Gangguan kredit terjadi ketika telah terjadi penurunan kelayakan kredit individu atau entitas. Ini biasanya tercermin melalui skor kredit yang lebih rendah, dalam kasus individu, atau pengurangan peringkat kredit yang diberikan kepada entitas atau utang yang dikeluarkan oleh lembaga pemeringkat atau pemberi pinjaman. Peminjam yang kreditnya mengalami penurunan nilai umumnya akan memiliki akses yang lebih rendah ke fasilitas kredit dan harus membayar tingkat bunga pinjaman yang lebih tinggi. Gangguan kredit dapat berupa situasi sementara yang dapat dibalik, atau tanda awal bahwa peminjam dapat menghadapi potensi kesulitan keuangan besar di masa depan.
Hancurkan Kredit Yang Gangguan
Gangguan kredit biasanya merupakan hasil dari tekanan keuangan yang disebabkan oleh perubahan keadaan untuk individu atau entitas. Dalam kasus seorang individu, kredit yang mengalami penurunan nilai mungkin merupakan hasil akhir dari kehilangan pekerjaan, sakit lama, penurunan tajam dalam harga aset dan sebagainya. Untuk entitas perusahaan, kelayakan kredit dapat menurun jika posisi keuangannya memburuk seiring waktu karena manajemen yang buruk, meningkatnya persaingan atau ekonomi yang lemah. Dalam kedua kasus tersebut, kredit yang terganggu dapat disebabkan oleh kekuatan internal, atau luka yang diderita sendiri. Atau di lain waktu, faktor-faktor eksternal berperan yang mungkin berada di luar kendali individu atau manajemen.
Gangguan kredit, baik di tingkat pribadi atau tingkat perusahaan, mungkin memerlukan perubahan drastis untuk operasi atau prosedur untuk mengurangi tekanan keuangan yang mengarah pada perbaikan pada kondisi neraca. Perubahan-perubahan ini umumnya termasuk mengurangi biaya, menjual aset dan menggunakan arus kas untuk membayar hutang yang belum terbayar untuk membawanya ke tingkat yang dapat dikelola.
Beberapa teknik tersedia untuk menilai penurunan kredit, atau lebih khusus lagi, analisis kredit. Metode umum memulai empat "Cs" kredit:
- Kapasitas: Kemampuan untuk melayani tingkat utang Agunan: Setiap agunan diposting sebagai penyangga terhadap kerugian nilai pasar Kovenan: Perjanjian longgar atau ketat untuk perjanjian Karakter: Pengalaman, nilai-nilai, dan agresivitas manajemen
