Buydown 2-1 adalah jenis hipotek dengan serangkaian dua suku bunga awal-awal sementara yang meningkat dengan cara tangga hingga tingkat bunga permanen tercapai. Pengurangan suku bunga awal dibayar oleh peminjam untuk membantu mereka memenuhi syarat untuk hipotek atau mungkin dibayar oleh pembangun sebagai insentif untuk membeli rumah.
Breaking Down 2-1 Buydown
Kadang-kadang biaya buydown, yang merupakan pembayaran dimuka untuk mengurangi pembayaran hipotek bulanan, dihitung dan ditempatkan di rekening escrow di mana setiap bulan jumlah tertentu dibayarkan sama dengan perbedaan dalam pembayaran hipotek sementara dan berapa pembayaran hipotek akhirnya akan. Di lain waktu, biaya buydown diperlakukan sebagai titik hipotek tradisional. Analisis menyeluruh harus dilakukan oleh peminjam untuk memastikan bahwa Buydown ekonomis dalam situasi apa pun.
Cara Peminjam Dapat Memperoleh Manfaat dari Pembelian 2-1
Persyaratan buydown 2-1, atau 2/1, dapat bervariasi menurut pemberi pinjaman. Misalnya, dengan pinjaman Administrasi Perumahan Federal, jika opsi buydown 2-1 tersedia, peminjam dapat melakukan pembayaran buydown yang akan mengurangi hipotek bulanan selama dua tahun dengan pinjaman berjangka 15 tahun atau 30 tahun. Selama tahun pertama buydown, tingkat bunga hipotek dapat dikurangi sebesar 2% pada pembayaran bulanan. Tahun berikutnya, pengurangan itu akan berkurang menjadi 1%.
Setelah periode buydown berakhir, peminjam akan melakukan pembayaran bulanan penuh untuk sisa 28 tahun masa berlaku.
Salah satu fitur dari buydown 2-1 adalah memberi peminjam kesempatan untuk membangun keuangan mereka untuk mengakomodasi pembayaran hipotek dengan lebih baik. Selain itu, ini memungkinkan mereka memenuhi syarat untuk membeli rumah dengan harga lebih tinggi dari yang biasanya mereka mampu. Bagian dari asumsi adalah bahwa gaji peminjam akan meningkat selama jangka waktu ini, sehingga memberi mereka kelonggaran yang lebih besar untuk membayar sisa umur hipotek.
Memilih buydown seperti itu berdasarkan ekspektasi kenaikan pendapatan dapat menghadirkan risiko gaji rumah tangga peminjam tidak naik pada tingkat yang diantisipasi. Jika peminjam tidak melihat peningkatan pendapatan setara dengan pembayaran yang akan jatuh tempo setelah buydown berakhir, mereka dapat menghadapi kerugian.
Opsi untuk pinjaman FHA semacam itu biasanya hanya tersedia pada hipotek dengan suku bunga tetap. Selain itu, buydown 2-1 hanya akan tersedia untuk hipotek baru, bukan untuk pembiayaan kembali atau untuk membuat penyesuaian pada pinjaman yang ada.
