Daftar Isi
- Di atas udara
- Apa yang Diharapkan
- Kredit Begitu-Begitu
- Kredit Luar Biasa
- Membangun Kredit di Luar Negeri
- Pulang ke Rumah
- Garis bawah
Satu frasa yang mungkin tidak perlu Anda pelajari jika Anda bepergian adalah skor kredit . Itu bukan karena mereka tidak ada di negara lain. Bahkan, biro kredit Amerika Equifax beroperasi di 15 negara yang tersebar di Eropa dan Amerika Latin.
Untuk beberapa globetrotters, sakit kepala yang datang pagi setelah pesta bon voyage tidak dapat disalahkan pada gelas sampanye ketiga. Mungkin dari pertanyaan yang memicu kecemasan: Apakah skor kredit saya penting di luar negeri?
Jawaban singkat dan manis - terutama manis bagi mereka yang nilai kreditnya di kisaran lebih rendah - adalah tidak, skor kredit Anda tidak akan mengikuti Anda di luar negeri. Dalam hal itu, skor kredit Anda akan membuat Anda lebih sedikit kerusakan daripada pilek jahat yang ditangkap di gerbang keberangkatan JFK.
Di atas udara
Saat 747 Anda mencapai ketinggian dalam perjalanan ke bandara London Heathrow atau Tokyo Narita, skor kredit Amerika Anda tidak benar-benar menghilang ke udara. Namun, kekuatannya - setidaknya di tanah asing - dapat diabaikan sampai tidak ada. Memang benar bahwa banyak negara, termasuk Kanada dan Inggris, memiliki sistem penilaian kredit yang tidak sepenuhnya berbeda dengan sistem Amerika. Namun tidak hanya tidak ada komunikasi antara sistem, diharapkan akan terkejut oleh perbedaan utama dalam komponen yang diperlukan untuk membangun kredit di negara lain. Misalnya, di Inggris, pemberi pinjaman menganggap perilaku memilih sebagai tanda positif - yang berarti bahwa kecuali Anda menjadi warga negara Inggris dan mendaftar untuk pemilihan, Anda harus mencari cara lain untuk menetapkan kredit.
Bukannya lembaga pinjaman luar negeri tidak peduli dengan sejarah kredit yang Anda buat di negara asal Anda. Negara-negara seperti Jerman - yang, sebagai pendukung keuangan Uni Eropa, memiliki sistem perbankan dan kredit yang sangat canggih - tidak memiliki sistem untuk menyelidiki secara menyeluruh sejarah kredit klien potensial di Amerika Serikat.
Sementara teknologi mungkin telah menciptakan penghalang awal untuk jenis sistem skor kredit global yang sekarang mungkin layak secara teknis, undang-undang di tingkat nasional dan internasional melarang berbagi sejarah kredit dengan pemberi pinjaman luar negeri. Alasannya adalah perlindungan konsumen: Kecenderungan meningkatnya pencurian identitas, yang memangsa data pelanggan, membuat undang-undang semacam itu penting.
Apa yang Diharapkan
Jika pemberi pinjaman asing tidak akan memiliki akses ke nilai kredit Amerika Anda, apa yang dapat Anda harapkan jika Anda ingin, katakanlah, membuka kartu kredit dengan bank lokal atau membeli mobil? Bank-bank luar negeri dan lembaga-lembaga pemberi pinjaman mungkin memang menanyakan tentang hutang yang belum terbayar di negara Anda. Meskipun pertanyaan semacam itu mungkin tidak ditindaklanjuti dengan verifikasi, tidak perlu dikatakan bahwa sangat penting untuk jujur ketika berhadapan dengan lembaga keuangan luar negeri. Berharap untuk memberikan verifikasi pendapatan dari majikan Anda saat ini, yang seharusnya cukup mudah diperoleh dari tempat kerja baru Anda.
Kredit Begitu-Begitu
Jika Anda secara konsisten melewatkan pembayaran kartu kredit atau gagal membayar kredit mobil, mungkin janji untuk memulai dari awal - setidaknya dari sisi kredit - adalah salah satu daya tarik tambahan dari petualangan di luar negeri. Awal baru ini berlaku bagi mereka yang telah menyatakan kebangkrutan juga: Meskipun total pengajuan oleh bisnis dan individu turun menjadi 1, 03 juta pada 2013 dari 1, 19 juta pada 2012, menurut laporan dari American Bankruptcy Institute, itu masih tidak sedikit. Pada tahun 2014, lebih dari satu juta kebangkrutan - baik bisnis maupun perorangan - diajukan di Amerika Serikat. Meskipun kebangkrutan tidak "hilang" pada kredit Anda di negara Anda, itu akan memiliki kekuatan yang jauh lebih kecil (jika ada) di luar negeri.
Jika berita bahwa skor kredit Anda berarti sebanyak di Bogota seperti kartu keanggotaan gym lokal Anda memancing desahan lega, bagus. Hanya saja, jangan terlalu santai. Sementara relokasi di luar negeri mungkin menawarkan awal baru bagi mereka yang nilai kreditnya kembali di Amerika mencegah mereka mendapatkan suku bunga terbaik untuk pembelian besar seperti mobil atau rumah, itu bukan solusi menyeluruh - terutama jika Anda berencana untuk memulangkan ke Amerika. Amerika Serikat di masa depan.
Kredit Luar Biasa
Bagaimana jika Anda memulai tugas asing, dan Anda akan dengan senang hati mengemas skor kredit Anda bersama dengan anjing keluarga? Meskipun Anda tidak bisa membawanya, Anda dapat memaksimalkan dampaknya pada pemberi pinjaman luar negeri dengan beberapa strategi.
Meskipun ekspatriasi dapat membuat skor kredit bintang Anda kurang penting, itu tidak berarti itu tidak berguna. Meskipun riwayat kredit Anda tidak akan secara otomatis ditransfer ke lembaga pinjaman asing, ada beberapa cara untuk memanfaatkan sejarah keuangan Anda yang kuat ketika berhadapan dengan bank luar negeri. Salah satu langkah sederhana adalah dengan mencetak laporan kredit Anda, bersama dengan dokumentasi yang menyertainya, untuk membuat janji dengan pemberi pinjaman. Strategi lain? Sebelum Anda bergerak, minta bank Anda untuk memberi Anda salinan cetak, dan menandatangani surat pada alat tulis resmi yang merinci sejarah kredit Anda.
Apa masa depan keuangan pribadi untuk ekspatriat Amerika? Perubahan terbaru pada perbankan AS dan undang-undang perpajakan mengarah pada lebih banyak - tidak kurang - kerja sama antara bank-bank Amerika dan luar negeri. Tetapi banyak orang Amerika yang mengambil pekerjaan di tanah asing menemukan sebaliknya: Mengamankan pinjaman untuk rumah atau mobil di negara-negara di mana mereka tidak memiliki sejarah kredit sebelumnya adalah sebuah tantangan.
Membangun Kredit di Luar Negeri
Apa yang kamu lakukan sementara itu? Pertama, jangan menyerah kartu kredit AS Anda. Jika memungkinkan, pertahankan tabungan aktif, rekening giro atau kartu kredit. Dua peringatan: Pastikan untuk mengikuti persyaratan penggunaan minimum pada akun sehingga tidak hanya ditutup karena tidak aktif, dan menggunakan kartu tanpa biaya transaksi asing. Bahkan jika Anda tinggal di luar negeri, apa yang Anda beli pada kartu AS Anda akan dihitung sebagai transaksi asing dan menambah biaya setiap pembelian.
Pulang ke Rumah
Pada tahun 1940, ketika novelis Amerika Thomas Wolfe mempopulerkan pepatah "Anda tidak bisa pulang lagi, " mungkin dia tidak merujuk pada nilai kredit. (Agar adil, itu adalah 49 tahun sebelum munculnya skor FICO.) Tergantung pada lama Anda tinggal di luar negeri, kredit Anda - baik, buruk atau jelek - akan menunggu Anda sekembalinya Anda.
Pertama, tidak perlu menutup semua akun AS Anda sebelum pergi: Jika memungkinkan, pertahankan tabungan aktif atau giro dan kartu kredit dan lakukan transaksi yang cukup untuk membuatnya tetap terbuka sampai Anda kembali. Hal yang sama berlaku untuk akun di negara yang Anda adopsi: Sampai Anda membangun kembali kredit di Amerika Serikat, biarkan akun asing dan kartu kredit Anda tetap terbuka, kecuali itu tidak layak untuk dilakukan. Pastikan untuk mematuhi peraturan FBAR baru yang mengamanatkan bahwa semua orang Amerika dengan kepemilikan keuangan luar negeri melaporkannya kepada pemerintah AS.
Akhirnya, dengan membuka akun American Express di luar negeri, status pemegang kartu asing Anda dapat secara positif memengaruhi aplikasi Anda di negara asal. Paling tidak, sebagian besar bank akan menerbitkan kartu kredit aman dengan jumlah modal yang wajar. Inilah berita buruknya: Penghargaan brilian yang Anda buat di Inggris tidak akan berarti banyak di Amerika.
Garis bawah
Jika pikiran meninggalkan skor kredit Anda yang mengagumkan - kembali ke rumah ”mengecewakan Anda, jangan khawatir: Itu akan ada ketika Anda kembali - asalkan Anda kembali dalam beberapa tahun dan / atau tetap waspada tentang menjaga akun Anda aktif. Jika Anda telah berjuang dengan kredit Anda, pindah ke luar negeri mungkin memberikan awal yang baru dari perspektif keuangan serta budaya.
Meskipun tidak ada perbaikan cepat untuk memperbaiki kredit macet - baik solo atau bersama - pindah ke luar negeri dapat menawarkan cara untuk membuat kembali sejarah kredit Anda dengan hasil yang lebih baik.
