Kerugian konsekuensial adalah kerugian tidak langsung yang disebabkan ketidakmampuan tertanggung untuk menggunakan properti atau peralatan bisnis. Seorang pemilik bisnis dapat membeli asuransi untuk melindunginya dari kehilangan harta benda dan peralatan sekunder akibat bencana alam atau kecelakaan. Kebijakan kerugian yang diakibatkannya akan memberikan kompensasi kepada pemilik atas hilangnya pendapatan bisnis.
Memecah Kehilangan Konsekuensi
Untuk menutupi kerugian langsung, pemilik dapat membeli asuransi properti, kebakaran, atau kecelakaan. Kebijakan perlindungan langsung ini tidak akan memberikan kompensasi kepada pemilik atas hilangnya pendapatan karena ketidakmampuan mereka untuk menggunakan properti atau peralatan mereka. Kerugian tidak langsung yang merupakan akibat dari kerusakan fisik dan berdampak buruk pada operasi bisnis normal dapat dianggap sebagai kerugian konsekuensial. Contoh kerugian konsekuensial termasuk pembayaran gaji yang berkelanjutan, biaya operasional tetap, dan kewajiban berkelanjutan lainnya, dibayarkan terlepas dari keuntungan bisnis. Semua jenis bisnis dapat dipengaruhi oleh kerugian yang diakibatkannya.
Misalnya, tornado menghancurkan toko Goodwill di Portland, Michigan, pada Juni 2015. Berbagai bentuk asuransi properti mencakup struktur fisik dan inventaris toko, sedangkan cakupan terpisah membantu hilangnya pendapatan bisnis dari penutupan sementara, yang berlangsung hingga Juni 2016. Kerugian terkait pendapatan merupakan konsekuensi dan memerlukan cakupan yang terpisah.
Perlindungan Asuransi untuk Kerugian Konsekuensi
Asuransi interupsi bisnis, juga dikenal sebagai asuransi pendapatan bisnis, secara tradisional mencakup kerugian yang diakibatkannya. Kebijakan-kebijakan ini memberikan kompensasi pada bisnis karena kehilangan pendapatan setelah peristiwa bencana besar terlepas dari adanya kerusakan fisik pada properti atau peralatan. Cakupan asuransi gangguan biasanya akan dimulai dari saat gangguan bisnis dan berlanjut hingga bisnis kembali ke operasi normal.
Misalnya, asuransi gangguan bisnis dapat mencakup situasi yang terjadi ketika hilangnya pendapatan terjadi karena peristiwa seperti pemadaman listrik yang diperpanjang, banjir, atau tanah longsor. Kebijakan ini bermanfaat setelah bencana selama bisnis sedang dibangun kembali.
Asuransi gangguan bisnis juga dapat melindungi terhadap hilangnya pendapatan selama pelanggaran sengketa kontrak dengan pihak ketiga (misalnya, pemasok) yang menyebabkan penghentian sementara bisnis.
Persyaratan Asuransi
Meskipun asuransi mungkin tersedia untuk berbagai situasi, hanya jenis tertentu yang diperlukan. Banyak bisnis mungkin memiliki kebijakan asuransi tanggung jawab umum untuk melindungi diri dari biaya yang berkaitan dengan kecelakaan, cedera, atau kelalaian. Asuransi gangguan bisnis adalah risiko khusus dan seringkali harus dibeli secara terpisah.
