Ketika membuat keputusan untuk menyewa atau membeli tempat tinggal, ada dua kategori besar faktor yang harus dipertimbangkan. Kategori pertama dan paling jelas mewakili aspek keuangan dari keputusan Anda — yaitu, biaya awal dan berkelanjutan, serta pro dan kontra jangka panjang. Kategori kedua adalah serangkaian faktor pribadi dan emosional, yang lebih tidak berwujud, namun memainkan peran penting dalam keputusan sewa versus beli.
Keterjangkauan menyewa versus membeli harus ditimbang terhadap aspek emosional, di mana cakrawala waktu yang diharapkan harus menjadi faktor kunci.
Keuangan Terkait Sewa vs Beli
Langkah pertama dalam proses pengambilan keputusan adalah menentukan apakah Anda mampu membeli rumah. Masalah yang perlu dipertimbangkan termasuk kemampuan Anda untuk membayar uang muka (umumnya antara 5% dan 20% dari harga pembelian rumah) dan membayar biaya penutupan (yang mungkin akan menambah 5% tambahan). Biaya-biaya ini kemungkinan jauh melebihi pembayaran awal dan uang jaminan yang akan diperlukan jika Anda menyewa daripada membeli. Tentu saja, memiliki cukup uang untuk menutupi pembelian awal rumah baru hanya setengah dari pertempuran.
Pengambilan Kunci
- Menyewa versus membeli rumah bukanlah keputusan yang sederhana — itu adalah keputusan pribadi yang bervariasi pada individu dan keadaan masa depan mereka saat ini dan yang diharapkan. Secara finansial, menyewa versus membeli didasarkan pada kemampuan membayar uang muka, biaya penutupan, serta biaya berkelanjutan terkait dengan mempertahankan rumah. Sewa memberikan kepastian lebih banyak tentang biaya bulanan bagi penghuninya, namun, pemilik rumah membangun ekuitas dan memiliki manfaat pajak. Tidak hanya pendapatan saat ini, tetapi pendapatan masa depan yang diharapkan memainkan peran besar dalam keputusan sewa versus pembelian.
Sebelum pindah ke rumah baru Anda, Anda harus memikirkan berapa biaya yang harus dikeluarkan untuk tinggal di sana setelah Anda tinggal. Banyak ahli keuangan menyarankan bahwa pembayaran hipotek bulanan Anda tidak boleh melebihi 28% dari pendapatan bulanan kotor Anda, dan bahwa total pembayaran utang bulanan Anda tidak melebihi 36%. Jika Anda melampaui batas-batas ini, Anda mungkin mengalami masalah karena, selain membayar hipotek setiap bulan, Anda harus memperhitungkan pemeliharaan rumah, seperti peralatan dan atap baru.
Manfaat Menyewa
Menyewa mungkin sedikit lebih mudah di dompet karena menyediakan biaya dolar tetap untuk pengeluaran bulanan, yang dibayar bersama dengan sewa. Selain berpotensi meningkat dari tahun ke tahun, sewa cenderung tetap stabil. Jika masalah pemeliharaan muncul, pemilik tanah membayar untuk perbaikan. Alih-alih menghabiskan uang Anda untuk atap baru, Anda dapat menginvestasikannya atau membelanjakannya sesuka Anda.
Jika Anda telah melakukan perhitungan dan mampu melakukan pembelian awal dan membayar hutang yang sedang berlangsung, faktor selanjutnya yang harus Anda putuskan adalah apakah pembelian ini menguntungkan Anda secara finansial. Sebuah apartemen yang dikendalikan oleh sewa di New York City, atau tempat di lokasi pinggiran kota di luar kota besar, sangat mungkin membebankan biaya sewa sebulan yang secara signifikan kurang dari pembayaran hipotek bulanan untuk properti di dalam kota. Tentu saja, bahkan jika biaya sewa bulanan lebih rendah dari biaya pembelian, ada pertimbangan keuangan jangka panjang yang harus diperhitungkan.
Sewa vs. Beli: Biaya dan Manfaat Jangka Panjang
Pendukung membeli daripada menyewa sering mengutip kemampuan untuk membangun ekuitas, keringanan pajak, dan nilai investasi rumah sebagai alasan kuat untuk membeli. Sementara argumen ini pantas, ada kelemahan untuk semuanya. Bagan ini menguraikan realitas jangka panjang positif dan negatif dari ekuitas, keringanan pajak, dan nilai investasi yang terkait dengan membeli rumah.
Lakukan Perhitungan
Berbagai kalkulator online tersedia untuk membantu Anda mengevaluasi aspek finansial dari keputusan sewa-versus-beli, tetapi perlu diingat bahwa Anda perlu memperkirakan berbagai variabel, termasuk jumlah tahun Anda akan tinggal di rumah.
Untuk memperkirakan laba investasi yang akan disediakan rumah untuk Anda, Anda harus mengasumsikan tingkat penghargaan tahunan atas nilai rumah. Hasil yang disediakan oleh kalkulator, serta evaluasi investasi yang Anda buat, hanya sebaik asumsi yang digunakan untuk menghitungnya dan jangan lupa untuk mempertimbangkan biaya pemeliharaan yang sedang berlangsung. Setelah Anda mempertimbangkan masalah keuangan dengan cermat, sekarang saatnya untuk mengeksplorasi masalah non-keuangan. Namun, ada hal-hal lain yang perlu dipertimbangkan di luar aspek keuangan dalam hal menyewa atau membeli, seperti fasilitas dan fleksibilitas.
