Mendapatkan kartu kredit — dan menggunakannya dengan bijak — dapat menjadi salah satu cara terbaik untuk membangun sejarah kredit yang solid, terutama di usia muda. Tetapi itu tidak hanya benar jika Anda baru memulai, tetapi juga jika Anda pernah mengalami kesulitan keuangan di masa lalu dan perlu membangun kembali kredit Anda.
Di dunia sekarang ini, memiliki kredit yang baik lebih penting dari sebelumnya. Skor kredit yang kuat dapat berarti tingkat yang lebih baik ketika Anda ingin mengambil pinjaman mobil atau hipotek rumah. Ini dapat membantu dalam menyewa apartemen karena pemiliknya dapat memeriksanya. Dan banyak pengusaha melihat skor kredit ketika memutuskan apakah akan merekrut kandidat pekerjaan. Penanggung dapat menggunakannya juga, dalam menetapkan premi Anda.
Pengambilan Kunci
- Kartu kredit adalah salah satu cara termudah untuk membangun (atau membangun kembali) riwayat kredit Anda. Jika Anda belum memenuhi syarat untuk kartu kredit reguler, ada opsi lain, seperti kartu yang diamankan dan kartu toko. Setelah Anda mendapatkan kartu kredit, pastikan untuk membayar tepat waktu dan usahakan "rasio pemanfaatan kredit" Anda di bawah 30%.
Ingatlah bahwa kartu debit, meskipun mudah, tidak membantu dalam membangun riwayat kredit Anda. Itu karena mereka tidak melibatkan kredit (Anda hanya menghabiskan uang Anda sendiri), dan bank biasanya tidak melaporkan aktivitas itu ke biro kredit utama. Berikut adalah tiga cara sederhana untuk menggunakan kartu kredit untuk membangun kredit.
Menjadi Pengguna yang Sah
Cara paling mudah untuk membangun kredit Anda adalah dengan mengambil kartu kredit atas nama Anda sendiri dan membayarnya setiap bulan. Tetapi memperoleh kartu dengan tingkat bunga yang wajar bisa sulit ketika Anda tidak memiliki riwayat kredit sebelumnya. Beberapa perusahaan memiliki kartu khusus untuk mahasiswa, tetapi ini juga memiliki persyaratan yang banyak orang muda mungkin mengalami kesulitan memenuhi, seperti menunjukkan bahwa mereka memiliki sumber pendapatan yang dapat diandalkan.
Selain itu, Akuntabilitas, Tanggung Jawab, dan Pengungkapan Kartu Kredit tahun 2009 — alias UU KARTU — mempersulit orang Amerika yang lebih muda untuk mendapatkan plastik sendiri. Pemohon yang berusia di bawah 21 tahun harus menunjukkan bahwa ia memiliki sarana keuangan untuk menangani hutang mereka atau meminta orang tua (atau pasangan) untuk menandatangani bersama sebelum memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu.
Ada satu cara yang lebih mudah untuk mengatasi teka-teki ini — mintalah untuk menjadi pengguna resmi di kartu orang tua Anda. Sementara itu adalah langkah pertama yang umum ke dunia kredit, ada beberapa potensi bahaya untuk dipertimbangkan. Skor kredit Anda akan bertambah jika ibu atau ayah membayar tagihan secara konsisten. Tetapi jika tidak, skor FICO Anda — angka yang berasal dari riwayat kredit Anda — akan memar, seperti halnya mereka.
Ingatlah bahwa pemegang akun utama bertanggung jawab atas seluruh saldo, terlepas dari siapa yang mengeluarkan biaya. Jadi, jika Anda meminta orang tua untuk menjadi pengguna resmi di kartu mereka, pastikan Anda memiliki pemahaman yang jelas dan saling pengertian tentang berapa banyak yang dapat Anda keluarkan setiap bulan.
Menggunakan kartu kredit dapat membantu Anda membangun riwayat kredit sementara menggunakan kartu debit tidak.
Mulai dengan Kartu Kredit Aman
Kartu kredit aman "dijamin" oleh uang yang Anda setorkan ke rekening bank khusus. Biasanya, batas kredit pada kartu Anda didasarkan pada jumlah setoran itu. Dengan beberapa kartu, setoran yang diperlukan mungkin serendah $ 200 atau $ 300.
Kartu yang aman membatasi risiko pemberi pinjaman dan juga membantu konsumen yang tergoda untuk menjadi liar dengan kartu kredit tetap sesuai kemampuan mereka.
Jika bank Anda melaporkan pembayaran Anda ke satu atau lebih dari tiga biro kredit utama, dan catatan kredit Anda dinyatakan tidak cacat, Anda mungkin memiliki cukup riwayat untuk mengajukan kartu kredit reguler setelah enam bulan atau lebih.
Terlebih lagi, setelah Anda menunjukkan bahwa Anda dapat diandalkan untuk melakukan pembayaran bulanan tepat waktu, pemberi pinjaman kartu aman Anda mungkin bersedia untuk "mengalihkan" Anda ke salah satu kartu tanpa jaminan mereka jika Anda bertanya. Anda mungkin ingin mencari ketentuan itu jika Anda membeli kartu yang aman. Juga, bandingkan biaya tahunan dan biaya lainnya pada kartu apa pun yang Anda pertimbangkan.
Bahkan dengan kartu jenis ini, UU KARTU masih berlaku. Jadi, jika Anda berusia antara 18 dan 21, Anda mungkin perlu menunjukkan bahwa Anda memiliki sumber pendapatan dan mendokumentasikan pengeluaran Anda.
Terapkan untuk Kartu Toko
Jika mendapatkan kartu kredit standar terbukti sulit, opsi lain berlaku untuk kartu kredit toko, yang ditawarkan banyak pengecer untuk digunakan di toko mereka sendiri. Kartu-kartu ini umumnya lebih mudah diperoleh untuk orang-orang dengan sedikit atau tanpa riwayat kredit. Mereka cenderung memiliki suku bunga yang lebih tinggi dari rata-rata, tetapi itu tidak masalah jika Anda membawa saldo rendah atau membayar penuh dengan setiap siklus penagihan.
Pertimbangan Penting Lainnya
Bahkan jika Anda merasa relatif mudah untuk mendapatkan kartu kredit, jangan terlalu banyak. Memiliki lebih banyak kartu daripada yang Anda butuhkan tidak akan membantu skor kredit Anda dan mungkin malah menyakitinya, menurut Fair Isaac Corp., yang menghitung skor FICO.
Juga, jenis kartu (atau kartu) apa pun yang Anda daftar, pastikan untuk mengawasi rasio pemanfaatan kredit Anda. Itulah persentase kredit tersedia Anda yang saat ini Anda gunakan. Secara umum, rasio penggunaan kredit 30% atau kurang dianggap ideal. Jadi, misalnya, jika Anda memiliki batas kredit total $ 10.000 pada kartu Anda, cobalah untuk tidak berutang lebih dari $ 3.000 setiap saat.
