Apa itu Catatan Partisipasi Pinjaman?
Catatan partisipasi pinjaman adalah jaminan pendapatan tetap yang memungkinkan investor membeli bagian dari pinjaman atau paket pinjaman yang belum dibayar. Pemegang LPN berpartisipasi secara pro-rata dalam mengumpulkan pembayaran bunga dan pokok. Bank atau lembaga keuangan lainnya sering mengadakan perjanjian partisipasi pinjaman dengan bisnis lokal dan dapat menawarkan catatan partisipasi pinjaman sebagai jenis investasi jangka pendek.
Bagaimana Catatan Partisipasi Pinjaman Bekerja
Untuk memenuhi kebutuhan peminjam lokal dan meningkatkan pendapatan pinjaman, banyak bank komunitas menggunakan perjanjian partisipasi pinjaman di mana satu atau lebih bank berbagi dalam kepemilikan pinjaman. Bank komunitas juga telah membentuk konsorsium peminjaman. Salah satu contohnya adalah Community Investment Corporation North Carolina (CICNC), sebuah konsorsium pinjaman perumahan yang terjangkau yang menyediakan pembiayaan jangka panjang dan permanen untuk pengembangan perumahan keluarga dan lansia berpenghasilan rendah dan menengah di seluruh Carolina Utara dan Selatan.
Salah satu tujuan dari catatan partisipasi pinjaman adalah untuk membantu memenuhi kebutuhan peminjam dalam komunitas lokal. Beberapa lembaga lain juga bermunculan karena alasan yang sama. Serikat kredit adalah salah satu contohnya. Serikat kredit adalah koperasi keuangan yang dibuat, dimiliki, dan dioperasikan oleh pesertanya. Sementara beberapa serikat kredit bisa besar dan berskala nasional, seperti Navy Federal Credit Union (NFCU), yang lain lebih kecil cakupannya.
Serikat kredit dan bank pada umumnya menawarkan layanan yang sama, termasuk menerima setoran, berasal dari pinjaman untuk perorangan atau usaha kecil dan menawarkan produk keuangan seperti kartu kredit dan debit dan sertifikat deposito (CD). Perbedaan struktural utama ada dalam hal bagaimana bank komersial dan credit union menggunakan laba mereka. Sementara bank tradisional berfungsi untuk menghasilkan laba bagi pemegang saham mereka, banyak serikat kredit beroperasi sebagai organisasi nirlaba, menempatkan kelebihan dana ke dalam proyek-proyek konkret yang akan lebih baik melayani komunitas pemilik de-facto mereka (yaitu anggota).
Misalnya, Angel V. Castro, seorang pelopor dalam gerakan serikat kredit Amerika Latin, baru-baru ini diakui atas upayanya oleh National Credit Union Foundation. Castro percaya bahwa model tradisional AS untuk pengurangan kemiskinan berbasis kredit konsumen tidak akan sesuai dengan kebutuhan orang-orang di komunitas tempat ia bekerja. Di Ekuador, ia fokus pada pengorganisasian serikat kredit yang memperluas akses kredit bagi para anggotanya khususnya untuk pertanian dan upaya-upaya lainnya.
Prinsip koperasi serikat kredit meliputi: keanggotaan sukarela, organisasi demokratis, partisipasi ekonomi semua anggota, otonomi, pendidikan dan pelatihan untuk anggota, kerja sama, dan keterlibatan masyarakat.
