Apa itu Hipotek Pembayaran Level?
Hipotek pembayaran tingkat adalah jenis hipotek yang membutuhkan pembayaran dolar yang sama setiap bulan atau periode pembayaran. Tingkat pembayaran hipotek memungkinkan peminjam tahu persis berapa banyak mereka harus membayar hipotek mereka setiap periode pembayaran. Stabilitas ini membuatnya lebih mudah bagi mereka untuk membuat anggaran dan menaatinya.
Tingkat Pembayaran Hipotek Dijelaskan
Hipotek pembayaran tingkat dapat berupa pinjaman dengan suku bunga tetap atau variabel. Jenis hipotek kadang-kadang dapat mengakibatkan amortisasi negatif, yang menggembungkan saldo pinjaman. Pinjaman rumah ini tidak sesuai untuk semua jenis pemilik rumah dan dapat mengakibatkan jebakan keuangan bagi mereka yang tidak memahami konsekuensi yang mungkin terjadi.
Cara Tingkat Pembayaran Hipotek Diterapkan
Dengan hipotek yang diamortisasi sepenuhnya, pembayaran pada level harus mencakup pengurangan jumlah pokok serta pembayaran bunga atas hutang. Awalnya, sebagian besar pembayaran akan digunakan untuk membayar bunga pinjaman dengan beberapa pengurangan dari saldo. Seiring waktu, bagaimana pembayaran diterapkan terhadap hipotek kemungkinan akan berubah. Lebih banyak pembayaran akan digunakan untuk mengurangi saldo setelah bunga berkurang.
Struktur hipotek pembayaran tingkat dicampur dengan kenaikan dan tingkat inflasi variabel, dari beberapa perspektif, telah dikutip sebagai faktor yang berkontribusi dalam krisis perumahan masa lalu yang bahkan mendahului gejolak keuangan awal 2000-an. Dalam krisis pasar sebelumnya, kenaikan suku bunga berarti bahwa lebih banyak modal diperlukan untuk membeli rumah. Ini berarti bahwa ketika pembeli mencari hipotek pembayaran tradisional yang rata, pembiayaan ini mungkin ditetapkan berdasarkan suku bunga yang menggelembungkan harga rumah di luar nilai pasar aktualnya. Selain itu, antisipasi inflasi lebih lanjut dan eskalasi suku bunga menyebabkan pembayaran tahunan meningkat secara tidak wajar.
Itu berarti pembeli dapat melakukan pembayaran yang melebihi pengembalian yang secara realistis dapat mereka harapkan setelah hipotek dilunasi. Terutama karena pembayaran awal akan lebih ditujukan pada bunga, daripada saldo pokok, pembeli rumah akan secara efektif kehilangan uang membayar bunga berlebihan sebelum menyadari ekuitas substansial di rumah. Pada saat mereka benar-benar mulai melunasi saldo pokok itu, nilai rumah bisa turun. Itu mungkin telah meninggalkan mereka dengan hipotek yang luar biasa di rumah yang sebagian besar tidak dibayar itu, bahkan jika dijual, tidak akan membiarkan mereka melihat keuntungan, apalagi mematahkan biaya untuk seumur hidup hipotek.
