Setelah krisis keuangan global tahun 2008, sektor perbankan di Amerika Serikat tunduk pada beberapa peraturan baru yang ditetapkan oleh undang-undang pemerintah. Peraturan bank ini terus berdampak pada administrasi dan operasi bank dan entitas keuangan tambahan lainnya. Mereka juga menyerukan peningkatan kewaspadaan dan perlindungan untuk melindungi pemerintah, lembaga keuangan dan yang paling penting, rakyat.
Hukum Pengaturan
Perumahan dan Pemulihan Ekonomi Act of 2008 adalah yang pertama dalam serangkaian hukum peraturan yang dirancang untuk memperkuat ekonomi AS. Tindakan ini dibuat untuk mencegah penyitaan rumah melalui konseling utang dan program pengembangan masyarakat. Undang-undang ini juga mengharuskan pemberi pinjaman hipotek dan lembaga perbankan lainnya untuk mendaftar dengan Sistem Lisensi dan Pendaftaran Hipotek Nasional melalui Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sambil memperluas cakupan dokumen perkiraan itikad baik untuk mencakup kelompok produk pinjaman yang lebih luas. Akibatnya, bank dan pemberi pinjaman diwajibkan untuk melakukan bisnis dengan transparansi yang lebih besar terhadap pelanggan mereka.
Undang-undang kedua adalah Undang-Undang Stabilisasi Ekonomi Darurat 2008, yang memberi wewenang kepada pemerintah federal untuk menjamin dan membeli beberapa bank dan lembaga keuangan yang berada dalam bahaya kebangkrutan total sebagai konsekuensi dari investasi mereka dalam sekuritas yang didukung oleh hipotek. Undang-undang ini berfungsi untuk mengatur arus kas lembaga-lembaga ini dan menempatkan mereka di bawah pengawasan langsung pemerintah sampai mereka dapat menyatakan solvabilitas. Ini mengharuskan bank untuk menambah modal dan mempertahankan rasio utang yang lebih rendah.
Membantu Keluarga Menyelamatkan Rumah Mereka Undang-undang tahun 2009 memberdayakan FDIC dengan pendanaan yang kuat - lebih dari $ 100 miliar - untuk membantu bank dan pelanggan mereka mencegah penyitaan. Undang-undang ini juga mengharuskan bank dan pemberi pinjaman untuk mengumpulkan informasi tentang pelanggan mereka untuk membantu proses mitigasi kerugian melalui program modifikasi pinjaman dan berupaya memulihkan kelayakan kredit para peminjam yang kreditnya dirusak oleh produk-produk pinjaman yang salah.
RUU besar keempat, Undang-Undang Reformasi Wall Dodd-Frank dan Perlindungan Konsumen, menekankan peraturan yang mengatur pengumpulan, manajemen, dan peninjauan data pelanggan. Undang-undang tersebut meminta bank dan lembaga keuangan untuk meningkatkan prosedur "know-your-customer" (KYC) mereka dan mematuhi kekuatan peraturan baru dari FDIC. Ini juga melembagakan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) untuk mengatur persyaratan modal dan praktik keuangan bank, serikat kredit, pemberi pinjaman, penyedia jasa dan agen penagihan mengenai kompensasi tingkat eksekutif, tata kelola, manajemen risiko, portofolio derivatif, dan peringkat kredit. Bank wajib mengungkapkan data ini ke FDIC dan badan federal lainnya di bawah pengawasan Departemen Keuangan AS.
Undang-undang Reformasi Keuangan mewajibkan bank untuk mematuhi peraturan federal yang membantu transparansi dalam praktik pemberian pinjaman, memitigasi risiko institusional, meningkatkan akuntabilitas perusahaan, dan mencegah terulangnya krisis keuangan global.
