Kartu kredit dapat menawarkan lebih dari kenyamanan; mereka juga bisa menjadi alat untuk mendapatkan poin penghargaan yang berharga. Menurut survei CreditCards.com baru-baru ini, 40% pengguna kartu kredit mengatakan hadiah dan cash back adalah manfaat favorit mereka dari kartu yang paling sering mereka gunakan. Enam puluh dua persen pemegang kartu berusia 27 hingga 36 memilih hadiah dan uang kembali sebagai fitur utama mereka. Survei berbeda dari CreditCards.com menemukan bahwa orang Amerika semakin menggunakan kartu kredit untuk melakukan pembelian yang lebih kecil. Dalam survei itu, 17% dari mereka yang disurvei mengatakan mereka secara rutin menggunakan kartu kredit untuk membayar pembelian $ 5 atau kurang.
Apakah Anda tetap menggunakan kartu kredit Anda untuk pembelian besar atau juga termasuk yang kecil, Anda ingin memastikan Anda mendapatkan hadiah sebanyak mungkin pada setiap pembelian. Namun, dengan begitu banyak kartu berbeda yang dapat dipilih, menemukan kartu dengan program hadiah terbaik bisa jadi sulit. Terus baca untuk mengetahui bagaimana imbalan dari tiga penerbit kartu kredit terbesar mengukur. (Untuk lebih lanjut, lihat Bagaimana Menghasilkan Hadiah Kartu Kredit.
Poin Hadiah Kartu Kredit Langsung ke Head
American Express, Chase dan Citi adalah tiga pemain terbesar di kancah kartu kredit. Ketiga menawarkan program hadiah, tetapi ada perbedaan halus yang harus dipahami. Mengetahui poin yang lebih baik dari setiap program dapat membantu Anda memilih salah satu yang memiliki penghargaan terbaik untuk gaya pengeluaran Anda.
American Express Membership Rewards®
Program Membership Rewards® dari American Express (AXP) menawarkan banyak peluang untuk menukarkan poin hadiah yang diperoleh dengan kartu kredit American Express yang memenuhi syarat. Misalnya, Anda dapat menggunakan poin Anda untuk memesan perjalanan melalui American Express Travel. Poin imbalan Anda dapat ditukarkan dengan sebagian atau seluruh biaya penerbangan, menginap di hotel prabayar, liburan, pemesanan kapal pesiar, dan menginap di Airbnb. Nilai penebusan setiap titik bervariasi berdasarkan cara Anda menggunakannya.
Misalnya, ketika Anda membayar dengan poin untuk penerbangan melalui American Express Travel, setiap 10.000 poin bernilai $ 100 untuk tiket Anda. Setiap poin bernilai satu sen. Jika Anda memesan penginapan Airbnb, di sisi lain, 10.000 poin sama dengan $ 70 dalam nilai penukaran. Dalam hal ini, setiap poin bernilai satu per tujuh persen. Perbedaannya adalah penting untuk mendapatkan jarak tempuh sebanyak mungkin dari poin Anda.
Transfer poin Membership Rewards® ke maskapai yang sering berpartisipasi dan program perjalanan hotel, seperti Delta SkyMiles, British Airways Executive Club, Hilton Honors ™ dan program Starwood Preferred Guest. Poin tidak ditransfer berdasarkan 1: 1 untuk setiap program. Misalnya, 1.000 poin Membership Rewards® setara dengan 1.000 SkyMiles jika Anda perlu mendapatkan penerbangan, tetapi jika Anda memesan hotel, mereka bernilai 333 Starpoints di Starwood. (Untuk lebih lanjut, lihat Kartu Kredit Mil Maskapai Penerbangan Top. )
Poin juga dapat ditukarkan dengan kartu hadiah ke merek mitra, berbelanja di merchant mitra, termasuk Amazon.com dan BestBuy.com, tiket ke acara hiburan tertentu, tarif Uber, donasi amal atau kredit pernyataan, tetapi bukan uang tunai. Ketika Anda menebus kredit pernyataan, nilai setiap poin adalah enam per sepuluh sen. Ketahuilah bahwa jenis kartu yang Anda miliki dapat memengaruhi nilai poin.
Citi Terima Kasih
Untuk berpartisipasi dalam program Citi ThankYou Citigroup (C), Anda harus memiliki kartu kredit Citi yang berpartisipasi. Setelah Anda terdaftar di akun kartu yang memenuhi syarat dan mendapatkan poin, Anda dapat menggunakan hadiah dengan sejumlah cara.
Seperti Membership Rewards®, anggota Citi ThankYou dapat menebus poin untuk perjalanan. Poin dapat diterapkan untuk penerbangan, menginap di hotel, mobil sewaan, paket liburan, dan kapal pesiar yang dipesan langsung melalui Citi Travel Center. Nilai poin-poin tersebut bervariasi berdasarkan bagaimana mereka digunakan dan operator yang Anda pesan bepergian. Misalnya, jika Anda memesan penerbangan, poin Anda mungkin bernilai satu sen saja untuk maskapai tertentu sementara nilainya naik menjadi 1, 6 sen setiap kali ketika Anda terbang American Airlines dan pada beberapa penerbangan codeshare dengan nomor penerbangan AA.
Poin ThankYou juga dapat ditransfer ke sejumlah maskapai dan mitra hotel, termasuk JetBlue, Hilton Honors ™ dan Virgin Atlantic Flying Club. Sekali lagi, poin tidak selalu ditransfer berdasarkan 1: 1. Misalnya, Anda dapat menebus 1.000 poin ThankYou untuk 750 poin TrueBlue (dari JetBlue), 1.000 Asia Miles atau 1.500 poin Hilton Honors. Anda harus membandingkan opsi transfer dengan hati-hati untuk menentukan mana yang menawarkan paling banyak untuk uang Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat Kartu Kredit Yang Akan Membuat Anda Melakukan Penerbangan Kelas Satu. )
Kartu hadiah, belanja, kredit pernyataan, sumbangan amal, dan uang tunai adalah opsi penukaran lain yang tersedia. Ingatlah bahwa poin Anda mungkin tidak memiliki nilai yang sama ketika menebus salah satu opsi ini dibandingkan dengan perjalanan. Misalnya, poin masing-masing bernilai setengah sen saat menebus kredit pernyataan atau uang tunai.
Chase Ultimate Rewards
Program Ultimate Rewards dari JP Morgan Chase (JPM) berlaku untuk kartu kredit Chase yang berpartisipasi. Anggota dapat menebus poin untuk perjalanan, termasuk penerbangan, hotel, kapal pesiar, dan mobil sewaan. Chase menawarkan fitur unik untuk memberikan nilai lebih bagi anggota Hadiah Utama, dibandingkan dengan program hadiah lainnya yang diprofilkan.
Ketika Anda memesan perjalanan melalui portal Ultimate Rewards, Anda akan mendapatkan diskon 20% poin pada pemesanan Anda. Biasanya, nilai penukaran poin akan diterjemahkan menjadi satu sen untuk setiap poin. Penerbangan $ 500 akan dikenakan biaya 50.000 poin. Dengan diskon 20%, Anda hanya perlu memesan 40.000 poin, meningkatkan nilai setiap poin menjadi 1, 25 sen.
Anggota kartu juga dapat menikmati transfer poin satu ke satu ke program loyalitas hotel dan maskapai penerbangan yang berpartisipasi. Mitra tersebut termasuk Southwest Airlines Rapid Rewards®, United MileagePlus®, Marriott Rewards® dan IHG® Rewards Club. Opsi-opsi ini berbeda dari beberapa yang dapat Anda akses melalui American Express atau Citi. Nilai poin dapat berkisar dari masing-masing satu sen hingga empat sen, tergantung pada mitra mana Anda mentransfer poin.
Selain perjalanan, Anda juga dapat menukar poin Ultimate Rewards untuk barang-barang di mal Ultimate Rewards atau untuk kartu hadiah dan uang tunai. Anda mendapatkan nilai sedikit lebih baik pada cash back dan penukaran kredit pernyataan dibandingkan dengan Citi. Setiap poin bernilai satu sen setiap kali Anda menebus cash back atau kredit pernyataan yang dua kali lipat dari yang ditawarkan Citi. Jumlah poin - dan nilai yang sesuai - yang diperlukan untuk ditukarkan dengan kartu hadiah atau barang dagangan berbeda-beda berdasarkan kartu atau item yang Anda beri hadiah.
Garis bawah
Memilih pemenang pada akhirnya tergantung pada apa yang Anda cari dalam kartu hadiah. Jika ini adalah bonus hadiah pengantar besar, program Membership Rewards® atau Ultimate Rewards mungkin menjadi taruhan terbaik Anda. Kedua kartu fitur menawarkan bonus akun baru sebesar 50.000 poin dan lebih tinggi, sedangkan penawaran bonus tertinggi Citi saat ini berada di urutan teratas dengan 40.000 poin.
Membandingkan opsi penukaran Anda dan nilainya yang terkait adalah penanda lain di mana Anda dapat mengukur kualitas setiap kartu. Misalnya, jika Anda ingin kemampuan untuk mentransfer poin Anda ke program frequent flyer, Anda harus melihat maskapai mana yang menjadi mitra penerbit kartu. Sebagai aturan umum, Anda akan mendapatkan hasil maksimal dari imbalan saat menebusnya untuk bepergian; mengubahnya menjadi uang tunai cenderung menghasilkan nilai paling sedikit. Mengambil gambar lengkap dari setiap pro dan kontra program dapat membantu Anda mempersempit pilihan akhir Anda.
