DEFINISI Hybrid ARM
Hipotek suku bunga hibrid yang disesuaikan, atau ARM hibrida (juga dikenal sebagai "ARM periode tetap"), memadukan karakteristik hipotek suku bunga tetap dan hipotek suku bunga reguler yang disesuaikan. Jenis hipotek ini akan memiliki periode suku bunga tetap awal diikuti oleh periode suku bunga disesuaikan. Setelah suku bunga tetap berakhir, suku bunga mulai menyesuaikan berdasarkan indeks ditambah margin. Tanggal di mana hipotek berubah dari tingkat bunga tetap ke tingkat yang disesuaikan disebut sebagai tanggal reset.
BREAKING DOWN Hybrid ARM
Seorang peminjam harus dengan hati-hati mempertimbangkan cakrawala waktunya ketika memilih lengan hibrida dan mengenali risiko yang terkait dengan tanggal reset, atau berakhirnya periode suku bunga tetap. Jika ada perubahan besar dalam suku bunga, reset ini dapat menghasilkan pembayaran yang sangat besar; Namun, biasanya, jumlah yang dapat disesuaikan dengan tingkat bunga tunduk pada batas suku bunga.
Bagaimana Hybrid ARM Terstruktur
Hipotek suku bunga hibrid dapat diatur dengan interval suku bunga tetap tiga, lima, tujuh, atau 10 tahun dengan tingkat penyesuaian yang dipicu pada tanggal penyetelan ulang. Setelah tanggal reset tercapai, suku bunga hipotek biasanya dinilai dan dihitung ulang secara tahunan.
Hipotek jangka panjang dengan suku bunga tetap, terutama yang memiliki jangka waktu 30 tahun, dapat melihat suku bunga rendah yang kompetitif, ARM hibrida menawarkan opsi pembeli rumah yang mungkin lebih cocok untuk kebutuhan mereka. Sebagai contoh, banyak pemilik rumah tidak tinggal di tempat tinggal mereka selama 30 tahun, membuatnya lebih menarik untuk mengejar hipotek yang menawarkan suku bunga yang lebih sesuai dengan kerangka waktu yang mereka harapkan untuk menahan properti.
Dengan ARM hybrid, dan indeks ditetapkan untuk berfungsi sebagai bunga patokan bahwa margin ditambahkan sebagai cara untuk mengetahui tingkat baru yang akan diberlakukan setelah tanggal reset tercapai. Indeks dapat didasarkan pada berbagai tolok ukur, seperti London Interbank Ditawarkan Rate.
Untuk periode tingkat hipotek yang dapat disesuaikan, sebuah lantai akan ditetapkan untuk menentukan tingkat terendah absolut yang dapat disesuaikan dengan tingkat bunga pinjaman. Sebagai contoh, pemberi pinjaman dapat menetapkan bahwa suku bunga tidak dapat jatuh di bawah margin yang dinyatakan.
Perhitungan tingkat penyesuaian baru dapat mencakup periode lookback di mana pemberi pinjaman, pada tanggal reset, mengacu pada indeks dalam periode lookback. Panjang periode ini dapat bervariasi menurut pemberi pinjaman dan dapat ditetapkan sekitar 45 hari.
