Apa Itu Opsi Munculan?
Opsi pop-up adalah opsi anuitas bersama atau survivor atau pensiun, yang umumnya terbatas pada pasangan menikah, yang dipicu jika pasangan anggota annuitant atau program pensiun mendahului anggota program. Opsi pop-up kemudian meningkatkan pensiun anggota program setelah kematian pasangannya.
Peningkatan jumlah pensiun dimungkinkan oleh kenyataan bahwa program pensiun tidak lagi harus menyediakan pensiun suami-istri begitu anggota program meninggal dunia.
Pengambilan Kunci
- Opsi pop-up adalah klausul dalam program pensiun bersama atau survivorship atau anuitas yang meningkatkan pembayaran pensiunan suami istri jika anggota pensiun atau annuitant meninggal sebelum pasangan mereka. Opsi pop-up datang dengan biaya tambahan, biasanya dalam bentuk standar yang lebih rendah pembayaran pensiun saat mereka masih hidup. Dana cadangan tersedia berdasarkan fakta bahwa anggota atau annuitant tidak lagi memerlukan pembayaran manfaat pasangan suami-istri.
Bagaimana Opsi Pop-Up Bekerja
Opsi pop-up ini menarik bagi pensiunan yang sudah menikah yang bergantung pada pendapatan pensiun, tetapi opsi ini memang memiliki biaya yang melekat padanya. Semua hal dianggap sama, anggota rencana yang memilih opsi pop-up akan menerima pensiun yang lebih kecil daripada anggota yang tidak memilih opsi pop-up. Karena pasangan anggota program akan menerima jumlah pensiun yang lebih rendah ini jika anggota program meninggal dunia terlebih dahulu, pertimbangan yang wajar harus diberikan kepada kondisi kesehatan relatif anggota program dan pasangannya, selain itu analisis biaya-manfaat pada manfaat tersebut. opsi pop-up itu sendiri mungkin diperlukan.
Misalnya, pada tahun 2018, dalam Sistem Pensiun Karyawan NYC (NYCERS) karyawan dapat memilih opsi pop-up. Manfaat pensiunan akan "muncul" ke Maksimal Pensiun $ 20.000 dalam hal pasangan atau penerima manfaat meninggal dunia sebelum waktunya. Semua pembayaran kemudian akan berhenti setelah kematian pensiunan. Jika pensiunan NYCERS memilih metode ini, dia atau dia tidak dapat mengubah penerima atau penerima manfaatnya setelah opsi diberlakukan.
Opsi Munculan dan Gambaran Umum Rencana Pensiun
Paket pensiun adalah kendaraan finansial kompleks yang memiliki beragam fitur, termasuk opsi sembulan. Melangkah mundur sedikit, semua program pensiun mengharuskan pengusaha untuk berkontribusi pada kumpulan dana yang disisihkan untuk manfaat masa depan karyawan mereka. Ada rencana pensiun untuk perusahaan, organisasi layanan publik seperti Kepolisian Chicago dan Rencana Pensiun Departemen Pemadam Kebakaran atau Sistem Pensiun Guru California (CalSTRS), dan pemerintah seperti Dana Kekayaan Negara Norwegia. (Pada tahun 2018, dana ini telah tumbuh hingga $ 131 miliar dalam aset yang dikelola.)
Kumpulan dana pensiun diinvestasikan atas nama karyawan, dan pendapatan dari investasi ini menghasilkan pendapatan bagi karyawan pada saat pensiun. Beberapa program pensiun memiliki komponen investasi sukarela, di samping kontribusi yang disyaratkan pemberi kerja. Beberapa pengusaha juga dapat memilih untuk mencocokkan sebagian dari kontribusi tahunan pekerja, hingga persentase tertentu atau jumlah dolar. Program pensiun imbalan pasti adalah struktur umum di mana imbalan kerja dihitung dengan menggunakan rumus yang mempertimbangkan beberapa faktor, seperti lamanya masa kerja dan riwayat gaji.
