Memperoleh pembiayaan tanah menciptakan serangkaian rintangan yang berbeda untuk calon pembeli. Berikut adalah beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum membeli tanah.
Pengambilan Kunci
- Pemberi pinjaman harus mensurvei batas-batas untuk mengeluarkan pinjaman atas tanah. Periksa zonasi dan pembatasan penggunaan lahan pada properti — juga akses ke utilitas dan, jalan umum. —Menurunkan biaya pinjaman Anda. Sumber pinjaman terbaik: pembiayaan penjual, bank lokal, dan serikat kredit, atau pinjaman ekuitas rumah. Tanah pedesaan dapat memenuhi syarat untuk pinjaman bersubsidi USDA.
1. Land Fundamentals: Batas, Zonasi, Akses
Pertama, penting untuk memperjelas apa yang diperlukan untuk pembelian potensial. Inilah sebabnya mengapa sangat penting untuk mendapatkan batas-batas yang ditandai oleh surveyor dan memiliki semua yang ada di atas kertas siap untuk disampaikan kepada pemberi pinjaman. Detail penting lainnya adalah untuk mengecek zonasi dan pembatasan penggunaan lahan.
Untuk tempat tinggal, memiliki akses ke utilitas adalah faktor besar. Memiliki air, saluran pembuangan, listrik dan pemasangan kabel siap untuk pergi menghemat banyak waktu, uang dan kerumitan. Demikian pula, akses jalan umum dapat menjadi masalah utama, karena pembeli harus mendapatkan keasyikan permanen untuk mengakses jalan umum jika jalan tersebut belum tersedia.
Juga bijaksana untuk memeriksa dengan departemen perencanaan lokal untuk mencari tahu apa yang akan terjadi di masa depan untuk lingkungan terdekat. Sebuah taman baru di ujung jalan dapat menguntungkan nilai properti di tahun-tahun mendatang, sementara jalan raya baru atau pabrik pengolahan limbah cenderung melakukannya.
2. Penggunaan Tanah yang Direncanakan: Segera Dibangun, Diperlukan Perbaikan, Investasi Spekulatif
Ketentuan pinjaman, seperti uang muka dan suku bunga, biasanya bergantung pada tujuan penggunaan tanah, karena ini terkait langsung dengan eksposur risiko bank. Dengan cara ini, mendapatkan pinjaman tanah selalu lebih sulit daripada membeli rumah yang sudah ada, karena rumah yang sudah ada memberikan bank jaminan langsung, yang nyata, sedangkan konstruksi baru memiliki lebih banyak bagian bergerak yang bisa jadi serba salah.
Dari rumah yang ada, langkah berikutnya pada tangga kepercayaan bank adalah membeli lot siap pakai dengan maksud untuk memulai pembangunan tempat tinggal utama segera. Ada hal-hal yang bisa salah, menyebabkan keterlambatan atau meningkatkan biaya di sepanjang jalan, tetapi jadwal masih dapat dikelola di mata bank. Uang muka biasanya dalam kisaran 10% hingga 20%.
Lot yang tidak ditingkatkan adalah lot yang belum memiliki layanan dasar yang diperlukan dan yang masih membutuhkan utilitas. Adalah umum untuk mengalami masalah yang tidak terduga dan pembengkakan biaya, sehingga menambah waktu berbulan-bulan.
Akhirnya, ada juga tanah mentah tanpa rencana khusus untuk membangun apa pun, yang pada dasarnya adalah investasi spekulatif. Misalnya, sebuah proyek di bidang ini dapat melibatkan pembelian tanah untuk mengantisipasi penyelesaian jalan bebas hambatan baru di dekatnya. Harapannya adalah, ketika jalan bebas hambatan selesai, tanah akan menarik bagi pengembang untuk membangun subdivisi baru yang trendi dengan perjalanan yang nyaman ke kota. Tanah itu kemudian bisa dijual untuk keuntungan rapi kepada pengembang. Pinjaman ini mungkin memerlukan uang muka hingga 50%.
3. Opsi Pinjaman Tanah: Menemukan Pembiayaan
Mengingat masalah di atas, Anda mungkin perlu mencari lebih jauh untuk membiayai pembelian tanah Anda dengan persyaratan yang dapat diterima. Coba sumber-sumber ini:
Pembiayaan penjual
Ini bisa menjadi pilihan yang baik untuk mendapatkan persyaratan yang menguntungkan, terutama jika penjual ingin membongkar tanah dan pasar dingin. Karena ini adalah perjanjian antara dua warga negara, semuanya bisa dinegosiasikan, dari uang muka ke tingkat bunga. Penting untuk meminta makalah diperiksa oleh pengacara sebelum menandatangani apa pun untuk menghindari celah dan kejutan yang tidak menyenangkan bagi salah satu pihak.
Bank lokal dan serikat kredit
Pemberi pinjaman lokal biasanya lebih menyukai pinjaman tanah daripada raksasa besar. Mereka juga dapat menawarkan persyaratan yang lebih baik karena pengetahuan lokal mereka tentang properti. Namun demikian, calon peminjam perlu memberikan paket pinjaman dengan spesifikasi dan rencana untuk tanah tersebut, serta informasi keuangan pribadi untuk membuktikan kelayakan kredit.
Pinjaman USDA
Bagaimana pembeli dapat membeli tanah jika bank dan serikat kredit tidak menawarkan untuk membiayai? Jika properti itu pedesaan dan pertanian, pembeli dapat menerima bantuan federal. USDA menawarkan berbagai macam pinjaman bersubsidi dengan persyaratan minimal dan ketentuan yang menguntungkan.
Pinjamkan pada diri sendiri
Seorang pembeli dengan properti yang ada dan sedikit utang mungkin ingin mempertimbangkan pinjaman ekuitas rumah. Jenis pinjaman ini menyentuh ekuitas properti yang ada, memberikan persyaratan yang jauh lebih baik daripada konstruksi biasa atau pinjaman tanah.
