahaan menawarkan panen pajak tingkat saham dan paritas risiko. Dengan $ 500.000 ke atas, strategi ini mencakup Smart Beta, yang menimbang saham dalam portofolio Anda dengan lebih cerdas.
Biaya
M1 Finance tidak membebankan biaya manajemen untuk membangun portofolio dari daftar saham dan ETF yang luas dengan rasio biaya rendah yang rata-rata antara 0, 06% dan 0, 20%. M1 tidak membebankan biaya perdagangan. Mereka siap untuk meluncurkan opsi premium $ 125 per tahun dengan pengecekan yang lebih tinggi dan bunga tabungan, cash back, lebih banyak opsi investasi, dan suku bunga pinjaman yang lebih rendah. Akun dengan kurang dari $ 20 dan tidak ada aktivitas perdagangan selama 90 hari dikenakan biaya perawatan.
Wealthfront memiliki rencana tunggal, yang menilai biaya konsultasi tahunan 0, 25% dengan minimum $ 500. Akun yang lebih besar di Wealthfront memenuhi syarat untuk layanan tambahan tanpa biaya tambahan. Akun di atas $ 100.000 memenuhi syarat untuk layanan pemanenan rugi pajak tingkat saham. Akun di atas $ 500.000 dapat ikut serta dalam program Smart Beta, yang menimbang kembali kepemilikan dalam portofolio Anda menggunakan sistem kepemilikan Wealthfront.
Setoran Minimum
M1 Finance dan Wealthfront terikat dalam hal setoran minimum ketika datang ke rekening pensiun, tetapi M1 Finance memang memungkinkan investor untuk membuka rekening kena pajak hanya dengan $ 100.
- M1 Keuangan: $ 100 (akun kena pajak); $ 500 (rekening pensiun) Wealthfront: $ 500
Portofolio
Wealthfront dan M1 Finance keduanya bersandar pada Teori Portofolio Modern (MPT), tetapi M1 Finance membangun dari pendekatan ini untuk membuat lebih banyak, lebih banyak pilihan.
Portofolio ahli M1 Finance menggabungkan elemen MPT dan investasi tematik untuk menghasilkan daftar opsi cucian. Mereka menempatkan perdagangan hanya sekali sehari selama "jendela perdagangan, " menempatkan waktu transaksi di luar kendali pemegang akun. Portofolio diseimbangkan ulang setidaknya sebulan sekali dan Anda dapat memaksakan penyeimbangan kembali kapan saja. Setiap saham dan ETF ditampilkan sebagai sepotong kue yang mewakili porsi portofolio. Jika suatu saham atau ETF menyusut dibandingkan dengan alokasi yang diinginkan, irisan itu sepertinya menyusut, sedangkan saham atau ETF yang mengungguli sisa kue muncul seolah-olah telah melebihi daerah aslinya. Saat Anda melakukan setoran, irisan yang menyusut ditopang. Dalam akun kena pajak, penarikan dikelola dengan cara membatasi tagihan pajak Anda.
Di Wealthfront, Anda ditanya beberapa pertanyaan tentang sikap Anda terhadap risiko dan kapan Anda mungkin membutuhkan uang untuk menentukan portofolio untuk setiap tujuan yang akan Anda investasikan. Anda ditunjukkan portofolio yang tepat sebelum mendanai akun Anda, tetapi Anda tidak dapat menyesuaikan portofolio yang sudah ditentukan sebelumnya sama sekali. Jika Anda memiliki lebih dari $ 100.000 dalam akun investasi Wealthfront Anda, Anda dapat memilih portofolio saham daripada portofolio ETF. Anda juga dapat menempatkan beberapa perusahaan pada daftar terbatas jika Anda lebih suka tidak berinvestasi di dalamnya.
Investasi Bermanfaat Pajak
M1 Finance dan Wealthfront memperhatikan pajak sebagai bagian dari melindungi pengembalian investasi Anda. M1 Finance mempertimbangkan dampak kerugian modal dan aturan penjualan cuci dalam akun kena pajak sebelum penjualan sekuritas. Demikian pula, Semua akun Wealthfront memenuhi syarat untuk panen pajak rugi.
Keamanan
M1 Finance dan Wealthfront menggunakan enkripsi SSL 256-tugas berat di situs web mereka. Sidik jari, pengenalan wajah, dan otentikasi dua faktor tersedia di perangkat seluler.
Apex Clearing Corp. menangani dana klien di M1 Finance, menyediakan akses ke asuransi Lembaga Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC) dan asuransi kelebihan pribadi. Rekening giro di M1 Finance diasuransikan melalui FDIC.
Wealthfront adalah anggota SIPC dan akun klien dilindungi hingga maksimum $ 500.000. Situs ini sebenarnya memiliki artikel tentang mengapa asuransi SIPC tidak melindungi investor seperti yang mereka pikirkan, tetapi perusahaan masih memegang pertanggungan - kemungkinan karena mereka telah menghadapi terlalu banyak gesekan klien dalam masalah ini. Perdagangan Wealthfront dibersihkan di RBC Correspondent Services, sebuah perusahaan Kanada yang berfokus pada manajemen kekayaan dan penasihat keuangan daripada perusahaan kliring yang melayani broker / dealer dengan pedagang yang sangat aktif.
Pelayanan pelanggan
Dukungan pelanggan M1 disediakan melalui telepon atau melalui email, tetapi tidak ada obrolan online. Ada FAQ yang sangat terperinci yang tersedia yang menjawab sebagian besar pertanyaan pelanggan. Beberapa FAQ termasuk penelusuran video dari fitur tertentu.
Wealthfront juga tidak memiliki fitur obrolan online di situs webnya atau di aplikasi selulernya. Ada saluran telepon dukungan pelanggan jika Anda memerlukan bantuan dengan kata sandi yang terlupakan. Sebagian besar pertanyaan dukungan yang diajukan pada akun Twitter mereka dijawab relatif cepat, meskipun kami melihat satu yang membutuhkan waktu lebih dari seminggu sebelum ada tanggapan.
Kami mengambil
Memanggil pemenang dalam head-to-head ini sulit. Dalam semua kejujuran, investor dilayani dengan baik oleh salah satu platform ini. Tangkapannya adalah bahwa mereka dimaksudkan untuk berbagai jenis investor. Pelanggan target M1 memiliki fokus jangka panjang dan telah menggunakan broker online tradisional untuk berinvestasi dalam saham dan ETF. Investor target ini mencari alternatif dengan biaya lebih rendah yang memungkinkan transaksi saham fraksional untuk mempersonalisasi portofolio. Untuk investor ini, M1 Finance menawarkan kombinasi unik dari investasi otomatis dengan kustomisasi tingkat tinggi, memungkinkan Anda untuk membuat portofolio yang disesuaikan dengan spesifikasi persis Anda. Anda dapat membuat portofolio yang berisi ETF murah atau menggunakan saham individual - atau keduanya.
Sebaliknya, penetapan tujuan dan perencanaan teknologi Wealthfront ditargetkan pada investor muda atau tidak berpengalaman yang tidak tahu harus mulai dari mana. Dalam hal ini, Wealthfront sangat baik dan harus berfungsi sebagai model untuk situs yang menawarkan saran asal-asalan. Siapa pun dapat memanfaatkan Path, alat perencanaan keuangan gratis Wealthfront. Ada baiknya melihat skenario yang disediakan oleh Path bahkan jika Anda memiliki akun di institusi lain. Tiga potong penawaran Wealthfront lainnya — Investasikan, Simpan, dan Pinjam — dapat membantu Anda mengumpulkan kekayaan dan membuka jalur kredit tanpa kerepotan.
Dalam ulasan 2019 kami, Wealthfront menyapu keluar M1 Finance dalam kategori dukungan pelanggan seperti perencanaan tujuan dan layanan pelanggan, tetapi M1 Finance mengungguli Wealthfront dalam kategori yang berfokus pada investasi termasuk konten portofolio, manajemen portofolio, dan pengalaman pengguna. Memilih di antara mereka tergantung pada siapa Anda sebagai investor. Jika Anda berasal dari mengelola portofolio Anda sendiri dan mencari untuk mengotomatisasi bagian yang membosankan, maka M1 Finance sangat cocok untuk Anda. Jika Anda mencari portofolio turn-key yang tidak perlu Anda pikirkan, maka Wealthfront lebih cocok.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
