Apa itu Biro Kredit
Biro kredit adalah agen yang mengumpulkan dan meneliti informasi kredit individu dan menjualnya dengan biaya kepada kreditor sehingga mereka dapat membuat keputusan tentang pemberian pinjaman.
BREAKING DOWN Biro Kredit
Biro kredit bermitra dengan semua jenis lembaga pinjaman dan penerbit kredit untuk membantu mereka membuat keputusan pinjaman. Tiga biro kredit utama di Amerika Serikat adalah Equifax, Experian, dan TransUnion, meskipun ada banyak perusahaan kecil yang menyediakan layanan serupa.
Tujuan utama biro kredit adalah untuk memastikan bahwa kreditor memiliki informasi yang mereka butuhkan untuk membuat keputusan peminjaman. Klien khas untuk biro kredit meliputi bank, pemberi pinjaman hipotek, perusahaan kartu kredit, dan perusahaan pembiayaan lainnya. Biro kredit tidak bertanggung jawab untuk memutuskan apakah individu harus memberikan kredit kepada mereka atau tidak; mereka hanya mengumpulkan dan mensintesis informasi tentang skor kredit individu dan memberikan informasi itu kepada lembaga pemberi pinjaman. Konsumen juga dapat menjadi pelanggan biro kredit, dan mereka menerima layanan yang sama - informasi tentang sejarah kredit mereka sendiri.
Skor Kredit
Biro kredit memperoleh informasi mereka dari penyedia data, yang dapat berupa kreditor, debitor, agen penagih utang, vendor atau kantor dengan catatan publik (catatan pengadilan, misalnya, tersedia untuk umum). Paling sering informasi ini disebarluaskan dari tiga biro kredit terbesar, Equifax, Experian, dan TransUnion. Sebagian besar biro kredit fokus pada akun kredit namun beberapa juga mengakses informasi yang lebih komprehensif termasuk riwayat pembayaran tagihan ponsel, tagihan utilitas, dan lainnya. Biro kredit menjaga semua informasi ini dalam laporan kredit yang komprehensif.
Biro kredit menggunakan berbagai metodologi untuk menghitung skor kredit untuk individu berdasarkan sejarah kredit mereka. Skor FICO adalah yang paling umum di AS. Dengan lebih dari 25 versi skor FICO yang berbeda, biro kredit memiliki berbagai metodologi untuk menghitung skor kredit peminjam. Biro kredit biasanya menyediakan berbagai metode penilaian kredit yang mereka hitung untuk penerbit kredit yang memungkinkan mereka memilih jenis skor kredit yang paling sesuai dengan pertanyaan mereka.
Skor kredit dan laporan kredit dari biro kredit memberikan informasi kepada penerbit kredit yang membantu mereka menentukan persetujuan kredit dan suku bunga yang sesuai untuk peminjam. Seorang individu dengan skor kredit yang lebih tinggi kemungkinan akan memiliki tingkat bunga yang lebih rendah pada pinjaman mereka.
Peraturan Biro Kredit
Di Amerika Serikat, biro kredit juga disebut agen pelaporan konsumen (CRA). Meskipun biro kredit tidak benar-benar membuat keputusan peminjaman, mereka adalah lembaga yang sangat kuat di bidang keuangan dan informasi yang terkandung dalam laporan masing-masing dapat memiliki dampak besar pada masa depan keuangan individu. Undang-undang Pelaporan Kredit yang Adil, yang disahkan pada tahun 1970, mengatur biro kredit dan penggunaan serta interpretasi data konsumen mereka dan terutama dirancang untuk melindungi konsumen dari informasi yang disengaja atau lalai dalam laporan skor kredit mereka.
