Apa itu Aplikasi Kredit?
Aplikasi kredit adalah permintaan perpanjangan kredit. Aplikasi kredit dapat dilakukan baik secara lisan atau tertulis biasanya melalui sistem elektronik. Baik dilakukan sendiri atau sendiri, aplikasi harus secara hukum memuat semua informasi terkait yang berkaitan dengan biaya kredit untuk peminjam, termasuk persentase hasil tahunan (APY) dan semua biaya terkait.
Aplikasi Kredit Dijelaskan
Proses aplikasi kredit semakin menjadi lebih cepat dan lebih otomatis ketika sistem teknologi keuangan baru muncul di pasar kredit. Teknologi memungkinkan pemberi pinjaman untuk menawarkan kepada peminjam berbagai jenis aplikasi kredit yang dapat dilakukan secara langsung atau secara individu. Peraturan Z mengatur pengungkapan yang disediakan dalam aplikasi kredit untuk peminjam dan memberikan konsistensi di semua jenis pinjaman.
Proses Aplikasi Kredit
Konsumen dan bisnis memiliki semakin banyak penyedia untuk dipilih ketika mencari kredit. Selain pemberi pinjaman tradisional dan kartu kredit, peminjam juga memiliki pilihan untuk memilih dari banyak perusahaan fintech yang baru muncul yang menawarkan berbagai jenis pinjaman.
Untuk peminjam yang mencari lebih banyak interaksi pribadi, pemberi pinjaman bank tradisional menawarkan cabang di seluruh negara dengan perwakilan layanan pelanggan yang tersedia untuk membantu peminjam dalam proses peminjaman. Beberapa bank bahkan menawarkan layanan telekomunikasi untuk membahas pinjaman dan menyelesaikan aplikasi pinjaman melalui telepon. Jenis layanan ini adalah bagian dari model bank tradisional yang mencakup lebih banyak interaksi pribadi dalam layanan perbankan. Pinjaman khas yang dapat diajukan oleh peminjam untuk mengajukan permohonan secara langsung dapat mencakup jalur kredit bank, pinjaman hipotek, dan pinjaman ekuitas rumah.
Teknologi juga memungkinkan peminjam untuk melengkapi aplikasi kredit sepenuhnya sendiri melalui aplikasi online. Aplikasi kartu kredit biasanya diproses melalui aplikasi kredit online yang seringkali memberikan persetujuan langsung kepada peminjam. Bank dan perusahaan fintech yang baru muncul juga meningkatkan opsi peminjaman online yang tersedia untuk peminjam. Lending Club dan Prosper adalah dua pemberi pinjaman online terbesar di AS yang menawarkan pinjaman kepada peminjam melalui aplikasi kredit yang sepenuhnya otomatis yang tidak memerlukan interaksi langsung. Bank juga telah mengikuti tren ini dengan menambahkan banyak layanan pinjaman online baru untuk konsumen dan bisnis.
Informasi Aplikasi Kredit
Dalam semua jenis aplikasi kredit, informasi yang diminta biasanya sama. Keputusan pemberian pinjaman akan didasarkan pada permintaan kredit keras yang memberikan perincian tentang skor kredit peminjam dan riwayat kredit. Selain penilaian kredit, pemberi pinjaman juga mendasarkan keputusan pinjaman pada hutang peminjam ke pendapatan. Pemberi pinjaman arus utama biasanya akan mencari skor kredit 650 atau lebih tinggi dengan rasio hutang terhadap pendapatan 35% atau kurang. Namun, setiap pemberi pinjaman individu akan memiliki standar sendiri untuk penjaminan kredit dan persetujuan kredit.
Peraturan Z
Peraturan Z adalah undang-undang yang mengatur pelaporan rincian kredit kepada peminjam. Undang-undang ini didirikan sebagai bagian dari Truth in Lending Act tahun 1968. Ini ditegakkan oleh Dewan Federal Reserve AS dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen. Peraturan Z membantu untuk memberikan konsistensi di seluruh pengungkapan kredit. Konsistensi ini diharapkan untuk melindungi peminjam agar tidak disesatkan oleh kreditor, sementara juga membantu peminjam untuk lebih memahami persyaratan kredit dan lebih mudah membandingkan produk di seluruh pemberi pinjaman.
