Apa itu Pembiayaan Faktur?
Pembiayaan faktur adalah cara bagi bisnis untuk meminjam uang terhadap jumlah yang jatuh tempo dari pelanggan. Pembiayaan faktur membantu bisnis meningkatkan arus kas, membayar karyawan dan pemasok, dan menginvestasikan kembali dalam operasi dan pertumbuhan lebih awal daripada yang mereka bisa jika mereka harus menunggu sampai pelanggan mereka membayar penuh saldo mereka. Bisnis membayar persentase dari jumlah faktur kepada pemberi pinjaman sebagai biaya untuk meminjam uang. Pembiayaan faktur dapat menyelesaikan masalah yang terkait dengan pelanggan yang membutuhkan waktu lama untuk membayar serta kesulitan mendapatkan jenis kredit bisnis lainnya.
Pembiayaan faktur juga dikenal sebagai "pembiayaan piutang dagang" atau sekadar "pembiayaan piutang."
Memahami Pembiayaan Faktur
Ketika bisnis menjual barang atau jasa kepada pelanggan besar, seperti grosir atau pengecer, mereka biasanya melakukannya secara kredit. Ini berarti bahwa pelanggan tidak perlu membayar segera untuk barang yang dibelinya. Perusahaan pembelian diberikan faktur yang memiliki jumlah total jatuh tempo dan tanggal jatuh tempo tagihan. Namun, menawarkan kredit kepada klien mengikat dana yang mungkin digunakan bisnis untuk berinvestasi atau mengembangkan operasinya. Untuk membiayai piutang yang pembayarannya lambat atau untuk memenuhi likuiditas jangka pendek, bisnis dapat memilih untuk membiayai faktur mereka.
Pembiayaan faktur adalah bentuk pinjaman jangka pendek yang diberikan oleh pemberi pinjaman kepada pelanggan bisnisnya berdasarkan faktur yang belum dibayar. Melalui anjak faktur, sebuah perusahaan menjual piutang dagangnya untuk meningkatkan modal kerjanya, yang akan menyediakan bisnis dengan dana segera yang dapat digunakan untuk membayar pengeluaran perusahaan.
Pengambilan Kunci
- Pembiayaan faktur memungkinkan bisnis untuk menggunakan faktur yang belum dibayar sebagai jaminan untuk pembiayaan. Perusahaan dapat menggunakan pembiayaan faktur untuk meningkatkan arus kas untuk kebutuhan operasional atau mempercepat rencana ekspansi dan investasi. Pembiayaan faktur dapat disusun sedemikian rupa sehingga pelanggan bisnis tidak menyadari bahwa faktur mereka telah dibiayai atau dapat dikelola secara eksplisit oleh pemberi pinjaman.
Pembiayaan Faktur Dari Perspektif Pemberi Pinjaman
Pembiayaan faktur menguntungkan pemberi pinjaman karena, tidak seperti memperpanjang jalur kredit, yang mungkin tanpa jaminan dan meninggalkan sedikit bantuan jika bisnis tidak membayar apa yang dipinjamnya, faktur bertindak sebagai jaminan untuk pembiayaan faktur. Pemberi pinjaman juga membatasi risikonya dengan tidak memajukan 100% dari jumlah faktur ke bisnis pinjaman. Pembiayaan faktur tidak menghilangkan semua risiko, karena pelanggan mungkin tidak pernah membayar faktur. Ini akan menghasilkan proses pengumpulan yang sulit dan mahal yang melibatkan bank dan bisnis yang melakukan pembiayaan faktur dengan bank.
Bagaimana Pembiayaan Faktur Terstruktur
Pembiayaan faktur dapat disusun dalam beberapa cara, paling umum melalui anjak piutang atau diskon. Dengan anjak faktur, perusahaan menjual faktur terutang kepada pemberi pinjaman, yang mungkin membayar perusahaan 70% hingga 85% di depan dari nilai faktur yang akhirnya. Dengan asumsi pemberi pinjaman menerima pembayaran penuh untuk faktur, ia kemudian akan mengirimkan sisa 15% hingga 30% dari jumlah faktur ke bisnis, dan bisnis akan membayar bunga dan / atau biaya untuk layanan. Karena kreditur mengumpulkan pembayaran dari pelanggan, pelanggan akan mengetahui pengaturan ini, yang mungkin berdampak buruk pada bisnis.
Sebagai alternatif, bisnis dapat menggunakan diskon faktur, yang mirip dengan anjak faktur kecuali bahwa bisnis, bukan pemberi pinjaman, mengumpulkan pembayaran dari pelanggan, sehingga pelanggan tidak mengetahui pengaturannya. Dengan diskon faktur, kreditur akan memajukan bisnis hingga 95% dari jumlah faktur. Ketika klien membayar faktur mereka, bisnis membayar kreditur, dikurangi biaya atau bunga.
