Daftar Isi
- Penetapan tujuan
- Perencanaan Pensiun
- Jenis Akun
- Fitur dan Aksesibilitas
- Biaya
- Setoran Minimum
- Portofolio
- Investasi Bermanfaat Pajak
- Keamanan
- Pelayanan pelanggan
- Kami mengambil
Banyak showdown robo-advisor kami adalah antara layanan serupa yang berbeda dalam cara yang sedikit tetapi penting. Namun dalam kasus ini, M1 Finance dan Betterment sangat berbeda sehingga ada sedikit risiko untuk membingungkan satu sama lain. Betterment adalah salah satu penasihat robot yang berperingkat tinggi, sebagian berkat perhatian yang diberikan platform ini ke dalam panduan dan penetapan tujuan. M1 Finance, sebaliknya, tidak di sini untuk memegang tangan Anda. Tidak ada serangkaian pertanyaan di M1 Finance yang menilai selera Anda akan risiko atau tanggal target Anda. Apa yang Anda dapatkan dengan M1 Finance, bagaimanapun, adalah platform otomatisasi investasi yang sangat fleksibel. Kami akan melihat kedua layanan ini untuk membantu Anda memutuskan pendekatan mana yang paling cocok untuk Anda.
- Minimum Akun: $ 100 (minimum $ 500 untuk akun pensiun)
- Biaya: 0%
- Baik untuk investor mandiri yang merasa nyaman mengelola portofolio yang dibuat sebelumnya dan disesuaikanIdeal untuk klien yang mencari investasi sadar sosial atau kustomisasi unik lainnya dalam layanan robo-advisor. Tidak ada biaya perdagangan atau biaya manajemen aset, dan Anda dapat meminjam dengan nilai dari portofolio
- Minimum Akun: $ 0
- Biaya: 0, 25% (tahunan) untuk paket digital, 0, 40% (tahunan) untuk paket premium
- Ideal untuk orang yang mencari kesederhanaan di atas segalanya. Sangat bagus untuk mereka yang mencari transparansi penuh sebelum keputusan pendanaan dibuat. Ditujukan untuk orang yang menginginkan pendekatan berbasis tujuan dalam portofolio mereka. Rencana Premium menawarkan orang akses ke penasihat keuangan nyata
Penetapan tujuan
Kemajuan jauh melebihi M1 Finance dalam hal penetapan tujuan. M1 bukan layanan penasihat terdaftar dengan SEC dan klien tidak dapat berinteraksi dengan penasihat manusia atau digital. Namun, ini adalah platform investasi otomatis yang dibangun di sekitar manajemen portofolio dan otomatisasi. Karena itu, tidak memiliki banyak alat untuk menetapkan tujuan di luar beberapa lusin artikel tentang tabungan pensiun. Uang tidak "dirajut" untuk tujuan tertentu melainkan untuk pertumbuhan aset secara keseluruhan.
Sebaliknya, Betterment memiliki langkah-langkah yang sangat mudah diikuti untuk menetapkan tujuan, dan masing-masing dapat dimonitor secara terpisah. Anda dapat mengatur berbagai tujuan dengan tanggal target yang berbeda dan portofolio akan sangat bervariasi sebagai reaksi terhadap parameter tersebut. Alokasi aset Anda ditampilkan dalam cincin dengan ekuitas dalam nuansa hijau dan pendapatan tetap dalam nuansa biru. Jika Anda tertinggal dalam memenuhi tujuan yang Anda tetapkan, Anda didorong oleh Betterment untuk menyisihkan lebih banyak untuk mengejar ketinggalan.
Perencanaan Pensiun
Di sini lagi, fokus Betterment pada bimbingan bersinar sementara M1 Finance tidak benar-benar memainkan permainan yang sama.
M1 Finance memiliki artikel yang berfokus pada masa pensiun, tetapi jika tidak, klien harus mendidik diri sendiri tentang kebutuhan pensiun mereka. Mereka yang berinvestasi untuk masa pensiun dapat berinvestasi dalam portofolio target-tanggal yang terdiri dari ETF.
Untuk membantu Anda dalam perencanaan pensiun, Betterment meminta Anda untuk menghubungkan akun eksternal, seperti kepemilikan bank dan broker, ke akun Anda untuk memberikan gambaran lengkap tentang aset Anda. Ini juga membuat transfer tunai ke dalam portofolio investasi Anda lebih mudah. Setiap tujuan yang Anda tetapkan dapat diinvestasikan dalam strategi yang berbeda, sehingga tujuan jangka panjang Anda, seperti pensiun, dapat memiliki risiko lebih tinggi daripada tujuan jangka pendek, seperti mendanai pembayaran uang muka di rumah.
Jenis Akun
Betterment dan M1 Finance menawarkan rentang akun yang serupa. Tidak ada yang mendukung 529 paket, tetapi akun yang akan digunakan oleh investor biasa semuanya tersedia.
M1 jenis akun Keuangan :
- Akun kena pajak (perorangan dan bersama) akun IRA tradisionalSEP-IRA accountsTrust account
Jenis akun perbaikan :
- Masing-masing akun kena pajakAkun kena pajak bersamaArena IRA tradisionalAkun IRA
Fitur dan Aksesibilitas
Dari segi fitur, M1 Finance dan Betterment kembali berbeda karena pasar yang ingin mereka kejar. M1 memungkinkan Anda untuk meminjam terhadap portofolio Anda, yang merupakan sesuatu yang lebih menarik bagi orang-orang yang toleran terhadap risiko. Di sisi lain, asupan dan analisis akun Betterment jelas ditujukan untuk investor yang kurang berpengalaman yang dapat memperoleh manfaat dari lebih banyak bantuan dengan keuangan mereka. Yang mengatakan, pertarungan fitur harus selalu turun ke apa yang sebenarnya akan Anda gunakan pada platform yang diberikan.
M1 Keuangan:
- Investasi yang bertanggung jawab secara sosial: Klien dapat membangun portofolio yang bertanggung jawab secara sosial melalui kemitraan Nuveen. Portofolio dan platform yang mengesankan: Klien dapat memilih dari lebih dari 80 portofolio ahli yang dibangun dari ETF dan daftar stok yang luas. Ini dapat dipecah menjadi "pai" yang memungkinkan kustomisasi luar biasa, termasuk pai yang dibuat dari pai lain. Pinjam ke akun: Klien dapat mengambil pinjaman yang dibatasi hingga 35% dari nilai akun dengan suku bunga yang relatif rendah melalui fitur Pinjam M1. Transparan: Perusahaan sangat transparan tentang cara menghasilkan pendapatan karena tidak membebankan biaya manajemen.
Perbaikan:
- Alat perencanaan keuangan gratis: Calon klien dapat memperoleh analisis gratis dan komprehensif dari semua investasi mereka saat ini sebelum mendanai akun. Portofolio dan fleksibilitas sasaran: Platform yang matang memberikan pelatihan dan sumber daya perencanaan tujuan lainnya sementara antarmuka akun mendukung fleksibilitas portofolio yang mengesankan. Paket premium: Klien dapat berbicara dengan penasihat keuangan kapan saja secara gratis tentang paket premium, yang membebankan biaya manajemen 0, 40% daripada biaya standar 0, 25%. Tabungan dan Pengecekan: Betterment meluncurkan rekening tabungan yang membayar bunga sekitar 2% pada bulan September 2019, dan rekening giro mereka mulai pada Musim Gugur 2019.
Biaya
Lebih baik tidak kehilangan pertempuran biaya sangat sering, tetapi ini adalah salah satu dari waktu-waktu itu. M1 Finance tidak membebankan biaya manajemen untuk membangun portofolio dari daftar saham dan ETF yang luas dengan rasio biaya rendah yang rata-rata antara 0, 06% dan 0, 20%. Apalagi tidak ada biaya perdagangan. M1 siap untuk meluncurkan opsi premium $ 125 per tahun dengan pengecekan tinggi dan bunga tabungan, pengembalian uang tunai, lebih banyak opsi investasi, dan suku bunga pinjaman yang lebih rendah. Akun dengan kurang dari $ 20 dan tidak ada aktivitas perdagangan selama 90 hari dikenakan biaya perawatan. M1 sangat transparan tentang di mana ia menghasilkan uang, dan Anda dapat membacanya untuk lebih memahami model bisnis mereka.
Lebih baik memiliki dua paket yang tersedia: paket digital, yang menilai biaya tahunan 0, 25% dengan saldo minimum $ 0, dan paket Premium, dengan biaya tahunan 0, 40% dan saldo minimum $ 100.000. Paket Digital mencakup saran hasil personalisasi, penyeimbangan ulang otomatis, dan strategi penghematan pajak, sedangkan paket Premium juga menawarkan saran tentang aset yang dimiliki di luar Betterment, dan panduan tentang berbagai peristiwa kehidupan seperti menikah, punya anak, atau pensiun.
Setoran Minimum
Meskipun M1 Finance memiliki minimum $ 100 yang masuk akal untuk akun kena pajak dan $ 500 untuk akun pensiun, Betterment adalah pemenang yang jelas dalam kategori ini dengan setoran minimum tepatnya $ 0.
- M1 Keuangan: $ 100 (akun kena pajak), $ 500 (akun pensiun) Lebih baik : $ 0
Portofolio
M1 Finance menawarkan kombinasi unik dari investasi otomatis dengan kustomisasi tingkat tinggi, memungkinkan klien untuk membuat portofolio yang disesuaikan dengan spesifikasi tepatnya. Anda dapat membuat portofolio yang berisi ETF murah atau menggunakan saham individual - atau keduanya. Pelanggan target M1 memiliki fokus jangka panjang dan mungkin telah menggunakan broker online tradisional untuk berinvestasi dalam saham dan ETF tetapi menginginkan alternatif berbiaya lebih rendah yang memungkinkan transaksi saham fraksional untuk mempersonalisasi portofolio. Portofolio ahli Keuangan M1 menggabungkan unsur-unsur Teori Portofolio Modern (MPT) dan investasi tematik untuk menghasilkan daftar opsi cucian. Mereka menempatkan perdagangan hanya sekali sehari selama "jendela perdagangan, " menempatkan waktu transaksi di luar kendali pemegang akun.
Portofolio M1 Finance diseimbangkan ulang setidaknya sebulan sekali dan klien dapat memaksakan penyeimbangan kembali kapan saja. Setiap saham dan ETF ditampilkan sebagai sepotong kue yang mewakili porsi portofolio. Jika suatu saham atau ETF menyusut dibandingkan dengan alokasi yang diinginkan, irisan itu sepertinya menyusut, sedangkan saham atau ETF yang mengungguli sisa kue muncul seolah-olah telah melebihi daerah aslinya. Saat Anda melakukan setoran, irisan yang menyusut ditopang. Dalam akun kena pajak, penarikan dikelola dengan cara membatasi tagihan pajak Anda.
Betterment menawarkan lima jenis portofolio berdasarkan prinsip-prinsip Teori Portofolio Modern (MPT) klasik dan / atau tema investasi spesifik:
- Portofolio standar ETF saham dan obligasi yang terdiversifikasi secara global. Portofolio yang bertanggung jawab secara sosial terdiri dari kepemilikan yang mendapat skor baik pada dampak lingkungan dan sosial (catatan: investasi mungkin tidak memenuhi persyaratan standar untuk tema ini) Portofolio Goldman Sachs Smart Beta yang berupaya mengungguli pasar. portofolio yang terdiri dari BlackRock ETFsFlexible Portofolio ”dibangun dari kelas aset portofolio standar tetapi ditimbang menurut preferensi pengguna
Akun yang lebih baik akan diseimbangkan kembali secara dinamis ketika mereka menyimpang dari alokasi sasaran yang dimaksudkan. Portofolio menjadi lebih konservatif ketika target tanggal mendekati, dengan tujuan mengunci keuntungan dan menghindari kerugian besar.
Investasi Bermanfaat Pajak
Baik M1 Finance dan Betterment menawarkan beberapa minimalisasi pajak. Algoritma M1 mempertimbangkan dampak kerugian modal dan aturan penjualan cuci sebelum penjualan sekuritas dalam akun kena pajak. Semua akun Betterment memenuhi syarat untuk panen pajak rugi dan fitur ini dihidupkan secara otomatis. Metodologi Betterment cukup kuat dan bahkan mempertimbangkan penjualan cuci antara akun kena pajak dan IRA.
Keamanan
Baik Betterment dan M1 Finance menggunakan enkripsi tugas berat. Selain itu, sidik jari, pengenalan wajah, dan otentikasi dua faktor tersedia di perangkat seluler. Apex Clearing Corp menangani dana klien di M1 Finance and Betterment, menyediakan akses ke asuransi Securities Investors Protection Corporation (SIPC) dan asuransi kelebihan swasta. Rekening giro di M1 Finance diasuransikan melalui FDIC.
Pelayanan pelanggan
Dukungan pelanggan M1 Finance disediakan melalui telepon atau melalui email. Ada FAQ yang sangat terperinci yang tersedia yang menjawab sebagian besar pertanyaan pelanggan. Beberapa FAQ termasuk penelusuran video dari fitur tertentu.
Betterment memiliki obrolan online yang dibangun ke dalam aplikasi seluler dan situs web untuk bantuan kapan pun Anda membutuhkannya. Layanan pelanggan tersedia jam 9 pagi - 6 sore waktu bagian Timur, Senin hingga Jumat, dan jam 11 pagi - 6 sore waktu bagian Timur pada hari Sabtu dan Minggu. Anda dapat memperoleh bantuan dari perencana keuangan kapan saja dengan akun Premium, tetapi Anda akan membayar biaya $ 199- $ 299 untuk berkonsultasi dengan perencana jika Anda memiliki akun dasar.
Kami mengambil
Secara keseluruhan, M1 Finance dan Betterment adalah salah satu dari penasihat robot kami yang memiliki peringkat tertinggi, tetapi mereka berada di posisi itu karena alasan yang sangat berbeda. M1 Finance mendapat skor tinggi dalam hal biaya, fleksibilitas portofolio, dan layanan akun, sementara Betterment mendapat skor tinggi pada perencanaan tujuan, layanan pelanggan, dan pengaturan akun, sementara tetap memberikan semuanya dengan harga yang sangat kompetitif. Yang mengatakan, memilih antara keduanya tergantung lebih pada jenis investor Anda daripada layanan yang secara teknis lebih baik di bidang tertentu.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
